Bancos em Bangladesh - Banking in Bangladesh

Bangladesh é um país em desenvolvimento com um sistema bancário empobrecido, especialmente em termos de serviços e atendimento ao cliente fornecidos por bancos administrados pelo governo. Recentemente, os bancos privados estão tentando imitar a estrutura bancária dos países mais desenvolvidos, mas essa tentativa é freqüentemente frustrada por políticas governamentais inexperientes ou politicamente motivadas executadas pelo banco central de Bangladesh, Bangladesh Bank. O resultado é um sistema bancário que incentiva a corrupção e atividades monetárias ilegais / lavagem, etc. por parte de criminosos e politicamente poderosos, ao mesmo tempo que dificulta a obtenção de serviços ou a realização de transações internacionais para os cidadãos comuns, estudantes que estudam no exterior ou através ensino à distância, clientes em geral, etc.

História

Antes da independência

O primeiro banco moderno em Bengala foi o Banco do Hindustão, estabelecido em 1770 em Calcutá . Foi uma ramificação da empresa comercial Srs. Alexander and Co. e operou até 1832, quando a empresa comercial faliu. A circulação de suas notas foi limitada a Calcutá e seus arredores imediatos.

Seguiram-se vários bancos baseados em Calcutá, nenhum deles sobreviveu além da metade do século 19: Banco Geral de Bengala e Bihar (1733-1775); Banco de Bengala (1784-91) (nenhuma relação com o posterior Banco de Bengala); General Bank, posteriormente General Bank of India (1786-91); The Commercial Bank (1819–33); The Calcutta Bank (1824–1829); Union Bank (1829–1848); Government Savings Bank (1833 - desconhecido); e The Bank of Mirzapore ( c. 1835 - 1837).

O Banco de Calcutá , fundado em 1806, é o mais antigo ainda existente de alguma forma. Foi renomeado como Banco de Bengala em 1809, foi incorporado ao Banco Imperial da Índia em 1921 e tornou - se o Banco do Estado da Índia em 1955.

O primeiro banco moderno com sede em Dhaka foi o Dacca Bank, estabelecido em 1846. O seu negócio era muito limitado e não emitia notas. Foi comprado pelo Bank of Bengal em 1862. O Bank of Bengal abriu filiais em Sirajganj e Chittagong em 1873 e em Chandpur em 1900. Em 1947, após a partição de Bengala , tinha seis filiais em Bengala Oriental , em Dhaka, Chittagong, Chandpur, Mymensingh , Rangpur e Narayanganj .

Após a divisão, as filiais dos bancos registrados começaram a mudar para a Índia ou fecharam suas operações em Bengala Oriental. O resultado foi apenas 69 filiais em todo o Paquistão Oriental em 1951.

Em 1959, o Eastern Mercantile Bank Limited foi estabelecido e tinha 106 antes da independência. Consequentemente, em 1965, a Eastern Banking Corporation foi estabelecida e logo chegou a 60, pouco antes da guerra de libertação. Esses dois bancos foram estabelecidos com a iniciação de alguns renomados empresários bengalis para fornecer crédito aos empresários locais que naquela época tinham acesso limitado ao crédito de outras instituições financeiras do Paquistão Ocidental.

Depois da independência

O sistema bancário na independência (1971) consistia em duas filiais do antigo Banco do Estado do Paquistão e dezessete grandes bancos comerciais, dois dos quais eram controlados por interesses de Bangladesh e três por estrangeiros que não eram paquistaneses ocidentais . Havia quatorze bancos comerciais menores.

Praticamente todos os serviços bancários estavam concentrados nas áreas urbanas. O governo recém-independente designou imediatamente a sucursal de Dhaka do Banco do Estado do Paquistão como o banco central e rebatizou-a de Banco de Bangladesh . O banco era responsável por regular a moeda, controlar o crédito e a política monetária e administrar o controle cambial e as reservas oficiais de câmbio . O governo de Bangladesh inicialmente nacionalizou todo o sistema bancário doméstico e começou a reorganizar e renomear os vários bancos. Os bancos de propriedade estrangeira foram autorizados a continuar fazendo negócios em Bangladesh. O negócio de seguros também foi nacionalizado e tornou-se fonte de potenciais fundos de investimento. Os sistemas de crédito cooperativo e as caixas de poupança dos correios atendiam a pequenas contas individuais e rurais. O novo sistema bancário conseguiu estabelecer procedimentos razoavelmente eficientes para a gestão de crédito e câmbio. A principal função do sistema de crédito durante a década de 1970 foi financiar o comércio e o setor público, que juntos absorveram 75% do total de adiantamentos.

Após a libertação de Bangladesh, as doze empresas bancárias que operavam em Bangladesh foram nacionalizadas pelo governo da República Popular de Bangladesh.

Banco Nacionalizado Antes da independência
Banco Sonali Banco Nacional do Paquistão Banco de Bhawalpur Premier Bank LImited
Rupali Bank Banco Comercial Muçulmano Australasia Bank Limited Standard Bank LImited
Banco Agrani Commerce Bank Limited Habib Bank LImited
Janata Bank United Bank Limited Union Bank Limited
Pubali Bank Eastern Mercantile Bank Limited
Uttara Bank Eastern Banking Corporation

O incentivo do governo durante o final dos anos 1970 e início dos anos 1980 ao desenvolvimento agrícola e à indústria privada trouxe mudanças nas estratégias de empréstimos. Gerenciado pelo Bangladesh Krishi Bank, uma instituição bancária especializada em agricultura, os empréstimos a fazendeiros e pescadores aumentaram drasticamente. O número de agências bancárias rurais dobrou entre 1977 e 1985, para mais de 3.330. A desnacionalização e o crescimento da indústria privada levaram o Banco de Bangladesh e o Banco Mundial a concentrar seus empréstimos no emergente setor manufatureiro privado. Os adiantamentos bancários programados para a agricultura privada, como porcentagem do PIB setorial, aumentaram de 2% no ano fiscal de 1979 para 11% no ano fiscal de 1987, enquanto os avanços para a indústria privada aumentaram de 13 para 53%.

A transformação das prioridades financeiras trouxe consigo problemas de administração. Nenhum sistema sólido de avaliação de projetos estava em vigor para identificar mutuários e projetos viáveis. As instituições de crédito não tinham autonomia adequada para escolher os mutuários e projetos e eram frequentemente instruídas pelas autoridades políticas. Além disso, o sistema de incentivos para os bancos enfatizou os desembolsos em vez de recuperações, e os sistemas de contabilidade e cobrança de dívidas eram inadequados para lidar com os problemas de recuperação de empréstimos. Tornou-se mais comum que os tomadores de empréstimos não pagassem os empréstimos do que reembolsá-los; o sistema de empréstimos estava simplesmente desembolsando assistência de subvenção a indivíduos privados que se qualificaram para empréstimos mais por razões políticas do que econômicas. A taxa de recuperação dos empréstimos agrícolas foi de apenas 27% no ano fiscal de 1986, e a taxa dos empréstimos industriais foi ainda pior. Como resultado deste fraco desempenho, os principais doadores aplicaram pressão para induzir o governo e os bancos a tomarem medidas mais firmes para fortalecer a gestão interna dos bancos e a disciplina de crédito. Como consequência, as taxas de recuperação começaram a melhorar em 1987. A Comissão Nacional de Dinheiro, Crédito e Bancos recomendou amplas mudanças estruturais no sistema de intermediação financeira de Bangladesh no início de 1987, muitas das quais foram construídas em um mecanismo de financiamento compensatório de três anos assinado por Bangladesh com o FMI em fevereiro de 1987.

Uma grande exceção aos problemas de gestão dos bancos de Bangladesh foi o Grameen Bank , iniciado como um projeto do governo em 1976 e estabelecido em 1983 como um banco independente. No final da década de 1980, o banco continuou a fornecer recursos financeiros aos pobres em termos razoáveis ​​e a gerar trabalho autônomo produtivo sem assistência externa. Seus clientes eram pessoas sem terra que tomavam pequenos empréstimos para todos os tipos de atividades econômicas, inclusive habitação. Cerca de 70 por cento dos mutuários eram mulheres, que de outra forma não eram muito representadas nas finanças institucionais. Empresas rurais coletivas também poderiam tomar empréstimos do Grameen Bank para investimentos em poços tubulares, moinhos de arroz e óleo, teares elétricos e para arrendar terras para cultivo conjunto. O empréstimo médio do Grameen Bank em meados da década de 1980 era de cerca de Tk2.000 (US $ 25), e o máximo era de apenas Tk18.000 (para a construção de uma casa de telhado de zinco). Os termos de reembolso foram de 4 por cento para habitação rural e 8,5 por cento para operações normais de empréstimo.

O Grameen Bank concedeu empréstimos sem garantias a 200.000 sem-terra em seus primeiros 10 anos. A maioria de seus clientes nunca havia negociado com instituições de crédito formais antes. A realização mais notável foi a taxa de recuperação fenomenal; em meio ao padrão prevalecente de dívidas incobráveis ​​em todo o sistema bancário de Bangladesh, apenas 4% dos empréstimos do Grameen Bank estavam vencidos. O banco aplicou desde o início um sistema especializado de supervisão intensiva de crédito que o diferenciava dos demais. Seu sucesso, embora ainda em uma escala bastante pequena, deu esperança de que ele pudesse continuar a crescer e que pudesse ser replicado ou adaptado a outras prioridades relacionadas ao desenvolvimento. O Grameen Bank estava se expandindo rapidamente, planejando ter 500 agências em todo o país no final da década de 1980.

A partir do final de 1985, o governo seguiu uma política monetária rígida com o objetivo de limitar o crescimento do crédito privado doméstico e dos empréstimos do governo junto ao sistema bancário. A política foi amplamente bem-sucedida na redução do crescimento da oferta de moeda e do crédito interno total. O crédito líquido ao governo realmente diminuiu no ano fiscal de 1986. O problema da recuperação do crédito continuou a ser uma ameaça à estabilidade monetária, responsável por graves alocações incorretas de recursos e graves desigualdades. Embora o governo tivesse iniciado medidas eficazes para melhorar a disciplina financeira, a contração draconiana da disponibilidade de crédito continha o risco de desestimular inadvertidamente novas atividades econômicas.

As reservas cambiais no final do ano fiscal de 1986 eram de US $ 476 milhões, o equivalente a pouco mais de dois meses de importações. Isso representou um aumento de 20% nas reservas em relação ao ano anterior, em grande parte o resultado de remessas mais altas de trabalhadores de Bangladesh para o exterior. O país também reduziu as importações em cerca de 10%, para US $ 2,4 bilhões. Devido ao status de Bangladesh como um país menos desenvolvido que recebe empréstimos concessionais, os credores privados respondiam por apenas 6% da dívida pública pendente. A dívida pública externa era de US $ 6,4 bilhões e os pagamentos anuais do serviço da dívida eram de US $ 467 milhões no final do ano fiscal de 1986.

O programa de reforma continuou nos anos seguintes. O banco de Bangladesh administrou o Projeto de Desenvolvimento de Instituições Financeiras do Banco Mundial de 2000 a 2006, que, de acordo com o Banco de Desenvolvimento Asiático, permitiu "progresso substancial em direção ao financiamento sustentável de iniciativas do setor privado para acelerar o crescimento industrial no país".

Banco islâmico em Bangladesh

Bangladesh tem oito bancos islâmicos , enquanto vários bancos não islâmicos oferecem serviços bancários islâmicos juntamente com suas operações normais. A partir de 2017, o banco islâmico, liderado pelo Islami Bank Bangladesh Ltd , controla 20% dos depósitos em Bangladesh. Bangladesh opera o maior esquema de microfinanciamento islâmico do mundo. De acordo com pesquisas do governo de Bangladesh, o sistema bancário islâmico tem um índice geral de aprovação de 84% entre a população do país.

Banco móvel em Bangladesh

Nome do Serviço Banco / prestador de serviços Cerimônia de inauguração Primeira operação no mercado Mobile_Partners de operação Instalações (taxa)
Cash In Sacar P2P Recarregue o celular Compras / Pagamento de contas
DBBL Mobile Banking (foguete) Holandês Bangla Bank Ltd . Bangladesh Dezembro de 2010 Maio de 2011 Bangladesh (31 de março de 2011),
CityCell (31 de março de 2011),
Grameen Phone (27 de novembro de 2012),
Airtel (12 de setembro de 2011),
Teletalk (Data:)		 sim sim sim sim sim
bKash Brac Bank Ltd. Bangladesh Julho de 2011 Grameen Phone (18 de janeiro de 2012),
Banglalink (julho de 2011),
Teletalk (Data:),
Robi-Airtel (Data :)		 sim sim sim sim sim
M-cash Islami Bank Bangladesh Ltd sim sim sim sim sim
Upay United Commercial Bank Ltd . Bangladesh novembro de 2013 Grameen Phone (20 de junho de 2014),
Banglalink (março de 2014),
RobiAirtel (Data
:) , Teletalk (Data:)		 sim sim sim sim sim
Meu dinheiro Mercantile Bank Ltd. Bangladesh Fevereiro de 2012 Grameen Phone (1 de dezembro de 2013),
RobiAirtel (data
:) Banglalink (28 de outubro de 2013)		 sim sim sim sim sim
OK Mobile Banking One Bank Ltd. Bangladesh outubro 2013 Grameen Phone (5 de outubro de 2013)
,
Robi-Airtel (Data
:) , Teletalk (Data
:) , Banglalink (Data:)		 sim sim sim sim sim
Nagad Bangladesh Post Office , Ministry of Post and Telecommunication (Bangladesh) . Teletalk (Data
:) , RobiAirtel (Data :) ,

Bangladesh
(Data:) , Telefone da Grameen (Data :)

sim sim sim sim sim
Trust Axiata Pay Trust Bank Ltd e Axiata Digital . Bangladesh 1 de abril de 2018 sim sim sim sim sim
Rupali Bank Sure Cash Banco Rupali Dezembro de 2014 Teletalk (Data
:) , RobiAirtel (Data :) ,

Bangladesh
(Data:) , Telefone da Grameen (Data :)

sim sim sim sim sim

Outros: Serviço de pagamento de contas prestado pela operadora de telefonia móvel

Nome do Serviço Operadora móvel / provedor de serviços Cerimônia de inauguração Primeira operação no mercado Taxa de serviço Serviços
Recarga regular de celular Eletricidade Gás Água Outras
Sistema de pagamento de contas Teletalk - TBPS ( Teletalk ) Não Sim
REB Bill		 Não Não
RobiCash (Robi-Airtel) SIM Sim
Grande Comilla		 SIM SIM
GPAY (anteriormente MobiCash (BillPay)) (Grameenphone) 19 de dezembro de 2006 ('BillPay', PDB, Chittagong)
4 de março de 2010 ('Mobitaka', Ticket, Bangladesh Railway)		 19 de dezembro de 2006 ('BillPay', PDB, Chittagong)
4 de março de 2010 ('Mobitaka', Ticket, Bangladesh Railway)		 sim sim sim sim
CityCell Moneybag (atualmente fechado) (CityCell) Sim
Via SMS (Banco AB),
Via USSD (DBBL)		 Sim
DESCO (por SMS, Moneybag)		 Não Sim
Dhaka Wasa (por SMS, Moneybag)		 Remessa de moeda estrangeira (Ref. Banco AB)
Mobile Cash (atualmente fechado) (Bangladesh Digital Communications Ltd.) 18 de janeiro de 2011 18 de janeiro de 2011 sim sim sim sim

Veja também

Notas e referências

Notas

 Este artigo incorpora  material de domínio público a partir da Biblioteca de Estudos Congresso País website http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/ .

Referências