Bancos na Índia - Banking in India
O sistema bancário moderno na Índia teve origem na última década do século XVIII. Entre os primeiros bancos estavam o Bank of Hindustan , que foi estabelecido em 1770 e liquidado em 1829-32; e o Banco Geral da Índia , estabelecido em 1786, mas falido em 1791.
O maior e mais antigo banco que ainda existe é o State Bank of India (SBI). Ele se originou e começou a funcionar como Banco de Calcutá em meados de junho de 1806. Em 1809, foi renomeado como Banco de Bengala . Este foi um dos três bancos fundados por um governo presidencial , os outros dois foram o Banco de Bombaim em 1840 e o Banco de Madras em 1843. Os três bancos foram fundidos em 1921 para formar o Banco Imperial da Índia , que após a independência da Índia , tornou - se o Banco do Estado da Índia em 1955. Por muitos anos, os bancos presidenciais agiram como quase bancos centrais, assim como seus sucessores, até que o Banco da Reserva da Índia foi estabelecido em 1935, sob a Lei do Banco da Índia de 1934 .
Em 1960, os Bancos Estaduais da Índia receberam o controle de oito bancos associados ao estado, de acordo com a Lei do Banco Estatal da Índia (Bancos Subsidiários) de 1959. Agora, esses bancos são chamados de bancos associados . Em 1969, o governo da Índia nacionalizou 14 grandes bancos privados; um dos grandes bancos era o Banco da Índia . Em 1980, mais 6 bancos privados foram nacionalizados. Esses bancos nacionalizados são a maioria dos credores na economia indiana . Eles dominam o setor bancário por causa de seu grande tamanho e redes difundidas.
O setor bancário indiano é amplamente classificado em bancos programados e não programados. Os bancos programados são aqueles incluídos na 2ª lista da Lei do Reserve Bank of India de 1934. Os bancos programados são ainda classificados em: bancos nacionalizados; State Bank of India e seus associados; Bancos Rurais Regionais (RRBs); bancos estrangeiros; e outros bancos indianos do setor privado. O SBI fundiu seus bancos associados para criar o maior banco da Índia em 1º de abril de 2017. Com essa fusão, o SBI obteve uma classificação global de 236 no índice Fortune 500. O termo bancos comerciais refere-se a bancos comerciais regulares e não regulares regulamentados pela Lei de Regulamentação Bancária de 1949 .
Geralmente, a oferta, a variedade de produtos e o alcance dos bancos na Índia são bastante maduros - embora o alcance na Índia rural e aos pobres ainda seja um desafio. O governo desenvolveu iniciativas para lidar com isso por meio do Banco do Estado da Índia, expandindo sua rede de agências, e do Banco Nacional para Agricultura e Desenvolvimento Rural (NABARD), com recursos como microfinanças .
História
Índia Antiga
Os Vedas são os antigos textos indianos que mencionam o conceito de usura , com a palavra kusidin traduzida como "usurário". Os Sutras (700–100 AC) e os Jatakas (600–400 AC) também mencionam a usura. Textos desse período também condenavam a usura: Vasishtha proibiu os varnas Brahmin e Kshatriya de participarem da usura. No século 2 dC, a usura tornou-se mais aceitável. Os Manusmriti consideravam a usura um meio aceitável de adquirir riqueza ou ganhar a vida. Também considerou um pecado grave o empréstimo de dinheiro acima de certa taxa e diferentes taxas-teto para diferentes castas.
Os Jatakas, Dharmashastras e Kautilya também mencionam a existência de empréstimos feitos , chamado rnapatra , rnapanna , ou rnalekhaya.
Mais tarde, durante o período Mauryan (321-185 AEC), um instrumento chamado adesha estava em uso, que era uma ordem de um banqueiro que o instruía a pagar a quantia da nota a uma terceira pessoa, o que corresponde à definição de uma nota moderna de troca . O uso considerável desses instrumentos foi registrado. Nas grandes cidades, os comerciantes também davam cartas de crédito uns aos outros.
Período medieval
O uso de títulos de empréstimo continuou na era Mughal e eram chamados de dastawez (em urdu / hindi). Dois tipos de escrituras de empréstimos foram registrados. O dastawez-e-indultalab era pago sob demanda e o dastawez-e-miadi era pago após um prazo estipulado. O uso de ordens de pagamento por tesouros reais, chamadas barattes , também foi registrado. Também há registros de banqueiros indianos que emitiram letras de câmbio em países estrangeiros. A evolução do hundis , uma espécie de instrumento de crédito, também ocorreu neste período e continua em uso.
Era colonial
Durante o período do domínio britânico, os mercadores estabeleceram o Union Bank de Calcutá em 1829, primeiro como uma associação privada de ações, depois como uma parceria. Seus proprietários eram os proprietários do anterior Banco Comercial e do Banco Calcutá, que por consentimento mútuo criaram o Union Bank para substituir esses dois bancos. Em 1840, estabeleceu uma agência em Cingapura e fechou a que havia aberto em Mirzapore no ano anterior. Também em 1840, o Banco revelou que havia sido objeto de uma fraude por parte do contador do banco. O Union Bank foi incorporado em 1845, mas faliu em 1848, tendo estado insolvente por algum tempo e tendo usado dinheiro novo de depositantes para pagar seus dividendos.
O Allahabad Bank , fundado em 1865 e ainda em funcionamento, é o mais antigo banco de ações conjuntas da Índia, embora não tenha sido o primeiro. Essa honra pertence ao Bank of Upper India, que foi estabelecido em 1863 e sobreviveu até 1913, quando faliu, com alguns de seus ativos e passivos sendo transferidos para o Alliance Bank of Simla .
Também começaram a surgir bancos estrangeiros, principalmente em Calcutá , na década de 1860. O Grindlays Bank abriu sua primeira agência em Calcutá em 1864. O Comptoir d'Escompte de Paris abriu uma agência em Calcutá em 1860 e outra em Bombaim em 1862; sucederam-se filiais em Madras e Pondicherry , então uma possessão francesa. O HSBC se estabeleceu em Bengala em 1869. Calcutá era o porto comercial mais ativo da Índia, principalmente devido ao comércio do Império Britânico , e por isso se tornou um centro bancário.
O primeiro banco de ações inteiramente indiano foi o Oudh Commercial Bank , estabelecido em 1881 em Faizabad . Ele faliu em 1958. O seguinte foi o Punjab National Bank , estabelecido em Lahore em 1894, que sobreviveu até o presente e agora é um dos maiores bancos da Índia.
Por volta da virada do século 20, a economia indiana passava por um período de relativa estabilidade. Cerca de cinco décadas se passaram desde a rebelião indiana , e a infraestrutura social, industrial e outras melhorou. Os índios haviam estabelecido pequenos bancos, a maioria dos quais atendia a determinadas comunidades étnicas e religiosas.
Os bancos presidenciais dominavam o setor bancário na Índia, mas também havia alguns bancos de câmbio e vários bancos indianos de ações conjuntas . Todos esses bancos operavam em diferentes segmentos da economia. Os bancos de câmbio, em sua maioria pertencentes a europeus, concentraram-se no financiamento do comércio exterior. Os bancos de ações indianos estavam geralmente subcapitalizados e não tinham experiência e maturidade para competir com a presidência e os bancos de câmbio. Essa segmentação permitiu que Lord Curzon observasse: "Em relação à atividade bancária, parece que estamos atrasados. Somos como um veleiro antigo, dividido por sólidas anteparas de madeira em compartimentos separados e pesados."
O período entre 1906 e 1911 viu o estabelecimento de bancos inspirados no movimento Swadeshi . O movimento Swadeshi inspirou empresários locais e figuras políticas a fundar bancos da e para a comunidade indiana. Um número de bancos estabelecidos em seguida, ter sobrevivido até o presente, como católica síria Banco , O South Indian Banco , Bank of India , Corporação Bancária , indiana Banco , Bank of Baroda , Canara Banco e Banco Central da Índia .
O fervor do movimento Swadeshi levou ao estabelecimento de muitos bancos privados em Dakshina Kannada e no distrito de Udupi , que foram unificados anteriormente e eram conhecidos pelo nome de distrito de South Canara (South Kanara). Quatro bancos nacionalizados começaram neste distrito e também um banco líder do setor privado. Conseqüentemente, o distrito de Dakshina Kannada é conhecido como "Berço do Banco Indiano".
O titular do cargo inaugural foi o britânico Sir Osborne Smith (1 de abril de 1935), enquanto CD Deshmukh (11 de agosto de 1943) foi o primeiro governador indiano. Em 12 de dezembro de 2018, Shaktikanta Das, que era o secretário de finanças do governo da Índia, começa sua jornada como o novo governador do RBI, assumindo o comando de Urjit R Patel.
Durante a Primeira Guerra Mundial (1914-1918) até o final da Segunda Guerra Mundial (1939-1945), e dois anos depois, até a independência da Índia, foram um desafio para os bancos indianos. Os anos da Primeira Guerra Mundial foram turbulentos e ela cobrou seu preço com os bancos simplesmente entrando em colapso, apesar da economia indiana ter ganhado impulso indireto devido às atividades econômicas relacionadas à guerra. Pelo menos 94 bancos na Índia faliram entre 1913 e 1918, conforme indicado na tabela a seguir:
| Anos | Número de bancos que faliram |
Capital autorizado ( $ Lakhs) |
Capital integralizado ( $ Lakhs) |
|---|---|---|---|
| 1913 | 12 | 274 | 35 |
| 1914 | 42 | 710 | 109 |
| 1915 | 11 | 56 | 5 |
| 1916 | 13 | 231 | 4 |
| 1917 | 9 | 76 | 25 |
| 1918 | 7 | 209 | 1 |
Pós-Independência
Durante 1938–46, as agências bancárias triplicaram para 3.469 e os depósitos quadruplicaram para ₹ 962 crore. No entanto, a partição da Índia em 1947 teve um impacto adverso nas economias de Punjab e Bengala Ocidental , paralisando as atividades bancárias por meses. A independência da Índia marcou o fim de um regime de Laissez-faire para os bancos indianos. O Governo da Índia iniciou medidas para desempenhar um papel ativo na vida econômica da nação, e a Resolução de Política Industrial adotada pelo governo em 1948 previa uma economia mista . Isso resultou em um maior envolvimento do estado em diferentes segmentos da economia, incluindo bancos e finanças. As principais etapas para regular o sistema bancário incluem:
- O Reserve Bank of India , a autoridade bancária central da Índia, foi estabelecido em abril de 1935, mas foi nacionalizado em 1º de janeiro de 1949 sob os termos da Lei do Reserve Bank of India (Transferência para Propriedade Pública) de 1948 (RBI, 2005b).
- Em 1949, foi promulgada a Lei de Regulamentação Bancária , que autorizou o Reserve Bank of India (RBI) a regular, controlar e inspecionar os bancos na Índia.
- A Lei de Regulamentação Bancária também previa que nenhum novo banco ou filial de um banco existente poderia ser aberto sem uma licença do RBI, e nenhum banco poderia ter diretores em comum.
Nacionalização em 1969
Apesar das disposições, controle e regulamentos do Reserve Bank of India , os bancos na Índia, exceto o State Bank of India (SBI), continuam pertencentes e operados por pessoas privadas. Na década de 1960, o setor bancário indiano tornou-se uma ferramenta importante para facilitar o desenvolvimento da economia indiana . Ao mesmo tempo, emergiu como um grande empregador e iniciou-se um debate sobre a nacionalização do setor bancário. Indira Gandhi , a então Primeira-Ministra da Índia , expressou a intenção do Governo da Índia na conferência anual da Reunião do Congresso da Índia em um documento intitulado Pensamentos perdidos sobre a nacionalização de bancos.
Posteriormente, o Governo da Índia emitiu a Portaria de Empresas Bancárias (Aquisição e Transferência de Empreendimentos) de 1969 e nacionalizou os 14 maiores bancos comerciais com efeito a partir da meia-noite de 19 de julho de 1969. Esses bancos continham 85% dos depósitos bancários do país. Duas semanas após a emissão da portaria, o Parlamento aprovou o Projeto de Lei das Sociedades Bancárias (Aquisição e Transferência de Empreendimentos), que recebeu a aprovação presidencial em 9 de agosto de 1969.
Os seguintes bancos foram nacionalizados em 1969:
- Allahabad Bank (agora Indian Bank)
- Banco de Baroda
- Banco da Índia
- Banco de Maharashtra
- Banco Central da Índia
- Canara Bank
- Dena Bank (agora Banco de Baroda)
- Banco Indiano
- Banco Indiano Overseas
- Banco Nacional de Punjab
- Syndicate Bank (agora Canara Bank)
- Banco UCO
- Union Bank of India
- United Bank of India (agora Punjab National Bank)
Nacionalização em 1980
Seguiu-se uma segunda rodada de nacionalizações de mais seis bancos comerciais em 1980. O motivo declarado para a nacionalização era dar ao governo mais controle sobre a entrega de crédito. Com a segunda rodada de nacionalizações, o governo da Índia controlou cerca de 91% dos negócios bancários da Índia.
Os seguintes bancos foram nacionalizados em 1980:
- Punjab e Sind Bank
- Vijaya Bank (agora Banco de Baroda)
- Banco Oriental da Índia (agora Banco Nacional de Punjab)
- Corporation Bank (agora Union Bank of India)
- Andhra Bank (agora Union Bank of India)
- Novo Banco da Índia (agora Banco Nacional de Punjab)
Mais tarde, no ano de 1993, o governo fundiu o New Bank of India com o Punjab National Bank . Foi a única fusão entre bancos nacionalizados e resultou na redução do número de bancos nacionalizados de 20 para 19. Até a década de 1990, os bancos nacionalizados cresceram a um ritmo em torno de 4%, mais próximo da taxa média de crescimento da economia indiana .
Liberalização na década de 1990
No início da década de 1990, o então governo embarcou em uma política de liberalização , licenciando um pequeno número de bancos privados. Eles ficaram conhecidos como bancos com experiência em tecnologia da Nova Geração e incluíam o Global Trust Bank (o primeiro desses bancos de nova geração a ser estabelecido), que mais tarde se fundiu com o Oriental Bank of Commerce, o IndusInd Bank , o UTI Bank (renomeado como Axis Banco ), Banco ICICI e Banco HDFC . Este movimento - junto com o rápido crescimento da economia da Índia - revitalizou o setor bancário na Índia, que teve um rápido crescimento com forte contribuição de todos os três setores de bancos, a saber, bancos governamentais, bancos privados e bancos estrangeiros.
A próxima etapa para os bancos indianos foi montada, com a proposta de flexibilização das normas para o investimento estrangeiro direto. Todos os investidores estrangeiros em bancos podem ter direitos de voto que podem exceder o limite atual de 10%. Em 2019, o banco Bandhan, especificamente, aumentou o limite de porcentagem de investimento estrangeiro para 49%. Subiu para 74% com algumas restrições.
A nova política abalou completamente o setor bancário da Índia. Os banqueiros, até então, estavam acostumados com o método 4-6-4 (pedir emprestado a 4%; emprestar a 6%; voltar para casa às 4) de funcionamento. A nova onda deu início a uma visão moderna e métodos avançados de tecnologia de trabalho para bancos tradicionais. Tudo isso levou ao boom do varejo na Índia. As pessoas exigiram mais de seus bancos e receberam mais.
Amalgamações PSB nos anos 2000 e 2010
SBI
A SBI se fundiu com seu banco associado State Bank of Saurashtra em 2008 e com o State Bank of Indore em 2009.
Após um processo de fusão, a fusão dos 5 bancos associados restantes, (viz. Banco do Estado de Bikaner e Jaipur , Banco do Estado de Hyderabad , Banco do Estado de Mysore , Banco do Estado de Patiala , Banco do Estado de Travancore ); e o Bharatiya Mahila Bank ) com o SBI recebeu uma aprovação de princípio pelo Gabinete da União em 15 de junho de 2016. Isso ocorreu um mês depois que o conselho do SBI, em 17 de maio de 2016, aprovou uma proposta para fundir seus cinco bancos associados e Bharatiya Mahila Bank consigo mesmo.
Em 15 de fevereiro de 2017, o Conselho de Ministros da União aprovou a fusão de cinco bancos associados com a SBI. Um analista previu um impacto negativo inicial como resultado de diferentes provisões para passivos de pensões e políticas contábeis para empréstimos inadimplentes. A fusão entrou em vigor em 1º de abril de 2017.
PRUMO
Em 17 de setembro de 2018, o Governo da Índia propôs a fusão do Dena Bank e do Vijaya Bank com o antigo Bank of Baroda , aguardando a aprovação (homônima) dos conselhos dos três bancos. O Conselho de Ministros da União e os conselhos dos bancos aprovaram a fusão em 2 de janeiro de 2019. Nos termos da fusão, os acionistas do Dena Bank e do Vijaya Bank receberam 110 e 402 ações do Bank of Baroda, respectivamente, com valor nominal de ₹ 2 para cada 1.000 ações que possuíam. A fusão entrou em vigor em 1º de abril de 2019.
PNB
Em 30 de agosto de 2019, o Ministro das Finanças anunciou que o Oriental Bank of Commerce e o United Bank of India seriam fundidos com o Punjab National Bank , tornando o PNB o segundo maior PSB depois do SBI, com ativos de $ 17,95 lakh crore (US $ 240 bilhões) e 11.437 agências . O MD e CEO da UBI, Ashok Kumar Pradhan, afirmou que a entidade resultante da fusão começaria a funcionar a partir de 1 de abril de 2020. O Gabinete da União aprovou a fusão em 4 de março de 2020. O PNB anunciou que seu conselho havia aprovado os índices de fusão no dia seguinte. Os acionistas da OBC e UBI receberão 1.150 ações e 121 ações do Punjab National Bank, respectivamente, para cada 1.000 ações que detêm. A fusão entrou em vigor em 1º de abril de 2020. Após a fusão, o Punjab National Bank se tornou o segundo maior banco do setor público da Índia
Canara Bank
Em 30 de agosto de 2019, o Ministro das Finanças anunciou que o Syndicate Bank seria fundido com o Canara Bank . A proposta criaria o quarto maior PSB atrás de SBI, PNB, BoB, com ativos de $ 15,20 lakh crore (US $ 200 bilhões) e 10.324 agências. O Conselho de Administração do Canara Bank aprovou a fusão em 13 de setembro de 2019. O Conselho de Ministros da União aprovou a fusão em 4 de março de 2020. O Canara Bank assumiu o controle do Syndicate Bank em 1 de abril de 2020, com os acionistas do Syndicate Bank recebendo 158 ações do primeiro para cada 1.000 ações que eles possuem.
Union Bank
Em 30 de agosto de 2019, o Ministro das Finanças anunciou que o Andhra Bank e o Corporation Bank seriam fundidos no Union Bank of India . A proposta tornaria o Union Bank of India o quinto maior PSB, com ativos de $ 14,59 lakh crore (US $ 190 bilhões) e 9.609 agências. O Conselho de Administração do Andhra Bank aprovou a fusão em 13 de setembro. O Conselho de Ministros da União aprovou a fusão em 4 de março, e ela foi concluída em 1 de abril de 2020.
Banco Indiano
Em 30 de agosto de 2019, o Ministro das Finanças anunciou que o Allahabad Bank seria fundido com o Indian Bank . A proposta criaria o sétimo maior PSB do país, com ativos de $ 8,08 lakh crore (US $ 110 bilhões). O Gabinete da União aprovou a fusão em 4 de março de 2020. O Indian Bank assumiu o controle do Allahabad Bank em 1 de abril de 2020.
Resgate de bancos privados (anos 2020)
Sim banco
Em abril de 2020, o RBI alistou a SBI para resgatar o credor problemático Yes Bank , do investimento com a assistência de outros credores, a saber, ICICI Bank , HDFC Bank e Kotak Mahindra Bank . A SBI passou a deter 48% do capital social do banco Yes, que posteriormente foi diluído para 30% em um FPO nos meses seguintes.
Lakshmi Vilas Bank
Em novembro de 2020, o RBI pediu ao DBS Bank India Limited (DBIL) para assumir as operações do banco do setor privado Lakshmi Vilas Bank, cujo patrimônio líquido se tornou negativo, após má gestão e duas tentativas fracassadas de fusão com NBFCs . O DBS India tinha então apenas 12 filiais, beneficiadas pelas 559 filiais do LVB. Em uma mudança inédita, os detentores de títulos Tier-II foram solicitados pelo RBI a dar baixa de suas participações no LVB.
Período atual
Número alterado de banco nacionalizado [Não há dados exatos disponíveis agora]
O setor bancário indiano é amplamente classificado em bancos regulares e bancos não regulares. Todos os bancos incluídos na Segunda Lista do Ato do Banco da Reserva da Índia de 1934 são Bancos Programados. Esses bancos compreendem bancos comerciais programados e bancos cooperativos programados. Os bancos cooperativos programados consistem em bancos programados de cooperativas estaduais e bancos programados de cooperativas urbanas.
Na classificação do grupo de bancos, o IDBI Bank Ltd. está incluído na categoria de outro banco do setor público.
| Indicadores | 31 de março de | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |
| Número de bancos comerciais | 284 | 218 | 178 | 169 | 166 | 163 | 163 | 169 | 151 |
| Número de Filiais | 70.373 | 72.072 | 74.653 | 78.787 | 82.897 | 88.203 | 94.019 | 102.377 | 109.811 |
| População por bancos (em milhares) | 16 | 16 | 15 | 15 | 15 | 14 | 13 | 13 | 12 |
| Depósitos agregados | ₹ 17,002 bilhões (US $ 230 bilhões) | ₹ 21.090 bilhões (US $ 280 bilhões) | ₹ 26.119 bilhões (US $ 350 bilhões) | ₹ 31,969 bilhões (US $ 420 bilhões) | ₹ 38,341 bilhões (US $ 510 bilhões) | ₹ 44,928 bilhões (US $ 600 bilhões) | $ 52.078 bilhões (US $ 690 bilhões) | $ 59,091 bilhões (US $ 780 bilhões) | $ 67.504,54 bilhões (US $ 900 bilhões) |
| Crédito bancário | $ 11,004 bilhões (US $ 150 bilhões) | $ 15.071 bilhões (US $ 200 bilhões) | ₹ 19,312 bilhões (US $ 260 bilhões) | ₹ 23,619 bilhões (US $ 310 bilhões) | $ 27.755 bilhões (US $ 370 bilhões) | ₹ 32,448 bilhões (US $ 430 bilhões) | ₹ 39,421 bilhões (US $ 520 bilhões) | ₹ 46,119 bilhões (US $ 610 bilhões) | ₹ 52,605 bilhões (US $ 700 bilhões) |
| Depósito como porcentagem do PNB (ao custo do fator) | 62% | 64% | 69% | 73% | 77% | 78% | 78% | 78% | 79% |
| Depósito per capita | $ 16.281 (US $ 220) | $ 19.130 (US $ 250) | $ 23.382 (US $ 310) | ₹ 28610 (US $ 380) | $ 33.919 (US $ 450) | ₹ 39.107 (US $ 520) | $ 45.505 (US $ 600) | $ 50.183 (US $ 670) | ₹ 56.380 (US $ 750) |
| Crédito per capita | $ 10.752 (US $ 140) | ₹ 13.869 (US $ 180) | $ 17.541 (US $ 230) | $ 21.218 (US $ 280) | ₹ 24617 (US $ 330) | ₹ 28431 (US $ 380) | $ 34.187 (US $ 450) | $ 38.874 (US $ 520) | ₹ 44.028 (US $ 580) |
| Taxa de depósito de crédito | 63% | 70% | 74% | 75% | 74% | 74% | 76% | 79% | 79% |
Com o crescimento da economia indiana esperado para ser forte por algum tempo, especialmente no setor de serviços, a demanda por serviços bancários, especialmente banco de varejo , hipotecas e serviços de investimento devem ser fortes. Também se pode esperar fusões e aquisições, aquisições e vendas de ativos.
Em março de 2006, o Banco da Reserva da Índia permitiu que o Warburg Pincus aumentasse sua participação no Kotak Mahindra Bank (um banco do setor privado) para 10%. Esta foi a primeira vez que um investidor foi autorizado a deter mais de 5% em um banco do setor privado desde que o RBI anunciou normas em 2005 que qualquer participação superior a 5% nos bancos do setor privado precisaria ser examinada por eles.
Nos últimos anos, os críticos acusaram os bancos não governamentais de serem muito agressivos em seus esforços de recuperação de empréstimos relacionados a imóveis, veículos e empréstimos pessoais. Há notícias na imprensa de que os esforços de recuperação de empréstimos dos bancos levaram os devedores inadimplentes ao suicídio.
Em 2013, o setor bancário indiano empregava 1.175.149 funcionários e tinha um total de 109.811 agências na Índia e 171 agências no exterior e gerencia um depósito agregado de ₹ 67.504,54 bilhões (US $ 900 bilhões ou € 780 bilhões) e crédito bancário de ₹ 52.604,59 bilhões (US $ 700 bilhões ou € 600 bilhões). O lucro líquido dos bancos que operam na Índia foi de $ 1.027,51 bilhões (US $ 14 bilhões ou € 12 bilhões) contra um volume de negócios de $ 9.148,59 bilhões (US $ 120 bilhões ou € 110 bilhões) para o ano financeiro de 2012–13.
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Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana ( Hindi : प्रधानमंत्री जन धन योजना , Inglês: Esquema de Dinheiro do Povo do Primeiro Ministro ) é um esquema para inclusão financeira abrangente lançado pelo Primeiro Ministro da Índia , Narendra Modi , em 2014. Administrado pelo Departamento de Serviços Financeiros , Ministério de Finanças , no dia da inauguração, 1,5 crore (15 milhões) de contas bancárias foram abertas sob este esquema. Até 15 de julho de 2015, 16,92 crore contas foram abertas, com cerca de ₹ 20,288.37 crore (US $ 2,7 bilhões) foram depositados ao abrigo do regime, que também tem uma opção para a abertura de novo contas bancárias com saldo zero.
Banco de pagamento
O banco de pagamentos é um novo modelo de banco conceituado pelo Reserve Bank of India (RBI). Estes bancos podem aceitar um depósito vinculado, que está actualmente limitada a ₹ 1 lakh por cliente. Esses bancos não podem emitir empréstimos ou cartões de crédito, mas podem oferecer contas correntes e de poupança. Os bancos de pagamentos podem emitir ATM e cartões de débito, e oferecer net-banking e mobile-banking. O projeto de diretrizes para o licenciamento de bancos de pagamentos no setor privado foi formulado e divulgado para comentários públicos em 17 de julho de 2014. Os bancos serão licenciados como bancos de pagamentos de acordo com a Seção 22 da Lei de Regulamentação Bancária de 1949 e serão registrados como públicos sociedade limitada ao abrigo da Lei das Sociedades de 2013 .
Pequenos bancos financeiros
Para promover o objetivo de inclusão financeira, o RBI concedeu aprovação em 2016 a dez entidades para a criação de pequenos bancos financeiros. Desde então, todos os dez receberam as licenças necessárias. Um pequeno banco financeiro é um tipo de banco de nicho para atender às necessidades de pessoas que tradicionalmente não usavam bancos regulares. Cada um desses bancos deve abrir pelo menos 25% de suas agências em áreas que não possuem outras agências bancárias (regiões sem conta bancária). Um pequeno banco financeiro deve deter 75% de seus créditos líquidos em empréstimos a empresas em empréstimos do setor prioritário, e 50% dos empréstimos em sua carteira devem ser inferiores a $ 25 lakh (US $ 36.000).
Códigos e padrões bancários
O Conselho de Códigos e Padrões Bancários da Índia é um órgão independente e autônomo do setor bancário que monitora os bancos na Índia. Para melhorar a qualidade dos serviços bancários na Índia, SS Tarapore (ex-vice-governador do RBI) teve a ideia de formar esse comitê.
Adoção de tecnologia bancária
A tecnologia da informação teve um grande impacto no sistema bancário indiano. O uso de computadores levou à introdução do banco on-line na Índia. O uso de computadores no setor bancário aumentou muito após a liberalização econômica de 1991, uma vez que o setor bancário do país foi exposto ao mercado mundial. Os bancos indianos estavam achando difícil competir com os bancos internacionais no atendimento ao cliente sem o uso de tecnologia da informação.
O RBI criou vários comitês para definir e coordenar a tecnologia bancária. Estes incluíram:
- Em 1984 foi formado o Comitê de Mecanização na Indústria Bancária (1984), cujo presidente era o Dr. C Rangarajan , Vice-Governador do Banco da Reserva da Índia. As principais recomendações desse comitê foram a introdução da tecnologia MICR em todos os bancos das metrópoles da Índia. Isso previa o uso de codificadores e formulários de verificação padronizados.
- Em 1988, o RBI criou o Comitê de Informatização em Bancos (1988) chefiado pelo Dr. C Rangarajan. Enfatizou que a operação de liquidação deve ser informatizada nas câmaras de compensação do RBI em Bhubaneshwar , Guwahati , Jaipur , Patna e Thiruvananthapuram . Afirmou ainda que deveria haver uma compensação nacional de cheques intermunicipais em Calcutá , Mumbai , Delhi , Chennai e MICR deveria ser operacionalizado. Também se concentrou na informatização das agências e no aumento da conectividade entre as agências por meio de computadores. Também sugeriu modalidades para a implementação de serviços bancários on-line. O comitê apresentou seus relatórios em 1989 e a informatização começou a partir de 1993, com o acerto entre o IBA e as associações de bancários.
- Em 1994, o Comitê de Questões Tecnológicas relativas a Sistemas de Pagamentos , Compensação de Cheques e Liquidação de Valores Mobiliários no Setor Bancário (1994) foi criado sob o Presidente WS Saraf. Enfatizou o sistema de Transferência Eletrônica de Fundos (EFT), com a rede de comunicações BANKNET como operadora. Ele também disse que a compensação MICR deve ser criada em todas as agências de todos os bancos com mais de 100 agências.
- Em 1995, o Comitê para a Proposta de Legislação sobre Transferência Eletrônica de Fundos e outros Pagamentos Eletrônicos (1995) novamente enfatizou o sistema de TEF.
- Em julho de 2016, o vice-governador R Gandhi do Banco Central da Índia "instou os bancos a trabalharem para desenvolver aplicativos para moedas digitais e livros-razão distribuídos ".
Crescimento do caixa eletrônico
O número total de caixas eletrônicos (ATMs) instalados na Índia por vários bancos em 2018 era de 2,38.000. Os novos bancos do setor privado na Índia têm o maior número de caixas eletrônicos, seguidos por caixas eletrônicos externos pertencentes à SBI e suas subsidiárias e, em seguida, por bancos nacionalizados e bancos estrangeiros, enquanto os locais são mais elevados para os bancos nacionalizados da Índia.
| Tipo de banco | Número de filiais | ATMs no local | ATMs fora do local | Total de caixas eletrônicos |
|---|---|---|---|---|
| Bancos nacionalizados | 33.627 | 38.606 | 22.265 | 60.871 |
| Banco estatal da Índia | 13.661 | 28.926 | 22.827 | 51.753 |
| Antigos bancos do setor privado | 4.511 | 4.761 | 4.624 | 9.385 |
| Novos bancos do setor privado | 1.685 | 12.546 | 26.839 | 39.385 |
| Bancos estrangeiros | 242 | 295 | 854 | 1.149 |
| TOTAL | 53.726 | 85.000 | 77.409 | 1.62.543 |
Verifique a iniciativa de truncamento
Em 2008, o Banco da Reserva da Índia introduziu um sistema para permitir o truncamento de cheques - a conversão de cheques da forma física para a forma eletrônica ao enviar para o banco pagador - na Índia, o sistema de truncamento de cheques, como era conhecido, foi implementado pela primeira vez no National Região da Capital e, em seguida, implementado nacionalmente.
Expansão da infraestrutura bancária
A expansão física e virtual do sistema bancário por meio de banco móvel, banco pela Internet, tele banking, ATMs biométricos e móveis, etc. está ocorrendo desde a última década e ganhou impulso nos últimos anos.
Violações de dados
Violação de dados em 2016 Indian Banks
Uma enorme violação de dados em cartões de débito emitidos por vários bancos indianos foi relatada em outubro de 2016. Estima-se que 3,2 milhões de cartões de débito tenham sido comprometidos. Os principais bancos indianos - SBI , HDFC Bank , ICICI , Yes Bank e Axis Bank foram os mais atingidos. Muitos usuários relataram o uso não autorizado de seus cartões em locais na China . Isso resultou em uma das maiores iniciativas de substituição de cartão da Índia na história do setor bancário. O maior banco indiano State Bank of India anunciou o bloqueio e substituição de quase 600.000 cartões de débito.
Veja também
- História da banca
- Instituto de Seleção de Pessoal Bancário
- Banking Frontiers - uma revista mensal publicada em Mumbai
- Rupia indiana
- Bancos do setor privado na Índia
- Bancos do setor público na Índia
Referências
Leitura adicional
- A evolução do Banco do Estado da Índia (A Era do Banco Imperial da Índia, 1921–1955) (Volume III)