Capítulo 7, Título 11, Código dos Estados Unidos - Chapter 7, Title 11, United States Code

O Capítulo 7 do Título 11 do Código dos Estados Unidos ( Código de Falências) rege o processo de liquidação de acordo com as leis de falência dos Estados Unidos , em contraste com os Capítulos 11 e 13 , que regem o processo de reorganização de um devedor . O Capítulo 7 é a forma mais comum de falência nos Estados Unidos .

Para empresas

Quando uma empresa com problemas é incapaz de pagar seus credores, ela pode pedir (ou ser forçada por seus credores a pedir) falência em um tribunal federal nos termos do Capítulo 7. Um pedido do Capítulo 7 significa que a empresa cessa as operações, a menos que essas operações continuem até o administrador do Capítulo 7. Um administrador do Capítulo 7 é nomeado quase imediatamente, com amplos poderes para examinar os assuntos financeiros da empresa. O administrador geralmente liquida os ativos e distribui o produto aos credores. Isso pode ou não significar que todos os funcionários perderão seus empregos . Quando uma grande empresa entra em falência, Capítulo 7, divisões inteiras da empresa podem ser vendidas intactas para outras empresas durante a liquidação.

Os investidores que assumiram o menor risco antes da falência geralmente são pagos primeiro. Por exemplo, os credores com garantia terão assumido menos risco, porque o crédito que eles concederão é geralmente garantido por garantias , como ativos da empresa devedora. Credores totalmente garantidos - isto é, credores, como detentores de títulos garantidos e credores hipotecários , para os quais o valor da garantia é igual ou superior ao valor da dívida pendente - têm um direito legalmente exequível para a garantia garantindo seus empréstimos ou pelo valor equivalente, a direito que geralmente não pode ser derrotado pela falência. Portanto, eles não têm o direito de participar de qualquer distribuição de ativos liquidados que o administrador da falência possa fazer.

Em um caso do Capítulo 7, uma empresa ou parceria não recebe uma rescisão de falência , enquanto um indivíduo pode (consulte 11 USC § 727 (a) (1) ). Uma vez que todos os ativos do devedor corporativo ou de parceria tenham sido totalmente administrados, o caso é encerrado. As dívidas da empresa ou parceria teoricamente continuam a existir até que os prazos legais de prescrição aplicáveis expirem.

Para indivíduos

Indivíduos que residem, têm um local de negócios ou possuem propriedade nos Estados Unidos podem pedir falência em um tribunal federal de acordo com o Capítulo 7 ("falência direta" ou liquidação). O Capítulo 7, como com outros capítulos de falências, não está disponível para indivíduos que tiveram seus processos de falência encerrados nos 180 dias anteriores em circunstâncias específicas.

Em uma falência do Capítulo 7, o indivíduo tem permissão para manter certas propriedades isentas . A maioria das garantias , entretanto (como hipotecas imobiliárias e garantias para empréstimos de automóveis), sobrevive. O valor da propriedade que pode ser reivindicada como isenta varia de estado para estado. Outros ativos, se houver, são vendidos ( liquidados ) pelo administrador fiduciário para reembolsar os credores. Muitos tipos de dívidas não garantidas são legalmente canceladas pelo processo de falência, mas existem vários tipos de dívidas que não são canceladas em um Capítulo 7. As exceções comuns para cancelamento incluem pensão alimentícia , imposto de renda com menos de 3 anos, imposto de propriedade , empréstimos estudantis (a menos que o devedor ganhe em um processo adversário difícil de vencer para determinar a exoneração do empréstimo estudantil), e multas e restituições impostas por um tribunal por quaisquer crimes cometidos pelo devedor. A pensão alimentícia do cônjuge também não é coberta por um pedido de falência, nem os acordos de propriedade por meio do divórcio. Apesar de sua potencial inadimplência, todas as dívidas devem ser listadas em planos de falência.

Uma falência do Capítulo 7 permanece no relatório de crédito de um indivíduo por 10 anos a partir da data de apresentação da petição do Capítulo 7. Isso contrasta com uma falência do Capítulo 13, que permanece no relatório de crédito de um indivíduo por 7 anos a partir da data de apresentação da petição do Capítulo 13. Isso pode tornar o crédito menos disponível ou tornar os termos do empréstimo menos favoráveis, embora uma dívida elevada possa ter o mesmo efeito. Isso deve ser equilibrado com a remoção da dívida real dos registros do arquivador pela falência, o que tende a melhorar a qualidade de crédito. O crédito ao consumidor e a capacidade de crédito são assuntos complexos, entretanto. A capacidade futura de obter crédito depende de vários fatores e é difícil de prever.

Outro aspecto a considerar é se o devedor pode evitar uma contestação do administrador dos Estados Unidos ao seu depósito no Capítulo 7 como abusivo . Um fator para considerar se o administrador dos Estados Unidos pode prevalecer em uma contestação ao depósito do Capítulo 7 do devedor é se o devedor pode, de outra forma, pagar algumas ou todas as suas dívidas com a renda disponível no prazo de cinco anos fornecido pelo Capítulo 13. Se portanto, o administrador dos Estados Unidos pode ter sucesso em impedir que o devedor receba uma quitação nos termos do Capítulo 7, forçando efetivamente o devedor a entrar no Capítulo 13.

Alguns profissionais da falência afirmam que o administrador dos EUA se tornou mais agressivo nos últimos tempos ao buscar (o que o administrador dos EUA acredita ser) processos abusivos do Capítulo 7. Por meio dessas atividades, o administrador dos Estados Unidos alcançou um sistema regulatório que o Congresso e a maioria dos comentaristas amigáveis ao credor adotaram consistentemente, ou seja, um teste de meios formal para o Capítulo 7. A Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor de 2005 esclareceu esta área de preocupação por fazer alterações no Código de Falências dos Estados Unidos que incluem, junto com muitas outras reformas, uma linguagem que impõe um teste de meios para os casos do Capítulo 7.

A qualidade de crédito e a probabilidade de receber uma quitação do Capítulo 7 são algumas das questões a serem consideradas ao determinar se a falência deve ser declarada. A importância dos efeitos da falência sobre a qualidade de crédito às vezes é superenfatizada porque, quando muitos devedores estão prontos para declarar falência, sua pontuação de crédito já está arruinada. Além disso, o novo crédito estendido após a petição não é coberto pela quitação, de modo que os credores podem oferecer novo crédito ao recém-falido.

Métodos de pedido de falência

Formulários de falência federal

Funcionalmente, os modelos são mais ou menos o equivalente baseado em computador dos formulários de falência em papel. Os formulários oficiais de falência previstos nas Regras de falências federais vêm como modelos formatados do Microsoft Word e Adobe Acrobat, em que cada formulário de falência é representado por um arquivo Word ou Acrobat. Embora esses formulários sejam eletrônicos por natureza e residam em um computador, eles não contêm informações que orientariam o devedor. O devedor ainda precisa preencher cada formulário de falência separadamente, como faria com os formulários de papel, e ainda tem que lidar com a complexidade da lei de falências.

Software de falência

No software de falências, o devedor interage com o software por meio de uma página da web e é protegido dos formulários de falência reais e dos meandros da lei de falências. O devedor responde às perguntas em um ambiente de entrevista, muito parecido com programas fiscais como o TurboTax ou documentos automatizados feitos por meio de HotDocs . O devedor insere nomes e endereços, uma lista de seus credores e ativos e outras informações financeiras e o software gera todos os formulários prontos para o tribunal e os entrega ao devedor por e-mail ou um link para download. A exatidão dos formulários é, no entanto, imperfeita, pois é difícil para o software garantir que o devedor compreenda o que deve ser divulgado, quais são as isenções para o seu estado, se eles se qualificam para as referidas isenções e se as despesas incluídas no teste de meios são permitidos.

Preparador de petições não advogado

Uma alternativa ao "faça você mesmo" é o preparador da petição de falência. Este método atrai aqueles que não podem pagar os custos mais elevados dos advogados da falência e, ao mesmo tempo, não querem o incômodo e a incerteza de modelos de documentos e softwares preparados por eles mesmos. Os preparadores de petições de falência atendem a essa necessidade. Os formulários de falência são preparados por indivíduos treinados e não pelos próprios devedores. No entanto, ter um preparador ou paralegal para preparar a petição não garante o cumprimento de todas as leis aplicáveis, nem garante que a vantagem máxima será obtida com as isenções. Tal como acontece com o software de falência online, os devedores, em alguns casos, enviam suas informações de falência por meio de uma interface de página da web simples. Em vez de fazer com que algum software gere automaticamente os formulários, os paralegais treinados usam as informações para preparar o documento e depois entregá-lo ao devedor. Os administradores de falências verificarão a petição de falência para garantir que a petição foi preparada corretamente, da mesma forma que o administrador faria se um advogado tivesse preparado os formulários. O BAPCPA fornece diretrizes para os preparadores da petição seguirem para proteger o consumidor.

Advogado da falência

Um advogado da falência pode aconselhar o consumidor sobre quando é o melhor momento para entrar com o processo, se ele se qualifica para um capítulo 7 ou se precisa arquivar um capítulo 13, garantir que todos os requisitos sejam cumpridos para que a falência corra bem e se os ativos do devedor estará seguro se eles arquivar. Com os requisitos expandidos do ato de falência BAPCPA de 2005, o arquivamento de uma falência pessoal do capítulo 7 é complicado. Muitos advogados que praticavam a falência além de seus outros campos, deixaram de fazê-lo devido aos requisitos adicionais, responsabilidade e trabalho envolvidos. Depois de protocolada a petição, o advogado poderá prestar outros serviços.

Revisão da lei de falências de 2005: o BAPCPA

Em 17 de outubro de 2005, a Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor (BAPCPA) entrou em vigor. Essa legislação foi a maior reforma das leis de falências desde 1978. A legislação foi promulgada após anos de esforços de lobby por bancos e instituições de crédito e tinha o objetivo de evitar abusos das leis de falências.

As mudanças no Capítulo 7 foram extensas.

Teste de meios

A alteração mais notável trazida pelas alterações do BAPCPA de 2005 ocorreu em. As alterações efetivamente sujeitam a maioria dos devedores com uma renda, conforme calculada pelo Código, acima da renda mediana do censo estadual do devedor a um teste baseado no rendimento disponível de 60 meses. Este teste é conhecido como " teste de meios ". O teste de recursos fornece a descoberta de abuso se a renda mensal disponível do devedor for superior a um valor mínimo especificado ou parte de suas dívidas. Se uma presunção de abuso for encontrada no teste de recursos, ela só pode ser refutada no caso de "circunstâncias especiais". Devedores com renda inferior à mediana do estado não estão sujeitos ao teste de renda. Sob esse teste, qualquer devedor com mais de $ 182,50 em renda disponível mensal, de acordo com a fórmula, enfrentaria a presunção de abuso.

Notavelmente, a receita calculada pelo Código é baseada nos seis meses anteriores e pode ser maior ou menor do que a receita atual real do devedor no momento do pedido de falência. Isso levou alguns comentaristas a se referir à “renda mensal atual” do código de falências como “renda presumida”. Se a dívida do devedor não for principalmente dívida do consumidor, o teste de meios não será aplicável. A inaplicabilidade a dívidas de não consumidores permite que os devedores comerciais "abusem" do crédito sem repercussão, a menos que o tribunal encontre "causa".

"Circunstâncias especiais" não conferem discrição judicial; em vez disso, dá ao devedor a oportunidade de ajustar a receita, documentando despesas adicionais ou perda de receita em situações causadas por uma condição médica ou por ser chamado ou ter ordem para o serviço militar ativo. No entanto, a suposição de abuso só é refutada quando as despesas adicionais ou ajustes por perda de receita são significativos o suficiente para alterar o resultado do teste de meios. Caso contrário, o abuso ainda é presumido, apesar das "circunstâncias especiais".

Aconselhamento de crédito

Outra mudança importante na lei promulgada pelo BAPCPA trata da elegibilidade. §109 (h) prevê que um devedor não será mais elegível para arquivar de acordo com o Capítulo 7 ou Capítulo 13, a menos que dentro de 180 dias antes do depósito, o devedor tenha recebido um "briefing individual ou em grupo" de um orçamento sem fins lucrativos e uma agência de aconselhamento de crédito aprovada pelo agente fiduciário ou administrador de falências dos Estados Unidos. A nova legislação também exige que todos os devedores individuais no Capítulo 7 ou no Capítulo 13 concluam um "curso de instrução sobre gestão financeira pessoal". Se um devedor do Capítulo 7 não completar o curso, isso constitui motivo para negação de quitação de acordo com o novo §727 (a) (11). O programa de gestão financeira é experimental e a eficácia do programa será estudada por 18 meses. Teoricamente, se os cursos educacionais se mostrarem ineficazes, a exigência pode desaparecer.

Aplicabilidade de isenções

O BAPCPA tentou eliminar a percepção de "compra no fórum" alterando as regras sobre a reivindicação de isenções. De acordo com o BAPCPA, um devedor que mudou de um estado para outro dentro de dois anos após o depósito (730 dias) o caso de falência deve usar isenções do local de domicílio do devedor durante a maior parte do período de 180 dias anterior aos dois anos (730 dias) antes do depósito §522 (b) (3). Se a nova exigência de residência tornar o devedor inelegível para qualquer isenção, o devedor pode escolher as isenções federais.

O BAPCPA também “limitou” o valor da isenção de bem de família que um devedor pode reivindicar em caso de falência, apesar dos estatutos de isenção estaduais. Além disso, há um “teto” imposto à isenção do bem de família nas situações em que o devedor, no prazo de 1.215 dias (cerca de 3 anos e 4 meses) anteriores ao processo de falência, agregou valor a um bem de família. A disposição estabelece que “qualquer valor acima de $ 125.000” adicionado a uma propriedade rural não pode ser isento. A única exceção é se o valor foi transferido de outra propriedade dentro do mesmo estado ou se a propriedade for a residência principal de um agricultor familiar (§522 (p)). Esse “teto” se aplicaria em situações em que o devedor comprou uma nova propriedade em um estado diferente ou quando o devedor aumentou o valor de sua propriedade (presumivelmente por meio de uma remodelação ou acréscimo).

Evasão de gravata

Alguns tipos de ônus podem ser evitados por meio de um processo de falência do Capítulo 7. No entanto, o BAPCPA limitou a capacidade dos devedores de evitar gravames por meio de falência. A definição de “bens domésticos” foi alterada, limitando o “equipamento eletrônico” a um rádio, uma televisão, um videocassete e um computador pessoal com equipamentos relacionados. A definição agora exclui obras de arte não criadas pelo devedor ou um parente do devedor, joias com valor superior a $ 500 (exceto alianças de casamento) e veículos motorizados (§522 (f) (1) (B)). Antes do BAPCPA, a definição de bens domésticos era mais ampla, de modo que mais itens poderiam ter sido incluídos, incluindo mais de uma televisão, videocassete, rádio, etc.

Outras mudanças

Diminuiu o número e o tipo de dívidas que poderiam ser canceladas em caso de falência. Limites reduzidos para quitação de dívidas incorridas com a descarga de bens de luxo Expandiu o escopo de empréstimos estudantis não descartáveis sem dificuldades indevidas .
Aumente o tempo em que um devedor pode ter dispensas múltiplas de 6 para 8 anos.
Limitada a duração da suspensão automática, especialmente para devedores que haviam entrado com o pedido de falência um ano antes. A suspensão automática pode ser prorrogada a critério do tribunal.
O BAPCPA limitou a aplicabilidade da suspensão automática no processo de despejo. Se o proprietário já tiver obtido uma sentença de posse antes do processo de falência ser instaurado, o devedor deve depositar uma garantia do aluguel no Tribunal de Falências, e a suspensão pode ser levantada se o devedor não pagar o proprietário integralmente em 30 dias depois disso, §362 (b) (22). A suspensão também não se aplicaria em uma situação em que o despejo seja baseado em “perigo” da propriedade alugada ou “uso ilegal de substâncias controladas” na propriedade, §362 (b) (23).
O BAPCPA promulga uma cláusula que protege os credores de penalidades monetárias por violar a suspensão se o devedor não der um aviso “efetivo” de acordo com [§342 (g)]. As novas disposições de notificação exigem que o devedor notifique a falência ao credor em um "endereço apresentado pelo credor ao tribunal" ou "em um endereço indicado em duas comunicações do credor ao devedor no prazo de 90 dias após o depósito de o processo de falência ".

Referências

Leitura adicional

Código de Falências dos Estados Unidos; Edição de 2016 . ISBN 9781942842033 .

links externos

Código de Falências dos Estados Unidos via usbankruptcycode.org

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