Check 21 Act - Check 21 Act

A compensação de cheques para a Lei do século 21 (ou Check 21 Act ) é uma lei federal dos Estados Unidos , Pub.L. 108-100 , que foi promulgada em 28 de outubro de 2003 pelo 108º Congresso dos Estados Unidos . A lei Check 21 entrou em vigor um ano mais tarde, em 28 de outubro de 2004. A lei permite que o destinatário do trabalho original de verificação para criar uma versão digital do cheque original, um processo conhecido como verificação de truncagem , em um formato eletrônico chamado de " substituto verificar ", eliminando assim a necessidade de prosseguir com o manuseio do documento físico. Em essência, o banco destinatário não retorna o cheque de papel, mas de forma eficaz e-mails uma imagem de ambos os lados do cheque ao banco é desenhado em cima.

Os consumidores são mais propensos a ver os efeitos desta Lei, quando eles percebem que certos controlos (ou imagens do mesmo) não estão mais sendo devolvido a eles com a sua declaração mensal, mesmo que outras verificações ainda estão sendo devolvidos. Outro efeito da lei é que agora é legal para qualquer um usar um scanner de computador ou telefone celular para capturar imagens de cheques e depositá-los eletronicamente, um processo conhecido como remota de depósitos .

Check 21 não está sujeito a ACH regras, portanto, as transações não estão sujeitos a NACHA (A Electronic Payments Association) regras, regulamentos, taxas e multas.

truncamento

A lei permite que os bancos tirar partido das tecnologias de imagem e transporte eletrônico, embora não sendo dependente de outros bancos estar pronto para liquidar as operações com imagens em vez de papel. O processo de remoção do cheque de papel a partir do seu fluxo de processamento é chamado de " truncamento de verificação ". Em truncagem, ambos os lados do cheque de papel são digitalizados para produzir uma imagem digital. Se um documento em papel ainda é necessária, estas imagens são inseridas em documentos especialmente formatados contendo uma cópia reduzida-foto dos cheques originais chamados um " cheque substituto ".

Uma vez que um cheque é truncado, as empresas e os bancos podem trabalhar com qualquer imagem digital ou uma reprodução de impressão do mesmo. As imagens podem ser trocadas entre os bancos membros, poupança e empréstimos , cooperativas de crédito , servicers, câmaras de compensação , e o Federal Reserve Bank .

Nem todos os bancos têm a capacidade de receber arquivos de imagem, por isso existem empresas que oferecem o serviço. No centro de processamento de produto, os controlos são classificados por máquina de acordo com o encaminhamento / trânsito ( RT número) como apresentado pelo reconhecimento de caracteres de tinta magnética linha (MICR), e digitalizada para produzir uma imagem digital. Um arquivo de lote é gerado e enviado para o Banco da Reserva Federal ou o ponto de apresentação para a liquidação ou a substituição de imagem. Se um cheque substituto é necessário, o banco de transmissão é responsável pelo custo de geração e transportá-lo a partir do ponto de apresentação para o Federal Reserve Bank ou outro banco correspondente.

Efeitos e desenvolvimentos

remota de depósitos

Check 21 também gerou um novo produto de gerenciamento de banco tesouraria conhecido como remota de depósitos . Este processo permite depositar clientes a capacidade de capturar imagens dianteiras e traseiras de cheques, juntamente com seus respectivos MICR dados para aqueles que estão sendo depositados. Esses dados são então enviados para sua instituição de depósito, e a conta do cliente é então creditado. Depósito remoto impede, portanto, a necessidade de comerciantes e outros depositantes grandes viajar para o banco (ou ramo) para fazer fisicamente um depósito.

Além remota de depósitos, outras opções de depósito eletrônico estão disponíveis para qualificar os clientes dos bancos através NACHA . Essas opções incluem " Point of Purchase Entry" (POP) e "Escritório Conversão Entrada Back" (BOC) para os varejistas, e "Contas a Receber Entry" (ARC) para receptores de remessas de alto volume. Essas operações não são cobertos pela legislação Check 21, mas sim são conversões eletrônicas de dados MICR dos cheques em um ACH de débito. Isso pode ajudar o depositante economizar em despesas de controlo transportam e taxas bancárias. No entanto, as mudanças de responsabilidade de regulamento CC da Reserva Federal de Regulamento E , o que proporciona muito mais proteção para a conta a ser debitada e, portanto, mais risco para o comerciante e originários banco.

patentes

Há um número de patentes relacionadas com os "sistemas de recolha de verificação", incluindo algumas de propriedade de DataTreasury .

Veja também

Referências

links externos