Verifique kite - Check kiting

Um exemplo de cheque , um instrumento potencialmente usado para kite.

Verifique kite ou cheque kite é uma forma de fraude de seleção , envolvendo aproveitando o flutuador para fazer uso de recursos não-existentes em uma corrente ou outra conta bancária . Desta forma, em vez de serem utilizados como um título negociável , os cheques são utilizados indevidamente como forma de crédito não autorizado .

Kiting é comumente definido como um cheque intencional de um valor maior do que o saldo de uma conta em um banco e, em seguida, um cheque de outra conta em outro banco, também com fundos insuficientes , com o segundo cheque servindo para cobrir o fundos inexistentes da primeira conta. O objetivo do cheque kite é inflar falsamente o saldo de uma conta corrente para permitir que cheques escritos compensem que, de outra forma, seriam devolvidos. Se a reposição da conta não for planejada, a fraude é coloquialmente conhecida como suspensão de papel . Se assinar um cheque com fundos insuficientes é feito com a expectativa de que eles serão pagos no dia de pagamento, isso é chamado de jogar o float .

Algumas formas de fraude em cheques envolvem o uso de um segundo banco ou de um terceiro, geralmente um local de varejo, para atrasar a ausência de fundos em uma conta de transação no dia em que o cheque deve ser compensado no banco. Tais atos são frequentemente cometidos por indivíduos falidos ou temporariamente desempregados ou pequenas empresas que buscam empréstimos de emergência, por empresas iniciantes ou outras empresas em dificuldades que buscam financiamento sem juros enquanto pretendem fazer o bem de seus saldos, ou por jogadores patológicos que têm a expectativa de depositar fundos ao ganhar. Também tem sido usado por aqueles que têm alguns fundos genuínos em contas que rendem juros, mas que aumentam artificialmente seus saldos para aumentar os juros pagos por seus bancos. Os criminosos se aproveitam da flutuação de cheques para passar cheques fraudulentos por meio de usuários solicitados de leilões online.

História

O termo "cheque kite" começou a ser usado na década de 1920. Ele resultou de uma prática do século 19 de emissão de IOUs e títulos com garantia zero. Essa prática ficou conhecida como empinar pipa, pois não havia nada para sustentar o empréstimo além do ar.

Kite circular

O kite circular descreve formas de kite em que um ou mais bancos adicionais servem como local de flutuação e envolvem o uso de várias contas em bancos diferentes. Em sua forma mais simples, o kiter, que tem duas ou mais contas em bancos diferentes, passa um cheque no primeiro dia para si mesmo do Banco A para o Banco B (esse cheque é conhecido como pipa ), então os fundos ficam disponíveis naquele dia em Banco B suficiente para todos os cheques a serem compensados. No dia útil seguinte, o kiter passa um cheque em sua conta do Banco B para si mesmo e o deposita em sua conta no Banco A para fornecer fundos artificiais permitindo que o cheque que assinou um dia antes seja compensado. Este ciclo se repete até que o infrator seja pego, ou até que o infrator deposite fundos genuínos, eliminando assim a necessidade de kite, e geralmente passa despercebido.

Versões complexas desse esquema ocorreram envolvendo duas pessoas distintas, cada uma com uma conta em um banco diferente, constantemente emitindo cheques uma para a outra, ou um grupo de indivíduos emitindo cheques circularmente, tornando assim a detecção mais difícil. Alguns círculos de kite envolvem infratores se passando por grandes empresas, mascarando sua atividade como transações comerciais normais e tornando os bancos inclinados a renunciar ao limite de fundos disponibilizados.

Kite no varejo

O kite no varejo envolve o uso de uma parte que não seja um banco para, sem saber, fornecer fundos temporários a um titular de conta sem os fundos necessários para a compensação do cheque. Nestes casos, o kiter passa cheque (s) para um ou mais locais de varejo (geralmente supermercado (s)) que oferecem dinheiro de volta além do valor da compra como cortesia aos seus clientes. Após a transação, o kiter deposita o dinheiro recebido de volta em seu banco no mesmo dia, a fim de fornecer fundos suficientes para outro cheque ser compensado, enquanto o cheque emitido naquele dia será compensado um ou mais dias úteis depois. Esta ação é repetida conforme necessário até que os fundos legítimos possam ser depositados na conta.

Concretamente, suponha que um indivíduo tenha $ 10 em uma conta bancária e não tem dinheiro, mas deseja comprar um item que custa $ 100. Aqui está como a fraude é realizada:

Primeiro, o indivíduo assina um cheque sem fundos de $ 100 e o usa para comprar o item (digamos o cheque nº 1 no dia T − 1) - o indivíduo agora está insolvente, pois deve $ 100, mas só tem $ 10 no banco. No entanto, o cheque ainda não foi compensado.
Em segundo lugar, a pessoa vai a um estabelecimento de varejo e preenche outro cheque de $ 100 e desconta (mais provavelmente faz uma compra de um item por uma certa quantia e preenche um cheque de $ 100 a mais do que esse valor), digamos cheque nº 2 no dia T +0 - este é o kite.
A pessoa então pega o dinheiro e o deposita, então a conta agora tem $ 110, o que é suficiente para o primeiro cheque (cheque # 1) ser compensado, mas depois disso não há fundos suficientes para o cheque # 2 (a pipa) para Claro.
Este processo pode ser repetido, com a quantidade possivelmente aumentando (como em um esquema Ponzi ).
Se o kiter então receber $ 100 em dinheiro no dia T + 1 e depositar em sua conta, o cheque # 2 é liberado e as vítimas não perderão dinheiro de fato e nem perceberão.
Se, por outro lado, o kiter não recebe dinheiro suficiente e não continua a praticar kite, então verifique # 2 (ou alguma outra verificação, se isso continuou algumas iterações) salta, e o estabelecimento de varejo foi fraudado - o resultado é uma perda em dinheiro de $ 100 em troca de um cheque sem fundos.

O princípio do kite de varejo é que, ao dar dinheiro (que está imediatamente disponível, e cujos depósitos são compensados mais rápido do que os cheques) em troca de um cheque, o estabelecimento de varejo está fornecendo serviços de desconto de cheques e assumindo o risco de crédito no cheque - pode ser desonrado.

Outra versão desse esquema envolve a compra de um item em um revendedor com um cheque e a devolução imediata para reembolso em dinheiro, seguido pelo depósito do dinheiro na conta da transação. Isso é mais difícil hoje em dia, pois mais lojas irão atrasar o reembolso das compras feitas em cheque.

O kite de varejo é mais comum em áreas suburbanas, onde existem várias redes de supermercados nas proximidades. Embora seja mais difícil de detectar e processar, envolve menos dinheiro do que o kite circular e, portanto, é uma ameaça menor.

Kite corporativo

O kite corporativo envolve o uso de um grande esquema de kite envolvendo talvez milhões de dólares para emprestar dinheiro secretamente ou ganhar juros. Embora muitas vezes sejam impostos a um indivíduo limites de quanto dinheiro pode ser depositado sem uma retenção temporária, as empresas podem ter acesso imediato aos fundos, o que pode fazer com que o esquema passe despercebido. Este foi o caso da EF Hutton & Co. no início dos anos 1980.

Implicações legais do check kite

Verifique se o kite é ilegal em muitos países. No entanto, a maioria dos países não tem um sistema de flutuação e os cheques não são pagos até que sejam compensados, então cheques de kite é impossível.

Estados Unidos

De acordo com o Departamento de Justiça dos Estados Unidos , o cheque kite pode ser processado sob várias leis existentes, incluindo aquelas contra fraude bancária ( 18 USC § 1344 ), aplicação incorreta ( 18 USC § 656 ) ou entradas obrigatórias ( 18 USC § 1005 ). Pode ser aplicada uma multa de até US $ 1.000.000,00, prisão de até 30 anos, ou ambos, e muitos réus primários sem antecedentes criminais receberam sentenças duras. Além das penalidades federais, a lei estadual geralmente prevê consequências civis e criminais alternativas.

Embora os Estados Unidos processem alguns cabides de papel de acordo com a lei federal, a maior parte da emissão de cheques sem fundos nos Estados Unidos é processada como um crime estadual.

As leis variam de estado para estado, mas um exemplo é o Código Revisado de Ohio 2913.11 (2) (B), que afirma: "Nenhuma pessoa, com o propósito de fraudar, deve emitir ou transferir ou fazer com que seja emitido ou transferido um cheque ou outro tipo negociável título , sabendo que será desonrado ou sabendo que uma pessoa ordenou ou ordenará a suspensão do pagamento do cheque ou outro título negociável ”. Normalmente, passar um cheque sem fundo em Ohio é uma contravenção , mas cheques grandes ou cheques múltiplos dentro de um período de seis meses agregados a grandes quantias tornam isso um crime de 5º, 4º ou 3º grau , dependendo dos valores envolvidos.

Alguns estados protegem os descuidados com a intenção de fraudar um elemento do crime, ou isentando de punição aqueles que pagarem o cheque posteriormente. Por exemplo, o estatuto de fraude de cheque de Indiana afirma que é uma defesa se a pessoa que emite o cheque "paga ao beneficiário ou titular o valor devido, juntamente com as taxas de protesto e qualquer taxa de serviço ou encargo, ... dentro de dez (10) dias após a data de envio pelo beneficiário ou detentor da notificação à pessoa de que o cheque, saque ou ordem não foi pago pela instituição de crédito. " Além disso, não é crime se "o beneficiário ou titular souber que a pessoa não tem fundos suficientes para garantir o pagamento ou que o cheque, saque ou ordem é pré-datado", ou "a insuficiência de fundos ou crédito resulta de um ajuste ao da pessoa conta pela instituição de crédito sem aviso prévio à pessoa. "

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