Instituição financeira de desenvolvimento comunitário - Community development financial institution

Uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário (EUA) ou instituição financeira de desenvolvimento comunitário (Reino Unido) - abreviada em ambos os casos para CDFI - é uma instituição financeira que fornece crédito e serviços financeiros a mercados e populações carentes, principalmente nos EUA, mas também no Reino Unido. Um CDFI pode ser um banco de desenvolvimento comunitário , uma união de crédito de desenvolvimento comunitário (CDCU), um fundo de empréstimo de desenvolvimento comunitário (CDLF), um fundo de capital de risco de desenvolvimento comunitário (CDVC), um fundo de empréstimo de desenvolvimento de microempresa ou uma corporação de desenvolvimento comunitário .

Os CDFIs são certificados pelo Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário ( Fundo CDFI) do Departamento do Tesouro dos EUA , que fornece fundos aos CDFIs por meio de uma variedade de programas. O Fundo CDFI e o conceito legal de CDFIs foram estabelecidos pelo Ato de Melhoria Regulatória e Desenvolvimento Comunitário de Riegle de 1994. De um modo geral, um CDFI é definido como uma instituição financeira que: tem uma missão primária de desenvolvimento comunitário , serve um mercado-alvo, é é uma entidade de financiamento que presta serviços de desenvolvimento, presta contas à sua comunidade e é uma entidade não governamental.

A Lei de Recuperação Econômica e Habitacional de 2008 (HERA) autorizou os CDFIs certificados pelo Fundo CDFI a se tornarem membros dos Bancos Federais de Empréstimos à Habitação . A regra final sobre os procedimentos e padrões a serem usados ​​pelos bancos federais de empréstimos imobiliários para avaliar os pedidos de adesão de CDFIs foram publicados no Federal Register Federal Housing Finance Agency em janeiro de 2010. A regra final deve ser implementada pelo 11 Federal Home Bancos de empréstimos, cada um dos quais avaliará os pedidos de adesão de forma independente.

Os CDFIs estão relacionados, mas não são idênticos a, Entidades de Desenvolvimento Comunitário (CDEs). Os CDEs também são certificados pelo Fundo CDFI do Departamento do Tesouro dos EUA, mas têm qualificações um pouco diferentes. Muitos CDFIs também foram certificados como CDEs. O objetivo principal dos CDEs é utilizar o Programa de Crédito Tributário de Novos Mercados (NMTCs). Os NMTCs foram criados para induzir investimentos de capital em comunidades de baixa renda. Tradicionalmente, por causa dos NMTCs e da estrutura do setor, os investimentos em CDFIs eram normalmente limitados a instituições financeiras maiores. O acesso ao investimento em CDFIs parece estar aumentando, já que a CNote, uma empresa que permite que indivíduos invistam suas economias em CDFIs, recebeu recentemente a qualificação da Securities and Exchange Commission para oferecer seu produto baseado em CDFI a investidores não credenciados.

Os CDFIs podem estar sujeitos à supervisão de reguladores de instituições financeiras federais (por exemplo, bancos, cooperativas de crédito ) ou podem ser "não regulamentados" no nível federal e sujeitos apenas às leis dos estados em que operam. Não há classificação obrigatória ou sistema de classificação imposto a todos os CDFIs que permitiria aos investidores ou outros avaliar seu desempenho, segurança ou força. No entanto, desde 2004, aproximadamente 100 fundos de empréstimos CDFI receberam classificações voluntárias de sua solidez financeira e desempenho de impacto social pela Aeris, uma classificação independente e serviço de informações. Em 2015, a Standard & Poor's emitiu suas primeiras avaliações de classificações de fundos de empréstimos CDFI.

Alcance

Em 2006, havia aproximadamente 1.250 CDFIs, consistindo em:

  • Mais de 500 fundos de empréstimos para desenvolvimento comunitário;
  • Mais de 350 bancos de desenvolvimento comunitário;
  • Mais de 290 cooperativas de crédito de desenvolvimento comunitário;
  • Mais de 80 fundos de capital de risco de desenvolvimento comunitário.

Em maio de 2010, o Fundo CDFI certificou 862 CDFIs, 57 CDFIs nativos (servindo aos nativos americanos) e 4.230 CDEs, cada um dos quais pode ter vários fundos de investimento subsidiários.

Em todo o país, mais de 1.000 CDFIs atendem comunidades em dificuldades econômicas, fornecendo crédito, capital e serviços financeiros que muitas vezes não estão disponíveis nas principais instituições financeiras. Os CDFIs emprestaram e investiram bilhões de dólares nas comunidades mais necessitadas de nosso país, alavancando capital do setor privado para atividades de desenvolvimento em comunidades de baixa riqueza em todo o país.

Embora existam inúmeras organizações certificadas como CDFIs pelo Fundo CDFI, acredita-se que existem milhares de instituições financeiras atendendo às necessidades de pessoas ou comunidades de baixa renda nos Estados Unidos, que não solicitaram o status de CDFI ou não o fizeram. foi capaz de cumprir todos os requisitos para a certificação CDFI formal.

No ano fiscal de 2016, os beneficiários do programa CDFI originaram US $ 3,6 bilhões em empréstimos e investimentos para financiar mais de 13.000 empresas e 33.000 unidades habitacionais acessíveis.

CDFIs de depósito notável

O ShoreBank , com sede no bairro de South Shore, em Chicago , foi fundado em 1973. Em 2007, tinha mais de $ 2 bilhões em ativos. O ShoreBank tinha filiais nos lados sul e oeste de Chicago, Cleveland e Detroit, mas em agosto de 2010 o banco foi declarado insolvente e suas filiais foram adquiridas pelo Urban Partnership Bank . Sua holding ShoreBank Corporation ainda existe e promove sua missão de desenvolvimento comunitário por meio de afiliadas nos estados de Oregon e Washington e na Península Superior de Michigan. Os serviços de consultoria internacional do ShoreBank têm escritórios em Chicago, Washington, DC e Londres, e projetos em 30 países ao redor do mundo.

O OneUnited Bank , com sede em Boston , Massachusetts, é o maior CDFI de propriedade de afro-americanos do país, com filiais em Boston, Miami, Flórida e Los Angeles, Califórnia .

O Center for Community Self-Help , outro importante CDFI, foi fundado em 1980 em Durham, Carolina do Norte . Os empréstimos residenciais e comerciais da Self-Help proporcionaram a mutuários de baixa renda, minorias, rurais e mulheres, mais de US $ 5,24 bilhões em financiamento. Muito disso se dá por meio do programa nacional de mercado secundário da Self-Help , que permite que os credores convencionais façam mais empréstimos imobiliários para famílias de baixa renda. A Self-Help também desenvolve imóveis comerciais e residenciais e opera cooperativas de crédito de varejo. Em resposta aos credores predatórios visando cada vez mais a riqueza da família em comunidades pobres e minoritárias, a Self-Help em 1999 trabalhou com a NAACP , AARP e outros grupos da Carolina do Norte para formar a Coalition for Responsible Lending e ajudar a promulgar uma das primeiras leis dos Estados Unidos para conter os empréstimos hipotecários predatórios. Em 2002, a Self-Help fundou o Center for Responsible Lending, uma organização de pesquisa e política sem fins lucrativos e apartidária que recomenda soluções para abusos de empréstimos predatórios.

CDFIs não depositários notáveis

Outros países

Embora o Fundo CDFI e suas certificações sejam limitados aos Estados Unidos, o Reino Unido também tem cerca de 70 CDFIs e uma associação comercial, Responsible Finance , anteriormente conhecida como Community Development Finance Association (CDFA). O governo do Reino Unido forneceu várias iniciativas de financiamento para CDFIs e associações de crédito, e o Community Investment Tax Relief (algo semelhante ao New Markets Tax Credit) está disponível para investimentos em CDFIs credenciados.

Existem instituições com objetivos semelhantes em todo o mundo, como o Grameen Bank em Bangladesh , embora não sejam geralmente chamadas de CDFIs, mas são descritas por outros termos, como instituições de microfinanças ou bancos sociais .

Veja também

Referências

Leitura adicional

  • Alexander von Hoffman Linhas de combustível para o motor de renovação urbana: bairros, empresas de desenvolvimento comunitário e intermediários financeiros. Washington, DC: Fundação Fannie Mae, 2001.

links externos