Core banking - Core banking
O core banking é um serviço bancário fornecido por um grupo de agências bancárias em rede , onde os clientes podem acessar suas contas bancárias e realizar transações básicas em qualquer uma das agências associadas.
O core banking é frequentemente associado ao banco de varejo e muitos bancos tratam os clientes de varejo como seus clientes de core banking. Os negócios geralmente são administrados por meio da divisão de banco corporativo da instituição. O core banking cobre o depósito básico e o empréstimo de dinheiro.
As funções bancárias centrais incluirão contas de transações , empréstimos , hipotecas e pagamentos . Os bancos disponibilizam esses serviços em vários canais, como caixas eletrônicos , serviços bancários pela Internet , serviços bancários móveis e agências.
O software bancário e a tecnologia de rede permitem que um banco centralize sua manutenção de registros e permita o acesso de qualquer local.
História
O core banking tornou-se possível com o advento da tecnologia de computadores e telecomunicações, que permitiu o compartilhamento de informações entre agências bancárias de forma rápida e eficiente.
Antes da década de 1970, costumava levar pelo menos um dia para uma transação refletir na conta real porque cada filial tinha seus servidores locais e os dados do servidor em cada filial eram enviados em lote para os servidores no data center apenas no final do dia (EOD).
Nos 30 anos seguintes, a maioria dos bancos mudou para aplicativos de core banking para dar suporte às suas operações, criando um Intercâmbio Online Centralizado em Tempo Real (ou Ambiente) (CORE). Isso significava que todas as agências do banco podiam acessar aplicativos de centros de dados centralizados . Os depósitos feitos refletiam-se imediatamente nos servidores do banco, e o cliente podia sacar o dinheiro depositado de qualquer uma das agências do banco.
Programas
Os avanços na Internet e na tecnologia da informação reduziram o trabalho manual nos bancos e aumentaram a eficiência. O software de computador é desenvolvido para realizar as principais operações bancárias, como registro de transações, manutenção de cadernetas , cálculos de juros sobre empréstimos e depósitos , registros de clientes, balanço de pagamentos e saques. Esse software é instalado em diferentes agências do banco e posteriormente interligado por meio de redes de computadores baseadas em telefones , satélite e Internet.
O Gartner define um sistema bancário básico como um sistema de back-end que processa transações bancárias diárias e publica atualizações de contas e outros registros financeiros. Os principais sistemas bancários geralmente incluem recursos de processamento de depósito, empréstimo e crédito, com interfaces para sistemas de contabilidade e ferramentas de relatórios. Os aplicativos de core banking costumam ser uma das maiores despesas individuais dos bancos e o software legado é um grande problema em termos de alocação de recursos. Os gastos com esses sistemas são baseados em uma combinação de arquitetura orientada a serviços e tecnologias de suporte.
Muitos bancos implementam aplicativos personalizados para core banking. Outros implementam ou personalizam pacotes de fornecedores de software independentes comerciais . Os integradores de sistemas implementam esses pacotes bancários básicos nos bancos.
A tecnologia de código aberto em solução ou software de core banking pode ajudar os bancos a manter sua produtividade e lucratividade ao mesmo tempo.
Provedores
Embora as instituições financeiras maiores possam implementar seu próprio núcleo personalizado, os bancos comunitários e as cooperativas de crédito tendem a terceirizar seus sistemas principais para provedores de sistema. Embora não haja consenso ou um registro público sobre os provedores de serviços bancários centrais reais, várias empresas de pesquisa de mercado, como Gartner ou Forrester Research, divulgam pesquisas anuais de ofertas mencionando ofertas de plataforma.
Existem poucos provedores que ajudam a alavancar os próprios sistemas legados existentes, esvaziando as funções de engajamento do cliente do sistema central e gerenciando-o como uma camada horizontal entre empresas. Essa camada fornece aos bancos recursos aprimorados de inovação de produtos, gerenciamento sofisticado de dados de clientes, ecossistema de parceiros e gerenciamento de receitas e preços. Com essa abordagem, os bancos podem adotar rapidamente novas tecnologias, adicionar mais funcionalidades e recursos, oferecer produtos personalizados e aprimorar a experiência do cliente. O objetivo é fazer a transição de uma organização baseada em produtos para uma organização ágil que prioriza o cliente.