Corporação Federal de Seguro de Depósito -Federal Deposit Insurance Corporation

Corporação Federal Asseguradora de Depósitos
FDIC
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Visão geral da agência
formado 16 de junho de 1933 ; 89 anos atrás ( 16/06/1933 )
Jurisdição governo federal dos Estados Unidos
Funcionários 5.660 (2022)
Orçamento anual $ 2,279 bilhões (2021)
executivo da agência
Local na rede Internet fdic.gov _

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma corporação do governo dos Estados Unidos que fornece seguro de depósito para depositantes em bancos comerciais e caixas econômicas americanos .O FDIC foi criado pelo Banking Act de 1933 , promulgado durante a Grande Depressão para restaurar a confiança no sistema bancário americano. Mais de um terço dos bancos faliram nos anos anteriores à criação do FDIC, e as corridas aos bancos eram comuns.O limite do seguro era inicialmente de US$ 2.500 por categoria de propriedade, e foi aumentado várias vezes ao longo dos anos. Desde a promulgação do Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act em 2010, o FDIC garante depósitos em bancos membros até $ 250.000 por categoria de propriedade. O seguro FDIC é respaldado pela total fé e crédito do governo dos Estados Unidos da América e, de acordo com o FDIC, "desde seu início em 1933, nenhum depositante jamais perdeu um centavo dos fundos segurados pelo FDIC".

O FDIC não é mantido por fundos públicos; As taxas de seguro dos bancos membros são sua principal fonte de financiamento. Quando as dívidas e os resultados das liquidações bancárias são insuficientes, ele pode tomar empréstimos do governo federal ou emitir dívidas por meio do Federal Financing Bank nos termos que o banco decidir.

Em setembro de 2019, o FDIC fornecia seguro de depósito para 5.256 instituições. O FDIC também examina e supervisiona certas instituições financeiras quanto à segurança e solidez, desempenha certas funções de proteção ao consumidor e administra a administração judicial de bancos falidos.

Requisitos de associação

Para se qualificar para o seguro de depósito, os bancos membros devem seguir certos requisitos de liquidez e reservas. Os bancos são classificados em cinco grupos de acordo com seu índice de capital baseado em risco :

  • Bem capitalizado: 10% ou mais
  • Adequadamente capitalizado: 8% ou mais
  • Subcapitalizado: menos de 8%
  • Significativamente subcapitalizado: menos de 6%
  • Criticamente subcapitalizado: menos de 2%

Quando um banco fica subcapitalizado, o principal regulador da instituição emite uma advertência ao banco. Quando o número cai abaixo de 6%, o regulador primário pode mudar a administração e forçar o banco a tomar outras medidas corretivas. Quando o banco fica criticamente subcapitalizado, a autoridade reguladora fecha a instituição e nomeia o FDIC como receptor do banco.

Cobertura do seguro

O FDIC garante depósitos em bancos membros no caso de um banco falir – ou seja, a autoridade reguladora do banco decide que ele não atende mais aos requisitos para permanecer no negócio.

Depósitos cobertos

Exemplo de cobertura de seguro FDIC

O seguro de depósito FDIC cobre contas de depósito que, pela definição do FDIC, incluem:

Contas em bancos diferentes são seguradas separadamente. Todas as agências de um banco são consideradas como um único banco. Além disso, um banco da Internet que faz parte de um banco físico não é considerado um banco separado, mesmo que o nome seja diferente. Cidadãos não americanos também são cobertos pelo seguro FDIC, desde que seus depósitos sejam feitos em um escritório doméstico de um banco segurado pelo FDIC.

O FDIC publica um guia intitulado "Your Insured Deposits", que apresenta as características gerais do seguro de depósito do FDIC e aborda perguntas comuns feitas pelos clientes do banco sobre o seguro de depósito.

Itens não segurados

Apenas os tipos de contas acima são segurados. Alguns tipos de produtos não segurados, mesmo que adquiridos por meio de uma instituição financeira coberta, são:

As contas de depósito são seguradas apenas contra a falência de um banco membro. Perdas de depósito que ocorrem no curso dos negócios do banco, como roubo , fraude ou erros contábeis, devem ser tratadas pelo banco ou por lei estadual ou federal. O seguro de depósito também não cobre a falência de entidades não bancárias que usam um banco para oferecer serviços financeiros.

Categorias de propriedade

Cada categoria de propriedade do dinheiro de um depositante é segurada separadamente até o limite do seguro e separadamente em cada banco. Assim, um depositante com US$ 250.000 em cada uma das três categorias de propriedade em cada um dos dois bancos teria seis limites de seguro diferentes de US$ 250.000, para uma cobertura total de seguro de US$ 1.500.000. As categorias de propriedade distintas são:

  • Contas individuais (contas que não se enquadram em nenhuma outra categoria)
  • Certas contas de aposentadoria (incluindo Contas de Aposentadoria Individual (IRAs))
  • Contas conjuntas (contas com mais de um titular com direitos iguais de saque)
  • Contas fiduciárias revogáveis ​​e irrevogáveis ​​(contendo as palavras "Pagável em caso de morte", "Em fideicomisso para", etc.)
  • Contas do Plano de Benefícios a Empregados (depósitos de um plano de pensão)
  • Contas Corporativas/Parcerias/Associações Não Incorporadas
  • contas do governo

Todos os valores que um determinado depositante possui em contas em qualquer categoria de propriedade específica em um determinado banco são somados e segurados até US$ 250.000.

Para contas conjuntas, presume-se que cada coproprietário (a menos que a conta indique especificamente o contrário) possua a mesma fração da conta que cada coproprietário (mesmo que cada coproprietário possa ser elegível para sacar todos os fundos da conta ). Assim, se três pessoas possuírem em conjunto uma conta de $ 750.000, todo o saldo da conta é segurado porque a parcela de $ 250.000 de cada depositante na conta está segurada.

O proprietário de uma conta fiduciária revogável é geralmente segurado até $ 250.000 para cada beneficiário único (sujeito a regras especiais se houver mais de cinco deles). Portanto, se houver um único proprietário de uma conta especificada como fiduciária para (paga em caso de morte, etc.) três beneficiários diferentes, os fundos da conta serão segurados em até US$ 750.000.

Em 21 de janeiro de 2022, o Conselho de Administração aprovou uma Regra Final para simplificar as Categorias de Propriedade, combinando Trusts Revogáveis ​​e Irrevogáveis ​​em uma única categoria de propriedade. A política entrou em vigor em 4 de abril de 2022.

Fundos

O FDIC não recebe financiamento do orçamento federal. Em vez disso, avalia os prêmios de cada membro e os acumula em um Fundo de Seguro de Depósito (DIF) que usa para pagar seus custos operacionais e os depositantes de bancos falidos. O valor dos prêmios de cada banco é baseado em seu saldo de depósitos segurados e no grau de risco que representa para o FDIC. O DIF está integralmente investido em títulos do Tesouro , pelo que rende juros que complementam os prémios. De acordo com a Lei Dodd–Frank de 2010, o FDIC é obrigado a financiar o DIF em pelo menos 1,35% de todos os depósitos segurados; em 2020, o valor dos depósitos segurados era de aproximadamente US$ 8,9 trilhões e, portanto, a exigência de fundo era de US$ 120 bilhões. Durante duas crises bancárias – a crise das poupanças e empréstimos e a Crise Financeira Global – o FDIC gastou todo o seu fundo de seguro. Nessas ocasiões, cumpriu as obrigações de seguro diretamente com o caixa operacional ou por meio de empréstimos do Banco Federal de Financiamento . Outra opção, que nunca usou, é uma linha de crédito direta com o Tesouro, na qual pode tomar empréstimos de até US$ 100 bilhões.

Entre 1989 e 2006, havia dois fundos de reserva separados do FDIC: o Bank Insurance Fund (BIF) e o Savings Association Insurance Fund (SAIF). Essa divisão refletiu a assunção de responsabilidade do FDIC pelo seguro de associações de poupança e empréstimo depois que outra seguradora federal, a FSLIC , não conseguiu se recuperar da crise de poupança e empréstimo. A existência de dois fundos distintos para o mesmo fim levou os bancos a transferirem a sua atividade de um para o outro, consoante os benefícios que cada um pudesse proporcionar. Na década de 1990, os prêmios SAIF eram, em certo ponto, cinco vezes maiores que os prêmios BIF; vários bancos tentaram se qualificar para o BIF, com alguns se fundindo com instituições qualificadas para o BIF para evitar os prêmios mais altos do SAIF. Isso também elevou os prêmios do BIF, resultando em uma situação em que ambos os fundos estavam cobrando prêmios mais altos do que o necessário.

O então presidente do Federal Reserve, Alan Greenspan , criticou o sistema, dizendo: "Estamos, na verdade, tentando usar o governo para impor dois preços diferentes para o mesmo item - ou seja, seguro de depósito exigido pelo governo. Tais diferenças de preço apenas criar esforços por parte dos participantes do mercado para arbitrar a diferença." Greenspan propôs "encerrar este jogo e fundir SAIF e BIF". Em fevereiro de 2006, o presidente George W. Bush sancionou a Lei de Reforma do Seguro de Depósito Federal de 2005 (FDIRA). Entre outros propósitos, a lei fundiu o BIF e o SAIF em um único fundo.

Resolução de bancos insolventes

O campus satélite do FDIC em Arlington, Virgínia , abriga muitas funções administrativas e de suporte, embora os funcionários mais graduados trabalhem no prédio principal em Washington.

Após a determinação de que um banco está insolvente, sua autoridade reguladora – seja um departamento bancário estadual ou o Escritório do Controlador da Moeda dos EUA – o fecha e nomeia o FDIC como receptor. Em seu papel de receptor, o FDIC tem a tarefa de proteger os depositantes e maximizar as recuperações para os credores da instituição falida. O FDIC como receptor é funcional e legalmente separado do FDIC atuando em sua função corporativa como segurador de depósito. Os tribunais há muito reconhecem essas capacidades duais e separadas como tendo direitos, deveres e obrigações distintos.

Os objetivos da concordata são comercializar os ativos de uma instituição falida, liquidá-los e distribuir os recursos aos credores da instituição. O FDIC, como receptor, herda os direitos, poderes e privilégios da instituição e de seus acionistas, executivos e diretores. Ele pode cobrar todas as obrigações e dinheiro devidos à instituição, preservar ou liquidar seus ativos e propriedades e desempenhar qualquer outra função da instituição consistente com sua nomeação. Ele também tem o poder de fundir uma instituição falida com outra instituição depositária segurada e transferir seus ativos e passivos sem o consentimento ou aprovação de qualquer outra agência, tribunal ou parte com direitos contratuais. Ele pode formar uma nova instituição, como um banco-ponte , para assumir os ativos e passivos da instituição falida, ou pode vender ou penhorar os ativos da instituição falida ao FDIC em sua capacidade corporativa.

As duas formas mais comuns de o FDIC resolver uma instituição fechada e cumprir seu papel de síndico são:

  • Contrato de Compra e Assunção (P&A), no qual os depósitos (passivos) são assumidos por um banco aberto, que também compra alguns ou todos os empréstimos (ativos) do banco falido. Os ativos do banco que são transferidos para o FDIC como recebedor são vendidos e leiloados por vários métodos, inclusive on-line e por meio de contratados.
  • Reembolso de depósito , assim que a autoridade de fretamento apropriada fecha o banco ou poupança, o FDIC é nomeado receptor. O FDIC como segurador paga a todos os depositantes da instituição falida com fundos segurados o valor total de seus depósitos segurados. Os depositantes com fundos não segurados e outros credores gerais (como fornecedores e prestadores de serviços) da instituição falida não recebem reembolso imediato ou total; em vez disso, o FDIC como receptor emite certificados de liquidação. Um certificado de concordata dá ao seu titular o direito a uma parte das cobranças do depositário sobre os ativos da instituição falida.

Em 1991, para cumprir a legislação, o FDIC alterou seus procedimentos de resolução de falhas para diminuir os custos dos fundos de seguro de depósito. Os procedimentos exigem que o FDIC escolha a alternativa de resolução que seja menos custosa para o fundo de seguro de depósito de todos os métodos possíveis para resolver a instituição falida. As propostas são submetidas ao FDIC, onde são revisadas e a determinação do menor custo é feita.

Planos de resolução

Para auxiliar o FDIC na resolução de um banco insolvente, o FDIC exige planos, incluindo a apresentação obrigatória de um plano de resolução pelas instituições cobertas, conforme exigido pela Lei Dodd Frank. Além dos planos de resolução da Bank Holding Company ("BHC") exigidos pela Lei Dodd Frank nos termos da Seção 165(d), o FDIC exige um plano separado de resolução da Instituição Depositária Segurada Coberta ("CIDI") para depositários segurados dos EUA com ativos de US$ 50 bilhões ou mais. A maioria das BHCs maiores e mais complexas está sujeita a ambas as regras, exigindo que apresentem um plano de resolução 165(d) para a BHC que inclua os principais negócios da BHC e suas subsidiárias mais significativas (ou seja, "entidades relevantes"), bem como como um ou mais planos do CIDI, dependendo do número de subsidiárias bancárias americanas do BHC que atendem ao limite de ativos de US$ 50 bilhões.

Em 17 de dezembro, o FDIC emitiu orientações para os planos de resolução de 2015 dos CIDIs de grandes holdings bancárias (BHCs). A orientação fornece clareza sobre as suposições que devem ser feitas nos planos de resolução do CIDI e o que deve ser abordado e analisado nos planos de resolução do CIDI de 2015, incluindo:

  • A suposição de que o CIDI deve falhar.
  • A causa da falha do CIDI deve ser uma perda ou prejuízo do negócio principal.
  • Pelo menos uma "estratégia de múltiplos adquirentes" é necessária no plano.
  • Um nível profundo de granularidade é esperado no plano.
  • As estratégias de vendas devem ser viáveis ​​e apoiadas por detalhes consideráveis ​​do adquirente.
  • É necessária uma análise financeira e de liquidez detalhada.
  • Questões legais importantes devem ser consideradas.
  • Obstáculos de resolução devem ser abordados.
  • O CIDI deve estar insolvente no início da resolução.

Conselho Administrativo

O Conselho de Administração é o órgão dirigente do FDIC. O conselho é composto por cinco membros, três indicados pelo presidente dos Estados Unidos com o consentimento do Senado dos Estados Unidos e dois membros ex officio . Os três membros nomeados cumprem mandatos de seis anos. Não mais do que três membros do conselho podem ser da mesma filiação política.

O presidente, com o consentimento do Senado, também designa um dos membros indicados como presidente do conselho, para um mandato de cinco anos, e um dos membros indicados como vice-presidente do conselho. Os dois membros ex officio são o Controlador da Moeda e o diretor do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB).

Em janeiro de 2023, os membros do Conselho de Administração da Federal Deposit Insurance Corporation eram:

História

Pânicos de 1893 e 1907 e a Grande Depressão: 1893-1933

Sem seguro de depósito, os depositantes bancários corriam o risco de que seu banco pudesse ficar sem dinheiro devido a perdas em seus empréstimos ou a um aumento inesperado nos saques, deixando-os com poucas opções para recuperar seu dinheiro. A falência de um banco pode transferir perdas e demandas de retirada para outros e se espalhar para o pânico. Durante o Pânico de 1893 e 1907, muitos bancos declararam falência devido a corridas bancárias. Ambos os pânicos renovaram a discussão sobre o seguro de depósito. Em 1893, William Jennings Bryan apresentou um projeto de lei ao Congresso propondo um fundo nacional de seguro de depósitos. Nenhuma providência foi tomada, pois o legislador deu mais atenção à depressão agrícola da época.

Depois de 1907, oito estados estabeleceram fundos de seguro de depósito. Devido à regulamentação frouxa dos bancos e à incapacidade generalizada dos bancos de se ramificar, pequenos bancos locais - geralmente com saúde financeira precária - cresceram em número, especialmente nos estados do oeste e do sul. Em 1921, havia cerca de 31.000 bancos nos Estados Unidos. A Lei do Federal Reserve inicialmente incluía uma provisão para seguro de depósito em todo o país, mas foi removida do projeto de lei pela Câmara dos Representantes . De 1893 até a criação do FDIC em 1933, 150 projetos de lei foram apresentados ao Congresso propondo seguro de depósito.

O problema da instabilidade bancária já era aparente antes do início da Grande Depressão. De 1921 a 1929, ocorreram aproximadamente 5.700 falências de bancos, concentradas em áreas rurais. Quase 10.000 falências ocorreram de 1929 a 1933, ou mais de um terço de todos os bancos americanos. Um pânico em fevereiro de 1933 se espalhou tão rapidamente que a maioria dos governos estaduais ordenou o fechamento de todos os bancos.

Estabelecimento do FDIC: 1933

O presidente Franklin Delano Roosevelt assina a Lei Bancária de 1933.

O próprio presidente Franklin D. Roosevelt duvidava de garantir depósitos bancários, dizendo: "Não desejamos responsabilizar o governo dos Estados Unidos pelos erros e erros de bancos individuais e colocar um prêmio em bancos insolventes no futuro." Os banqueiros também se opuseram ao seguro, argumentando que ele criaria um risco moral para banqueiros e depositantes, e até o denunciaram como socialista. No entanto, o apoio público foi esmagadoramente favorável. Em 16 de junho de 1933, Roosevelt assinou a Lei Bancária de 1933, criando o FDIC. O plano inicial estabelecido pelo Congresso em 1934 era garantir depósitos de até $ 2.500 ($ 50.641 hoje), adotando um plano mais generoso e de longo prazo após seis meses. No entanto, o último plano foi abandonado por um aumento do limite do seguro para $ 5.000 ($ 101.281 hoje).

A Lei Bancária de 1933:

  • Estabeleceu o FDIC como uma corporação temporária do governo.
  • Deu ao FDIC autoridade para fornecer seguro de depósito aos bancos
  • Deu ao FDIC a autoridade para regular e supervisionar os bancos estaduais não membros
  • Financiou o FDIC com empréstimos na forma de contribuições de ações do Tesouro e dos Bancos da Reserva Federal
  • Supervisão federal estendida a todos os bancos comerciais pela primeira vez
  • Bancos comerciais e de investimento separados ( Lei Glass-Steagall )
  • Bancos proibidos de pagar juros sobre contas correntes
  • Bancos nacionais autorizados a se ramificar em todo o estado, se permitido por lei estadual.

A Lei Bancária de 1935 tornou o FDIC uma agência permanente do governo e forneceu seguro de depósito permanente mantido no nível de $ 5.000.

Limites de seguro históricos

Sinal do banco indicando o limite de seguro original oferecido pelo FDIC de $ 2.500 em 1934

O limite de seguro por depositante aumentou ao longo do tempo para acomodar a inflação .

  • 1934: $ 2.500
  • 1935: $ 5.000
  • 1950: $ 10.000
  • 1966: $ 15.000
  • 1969: $ 20.000
  • 1974: $ 40.000
  • 1980: $ 100.000
  • 2008: $ 250.000

O Congresso aprovou um aumento temporário no limite do seguro de depósito de $ 100.000 para $ 250.000, que vigorou de 3 de outubro de 2008 a 31 de dezembro de 2010. Em 20 de maio de 2009, o aumento temporário foi estendido até 31 de dezembro de 2013. O Dodd– A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Frank Wall Street (PL111-203), que foi sancionada em 21 de julho de 2010, tornou permanente o limite de seguro de US$ 250.000. Além disso, a Lei Federal de Reforma do Seguro de Depósito de 2005 (PL109-171) permite que os conselhos do FDIC e da National Credit Union Administration (NCUA) considerem a inflação e outros fatores a cada cinco anos a partir de 2010 e, se justificado, para ajustar os valores sob uma fórmula especificada.

Instituições seguradas pelo FDIC podem exibir um sinal declarando os termos de seu seguro, ou seja, o limite por depositante e a garantia do governo dos Estados Unidos. O FDIC descreve este sinal como um símbolo de confiança para os depositantes. Como parte de uma promulgação legislativa de 1987, o Congresso aprovou uma medida afirmando que "é de opinião do Congresso que ele deve reafirmar que os depósitos até o valor estatutariamente prescrito em instituições depositárias seguradas pelo governo federal são respaldados pela fé e crédito total dos Estados Unidos ."

S&L e crise bancária da década de 1980

O seguro de depósito federal recebeu seu primeiro teste em grande escala desde a Grande Depressão no final dos anos 1980 e início dos anos 1990 durante a crise de poupança e empréstimo (que também afetou os bancos comerciais e os bancos de poupança).

A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) foi criada para garantir depósitos mantidos por instituições de poupança e empréstimo ("S&Ls" ou "thrifts" ). Devido a uma confluência de eventos, grande parte da indústria de S&L estava insolvente e muitos grandes bancos também estavam com problemas. As reservas do FSLIC eram insuficientes para pagar os depositantes de todas as economias falidas e entraram em insolvência. A FSLIC foi abolida em agosto de 1989 e substituída pela Resolution Trust Corporation (RTC). Em 31 de dezembro de 1995, o RTC foi incorporado ao FDIC, e o FDIC tornou-se responsável por resolver as economias falidas. A supervisão das poupanças tornou-se responsabilidade de uma nova agência, o Office of Thrift Supervision ( as cooperativas de crédito permaneceram seguradas pela National Credit Union Administration ). As principais respostas legislativas à crise foram a Lei de Reforma, Recuperação e Execução das Instituições Financeiras de 1989 (FIRREA) e a Lei de Melhoria da Corporação de Seguros de Depósitos Federais de 1991 (FDICIA). Os fundos fretados pelo governo federal agora são regulamentados pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e os fundos fretados pelo estado pelo FDIC.

O total combinado final de todas as perdas diretas e indiretas das resoluções FSLIC e RTC foi estimado em US$ 152,9 bilhões. Desse valor total, as perdas dos contribuintes dos EUA totalizaram aproximadamente US$ 123,8 bilhões (81% dos custos totais).

Quando o Bank Insurance Fund do FDIC se esgotou em 1990, ele recebeu autorização do Congresso para tomar empréstimos por meio do Federal Financing Bank (FFB). Usando essa facilidade, o FDIC tomou emprestados US$ 15 bilhões para fortalecer o fundo e pagou a dívida em 1993.

Crise financeira global

O FDIC enfrentou seu maior desafio na crise financeira de 2007-2008 . De 2008 a 2017, um total de 528 instituições membros faliram, com o número anual chegando a 157 em 2010. Isso incluiu a maior falência até o momento, Washington Mutual , e a quarta maior, IndyMac . O Wachovia , outro grande banco, evitou a falência por meio de acordos de fusão de última hora por insistência do FDIC. No auge da crise, no final de 2008, o secretário do Tesouro, Henry Paulson , e os funcionários do Federal Reserve , Ben Bernanke e Timothy Geithner , propuseram que o FDIC deveria garantir dívidas em todo o setor financeiro dos EUA, incluindo bancos de investimento . A presidente Sheila Bair resistiu e, após negociações, o FDIC anunciou um Programa Temporário de Garantia de Liquidez que garantia depósitos e instrumentos de dívida não garantidos usados ​​para pagamentos diários. Para promover a confiança dos depositantes, o Congresso elevou temporariamente o limite do seguro para US$ 250.000.

Embora a maioria das falências tenha sido resolvida por fusão ou aquisição, o fundo de seguro do FDIC se esgotou no final de 2009. O maior pagamento do FDIC naquele ano foi pela falência do BankUnited FSB, com sede na Flórida, que custou ao fundo $ 5,6 bilhões de $ 17 bilhões no início do ano. Em vez de tomar empréstimos do FFB ou do Tesouro, o FDIC exigiu três anos de prêmios antecipados de suas instituições membros e operou o fundo com um saldo líquido negativo.

A Lei Dodd-Frank de 2010 criou novas autoridades para o FDIC lidar com os riscos associados a instituições financeiras sistemicamente importantes . Essas instituições foram obrigadas a apresentar planos de resolução, ou "testamentos em vida", que o FDIC executaria em caso de falha. Uma nova divisão, o Escritório de Instituições Financeiras Complexas, foi criada para administrar essas responsabilidades. A lei também tornou o aumento do limite de seguro permanente e exigiu que o FDIC apresentasse um plano de restauração sempre que o saldo do fundo de seguro caísse abaixo de 1,35% dos depósitos segurados. O fundo de seguros voltou a ter um saldo positivo no início de 2011 e atingiu o saldo exigido em 2018. Também naquele ano não houve falência de bancos pela primeira vez desde a crise.

Lista de presidentes

Retrato Presidentes Prazo iniciado Termo encerrado
Presidente da FDIC Walter J. Cummings.jpg Walter J. Cummings 11 de setembro de 1933 1º de fevereiro de 1934
Leo T Crowley.jpg Leo Crowley 1º de fevereiro de 1934 15 de outubro de 1945
Delano preston.jpg Preston Delano (Atuação) 15 de outubro de 1945 5 de janeiro de 1946
Maple T. Harl.jpg Maple T. Harl 5 de janeiro de 1946 10 de maio de 1953
Henry E. Cook.jpg Henry E. Cook 10 de maio de 1953 6 de setembro de 1957
Gidney Ray.jpg Ray M. Gidney (Atuação) 6 de setembro de 1957 17 de setembro de 1957
Jesse P. Wolcott (Michigan Congressista).jpg Jesse P. Wolcott 17 de setembro de 1957 20 de janeiro de 1961
Erle Cocke, Sr.jpg Erle Cocke, Sr. 20 de janeiro de 1961 4 de agosto de 1963
Saxon james.jpg James J. Saxon (Atuação) 4 de agosto de 1963 22 de janeiro de 1964
Joseph W Barr.jpg Joseph W. Barr 22 de janeiro de 1964 21 de abril de 1965
Kenneth A. Randall.jpg Kenneth A. Randall 21 de abril de 1965 9 de março de 1970
Camp william.jpg William B. Camp (Interino) 9 de março de 1970 1º de abril de 1970
Frank Wille.jpg Frank Wille 1º de abril de 1970 16 de março de 1976
Smith james.jpg James Smith (Atuação) 16 de março de 1976 18 de março de 1976
Robert E. Barnett.jpg Robert E. Barnett 18 de março de 1976 1º de junho de 1977
George A. LeMaistre.jpg George A. LeMaistre 1º de junho de 1977 16 de agosto de 1978
Heimann john.jpg John G. Heimann (Atuador) 16 de agosto de 1978 7 de fevereiro de 1979
Foto do retrato do presidente do FDIC, Irvine H. Sprague.jpg Irvine H. Sprague 7 de fevereiro de 1979 2 de agosto de 1981
Sem imagem.svg Guilherme Isaac 3 de agosto de 1981 21 de outubro de 1985
LewisWilliamSeidman2008.png L. William Seidman 21 de outubro de 1985 16 de outubro de 1991
Andrew C. Hove, Jr.jpg Andrew C. Hove, Jr. (Atuador) 17 de outubro de 1991 25 de outubro de 1991
Presidente da FDIC, William Taylor.jpg William Taylor 25 de outubro de 1991 20 de agosto de 1992
Andrew C. Hove, Jr.jpg Andrew C. Hove, Jr. (Atuador) 20 de agosto de 1992 7 de outubro de 1994
Donna A. Tanoue, presidente da FDIC.jpg Donna Tanoue 26 de maio de 1998 11 de julho de 2001
John N. Reich.jpg John N. Reich (Atuador) 12 de julho de 2001 29 de agosto de 2001
Donald Powell.jpg Donald E. Powell 29 de agosto de 2001 15 de novembro de 2005
Martin Gruenberg Retrato.jpg Martin J. Gruenberg (Atuação) 16 de novembro de 2005 26 de junho de 2006
Sheila Bair.jpg Sheila Bair 26 de junho de 2006 8 de julho de 2011
Martin Gruenberg Retrato.jpg Martin J. Gruenberg (Atuação) 9 de julho de 2011 28 de novembro de 2012
Martin Gruenberg Retrato.jpg Martin J. Gruenberg 29 de novembro de 2012 5 de junho de 2018
McWilliams Retrato 2020.jpg Jelena McWilliams 5 de junho de 2018 4 de fevereiro de 2022
Martin Gruenberg Retrato.jpg Martin J. Gruenberg (Atuação) 5 de fevereiro de 2022 5 de janeiro de 2023
Martin Gruenberg Retrato.jpg Martin J. Gruenberg 5 de janeiro de 2023 Presente

Veja também

Agências e programas relacionados

Notas

Referências

Bibliografia

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Leitura adicional

links externos