Fedwire - Fedwire

Logotipo do sistema de transferência de fundos Fedwire

Fedwire (anteriormente conhecido como Federal Reserve Wire Network ) é um sistema de transferência de fundos de liquidação bruta em tempo real operado pelos Bancos da Reserva Federal dos Estados Unidos que permite que instituições financeiras transfiram fundos eletronicamente entre seus mais de 9.289 participantes (em 19 de março de 2009 ) As transferências só podem ser iniciadas pelo banco remetente depois de receber as instruções de fiação adequadas para o banco destinatário. Essas instruções incluem: o número de roteamento do banco destinatário, número da conta, nome e quantia em dólares que está sendo transferida. Essas informações são enviadas ao Federal Reserve por meio do sistema Fedwire. Assim que as instruções forem recebidas e processadas, o Fed debitará os fundos da conta de reserva do banco remetente e creditará na conta do banco destinatário. As transferências eletrônicas enviadas via Fedwire são concluídas no mesmo dia útil, com muitas sendo concluídas instantaneamente.

Em conjunto com o Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS), operado pela The Clearing House Payments Company , uma empresa privada, o Fedwire é a principal rede dos EUA para pagamentos domésticos e internacionais de grande valor ou urgentes, e é projetado para ser altamente resiliente. Em 2012, o CHIPS foi designado um utilitário de mercado financeiro sistemicamente importante (SIFMU) sob o Título VIII da Lei Dodd-Frank , o que significa que o CHIPS está sujeito a um escrutínio regulatório intensificado pelo Conselho do Federal Reserve.

O sistema Fedwire cresceu desde seu início, observando um crescimento no número de transferências e no valor total da transação em dólares de cerca de 79% e 207%, respectivamente, entre 1996 e 2016. Em 2016, cerca de 148,1 milhões de transferências foram avaliadas em $ 766,7 trilhões.

História

No início dos anos 1900, a liquidação dos pagamentos interbancários costumava ser feita pela entrega física de dinheiro ou ouro. Em 1915, o Federal Reserve Banks começou a movimentar fundos eletronicamente. Em 1918, os bancos estabeleceram um sistema de telecomunicações proprietário para processar transferências de fundos, conectando todos os 12 bancos de reserva, o Federal Reserve Board e o Tesouro dos Estados Unidos por telégrafo usando código Morse . Começando na década de 1920 até a década de 1970, o sistema permaneceu amplamente telegráfico ; entretanto, à medida que a tecnologia melhorou, eles começaram a mudar do telegrafia para o telex , depois para as operações de computador e depois para as redes de telecomunicações proprietárias.

No início da década de 1980, o Fedwire era tributado ao seu limite, o que fazia com que muitas vezes ficasse sujeito ao "acelerador", o que significa que recebia mensagens dos bancos mais lentamente do que sua velocidade normal. Do ponto de vista do usuário, o acelerador era como ser colocado em espera sempre que alguém enviava uma mensagem ao Fed. Em 1983, o Fed fez uma grande atualização do sistema automatizado que usa para dar suporte ao Fedwire. Como os grandes bancos não podiam tolerar uma longa paralisação em suas operações de computador, o Fed projetou seus sistemas internos de forma que o tempo máximo de paralisação para uma paralisação fosse limitado a alguns minutos ou a algumas horas no máximo. Em um esforço para melhorar a eficiência operacional, na década de 1990, os Reserve Banks consolidaram a maioria das operações de computador mainframe e centralizaram certos aplicativos de pagamento. Mais recentemente, os Reserve Banks aproveitaram a flexibilidade e a eficiência que o protocolo da Internet (IP) e as tecnologias de processamento distribuído oferecem. Essas tecnologias melhoraram muito a confiabilidade e a eficiência do Fedwire. Hoje, três centros de processamento de dados oferecem suporte aos serviços Fedwire. Um site oferece suporte ao ambiente de processamento primário com backup no local. Um segundo site serve a um recurso de backup ativo "dinâmico" com backup no local. Um terceiro site funciona como uma instalação de backup "morna". Os três centros de processamento de dados estão localizados a uma distância considerável um do outro (ou seja, centenas de milhas) para mitigar os efeitos de desastres naturais, interrupções de energia e telecomunicações e outras interrupções regionais em grande escala. Além disso, todos os três centros de processamento de dados têm segurança apropriada e incluem vários recursos de contingência, como alimentação de energia redundante, sistemas de controle ambiental e de emergência, centros de operações de rede e computadores duplos e centros de atendimento ao cliente duplos.

Até 1981, os serviços do Fedwire eram fornecidos gratuitamente e estavam disponíveis apenas para bancos membros do Federal Reserve. A Lei de Desregulamentação e Controle Monetário das Instituições Depositárias de 1980 exigia que a maioria dos serviços financeiros do Federal Reserve Bank tivesse um preço, ao mesmo tempo que oferecia às instituições depositárias não-membros acesso direto a esses serviços tarifados. As taxas passaram a ser aplicáveis ​​a vários serviços, incluindo transferências de fundos e custódia de títulos. Os bancos são cobrados com uma taxa de transferência bruta de $ 0,82 para cada transação; no entanto, há uma programação de descontos em três camadas, o que resulta em taxas de transação reais que custam entre $ 0,034 e $ 0,82 por transação, dependendo do volume da transação.

Mais recentemente, com o avanço das tecnologias móveis, surgiram muitos modos alternativos de transferência eletrônica de fundos . Esses modos alternativos estão mudando a maneira como as pessoas fazem pagamentos, pois cada vez menos pessoas estão usando métodos bancários tradicionais para transferir dinheiro. Em vez de transferir dinheiro de banco para banco, eles estão optando por transferir os fundos diretamente para a outra parte por meio de um aplicativo móvel. Com menos pessoas usando bancos tradicionais e menos pessoas transferindo dinheiro de banco para banco, o volume de transações que passam pelo Fedwire diariamente também deve diminuir. Com esse tipo de transferência eletrônica de fundos , as empresas agem de forma muito semelhante ao Fed, usando suas contas bancárias comerciais para processar e transferir pagamentos entre indivíduos. Muitos desses sistemas, como PayPal , Venmo e Bitcoin, são acessíveis em dispositivos móveis e são muito mais baratos para os consumidores do que um fio enviado pelo sistema Fedwire.

Veja também

Referências

Notas
Bibliografia

links externos