Seguro na Índia - Insurance in India

Seguro na Índia refere-se ao mercado de seguro na Índia, que cobre organizações do setor público e privado. Ele está listado na Constituição da Índia no Sétimo Programa como um assunto da Lista da União , o que significa que só pode ser legislado pelo Governo Central .

O setor de seguros passou por várias fases, permitindo que empresas privadas solicitassem seguros e também permitindo o investimento direto estrangeiro. A Índia permitiu empresas privadas no setor de seguros em 2000, estabelecendo um limite de IED para 26%, que foi aumentado para 49% em 2014, e aumentou ainda mais para 74% em maio de 2021. Desde a privatização em 2001, a maior seguradora de vida na Índia, a Life Insurance Corporation of India viu sua participação de mercado cair lentamente para gigantes privados como HDFC Life , ICICI Prudential Life Insurance e Exide Life Insurance , Postal Life Insurance .

História

O seguro nesta forma atual tem sua história que remonta a 1818, quando a Oriental Life Insurance Company foi fundada por Anita Bhavsar em Calcutá para atender às necessidades da comunidade europeia. A era pré-independência na Índia viu discriminação entre as vidas de estrangeiros (ingleses) e indianos, com prêmios mais altos sendo cobrados por estes últimos. Em 1870, a Bombay Mutual Life Assurance Society se tornou a primeira seguradora indiana.

No início do século XX, muitas seguradoras foram fundadas. No ano de 1912, a Lei das Companhias de Seguros de Vida e a Lei do Fundo de Previdência foram aprovadas para regular o negócio de seguros. O Life Insurance Companies Act de 1912 tornou necessário que as tabelas de taxas de prêmio e avaliações periódicas de empresas fossem certificadas por um atuário . No entanto, a disparidade ainda existia como discriminação entre empresas indianas e estrangeiras. A mais antiga seguradora existente na Índia é a National Insurance Company , fundada em 1906 e ainda em atividade.

O Governo da Índia emitiu uma Portaria em 19 de janeiro de 1956 nacionalizando o setor de Seguros de Vida e a Corporação de Seguros de Vida passou a existir no mesmo ano. A Life Insurance Corporation (LIC) absorveu 154 seguradoras indianas, 16 não indianas e também 75 sociedades de previdência - 245 seguradoras indianas e estrangeiras ao todo. Em 1972, com a Lei de Negócios de Seguros Gerais (Nacionalização) foi aprovada pelo Parlamento indiano e, consequentemente, os negócios de Seguros Gerais foram nacionalizados com efeitos a partir de 1 de janeiro de 1973. 107 seguradoras foram reunidas e agrupadas em quatro empresas, a saber, National Insurance Company Ltd., a New India Assurance Company Ltd., a Oriental Insurance Company Ltd e a United India Insurance Company Ltd. A General Insurance Corporation da Índia foi constituída como uma empresa em 22 de novembro de 1972 como uma empresa privada sob o Companies Act de 1956 em Bombaim e recebeu seu Certificado de início de atividades em 1 de janeiro de 1973.

O LIC detinha o monopólio até o final dos anos 90, quando o setor de Seguros foi reaberto ao setor privado. Mas, agora, existem 23 seguradoras de vida privadas na Índia. Antes disso, a indústria consistia em apenas duas seguradoras estaduais: Seguradoras de Vida ( Corporação de Seguros de Vida da Índia , LIC) e Seguradoras Gerais ( Corporação de Seguros Gerais da Índia , GIC). A GIC tinha quatro subsidiárias. A partir de dezembro de 2000, essas subsidiárias foram desvinculadas da empresa matriz e foram constituídas como seguradoras independentes: Oriental Insurance Company Limited , New India Assurance Company Limited , National Insurance Company Limited e United India Insurance Company .

Estrutura da indústria

Em 2020, a Indian Insurance é uma indústria de US $ 280 bilhões. No entanto, apenas 500 milhões de pessoas (36,23% da população total de 1 bilhão) estão cobertas pelo Mediclaim []. Com cada vez mais empresas privadas no setor, espera-se que essa situação cresça ainda mais. ECGC, ESIC e AIC fornecem serviços de seguros para nichos de mercado. Assim, seu alcance é limitado pela legislação, mas gozam de alguns poderes especiais. A maioria dos países ocidentais tem sistemas médicos administrados pelo estado, portanto, têm menos necessidade de seguro médico. No Reino Unido, por exemplo, a cobertura corporativa de funcionários, quando adicionada à compra individual de cobertura, dá aproximadamente 11–12% da população à cobertura [] - devido em grande parte ao uso do Serviço Nacional de Saúde (NHS) financiado pelo estado, enquanto nas nações desenvolvidas com um sistema de estado mais limitado, como os EUA, cerca de 92% da população total está coberta pelo mesmo esquema de seguro.

Repositório de seguros

Em 16 de setembro de 2013, a IRDA lançou serviços de "repositório de seguros" na Índia. É um conceito único e o primeiro a ser introduzido na Índia. Esse sistema permite aos segurados comprar e manter apólices de seguro em formato desmaterializado ou eletrônico. Os segurados podem manter todas as suas apólices de seguro em formato eletrônico em uma única conta chamada conta eletrônica de seguro (eIA). A Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros da Índia emitiu licenças para quatro entidades para atuarem como Repositório de Seguros:

• CDSL Insurance Repository Limited
• Repositório Karvy Insurance Limited
• NSDL Database Management Limited
• CAMS Repository Services Limited

Estrutura legal

O setor de seguros passou por um círculo completo de fases, de desregulamentado a completamente regulamentado e, atualmente, parcialmente desregulamentado. É governado por vários atos.

A Lei de Seguros de 1938 foi a primeira legislação que rege todas as formas de seguro a fornecer controle estrito do estado sobre o negócio de seguros. O seguro de vida na Índia foi totalmente nacionalizado em 19 de janeiro de 1956, por meio do Life Insurance Corporation Act. Todas as 245 seguradoras que operavam no país foram fundidas em uma única entidade, a Life Insurance Corporation of India .

A Lei de Negócios de Seguros Gerais de 1972 foi promulgada para nacionalizar cerca de 107 companhias de seguros gerais e, posteriormente, fundi-las em quatro companhias. Todas as empresas foram reunidas em National Insurance, New India Assurance, Oriental Insurance e United India Insurance, que estavam sediadas em cada uma das quatro cidades metropolitanas. Até 1999, não havia seguradoras privadas na Índia. O governo então introduziu a Lei da Autoridade de Desenvolvimento e Regulamentação de Seguros em 1999, desregulando assim o setor de seguros e permitindo as empresas privadas. Além disso, o investimento estrangeiro também foi permitido e limitado a 26% de participação nas seguradoras indianas.

Em 2006, a Lei dos Atuários foi aprovada pelo parlamento para dar à profissão um status estatutário em paridade com os contadores oficiais, notários, contadores de custos e obras, advogados, arquitetos e secretários de empresas. Um capital mínimo de US $ 80 milhões (Rs. 4 bilhões) é exigido pela legislação para abrir uma empresa de seguros.

Autoridades

O principal regulador de seguros na Índia é a Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros da Índia (IRDAI), que foi estabelecida em 1999 de acordo com a legislação governamental chamada Lei da Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Seguros de 1999 .

A indústria reconhece os exames conduzidos pelo IAI (para 280 atuários), III (para 2,2 milhões de agentes de varejo, 490 corretores, 175 bancassurers, 125 agentes corporativos e 29 administradores terceirizados ) e IIISLA (para 8.200 avaliadores e avaliadores de perdas). Existem 9 agregadores da web licenciados. O TAC é o único repositório de dados para a indústria não vida. O IBAI dá voz aos corretores, enquanto o GI Council e o LI Council são plataformas para as seguradoras. AIGIEA, AIIEA, AIIEF, AILICEF, AILIEA, FLICOA, GIEAIA, GIEU e NFIFWI atendem aos funcionários das seguradoras. Além disso, há uma dúzia de escritórios de Ouvidoria para tratar de queixas de clientes.

Educação em seguros

Várias instituições oferecem educação especializada para a indústria de seguros, incluindo;

• National Insurance Academy , Pune, especializada no ensino, realização de pesquisas e prestação de serviços de consultoria no setor de seguros. A NIA oferece um programa PGDM de dois anos em seguros. A NIA foi fundada como uma iniciativa do Ministério das Finanças com o apoio de capital de companhias de seguros públicas, tanto de Vida (LIC) quanto de Não Vida (GIC, Nacional, Oriental, Unida e Nova Índia).
• O Instituto de Gestão de Riscos e Seguros de Hyderabad foi estabelecido pelo regulador IRDA. O instituto oferece diploma de pós-graduação em Vida, Seguros Gerais, Gestão de Riscos e Ciências Atuariais. O instituto é um centro global de aprendizagem e pesquisa em seguros, gestão de riscos e ciências atuariais. Eles fornecem serviços de consultoria para o setor financeiro.
• Amity School of Insurance Banking and Actuarial Science (ASIBAS) da Amity University, Noida e fundada em 2000, oferece programas de MBA em Seguros, Seguros e Bancos, e MSc / BSc ciências atuariais para um Diploma de Pós-Graduação em Ciências Atuariais.
• A Pondicherry University oferece um MBA em gestão de seguros. A Pondicherry University é a única universidade central que oferece gestão de seguros na Índia.
• BIMT é uma escola de negócios de graduação localizada em Greater Noida, fundada em 1988, oferece um programa PGDM-IBM em gestão de negócios de seguros. Este programa foi lançado em 2000 pelo Centro de Gestão de Riscos e Seguros e é credenciado pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento de Seguros . A Life Office Management Association (LOMA), nos EUA, é a parceira educacional da BIMTECH e a BIMTECH é um centro aprovado para o exame LOMA. O Chartered Insurance Institute (CII), Reino Unido, concedeu reconhecimento (por meio de créditos) ao programa BIMTECH PGDM-IBM. Seu programa PGDM de dois anos em negócios de seguros foi reconhecido como equivalente ao nível de Associado do Insurance Institute of India, Mumbai .
• National Law University, Jodhpur oferece um programa de MBA de dois anos e um ano de MS (para graduados em engenharia) em seguros.

Para se tornar um consultor de seguros na Índia, o Insurance Act de 1938 determina que o indivíduo deve ser "um Major com a mente sã". Após o advento do IRDA como regulador de seguros, ele formou vários regulamentos, viz. horas de treinamento, exames e taxas que são alteradas de tempos em tempos. Desde novembro de 2011, a IRDA introduziu um programa (IC-33) concebido e desenvolvido pelo CII, Londres. O programa tem como objetivo principal tornar o Agente de Seguros um profissional financeiro.

Veja também

• Lista de seguradoras na Índia
• Seguro de vida na Índia
• Seguro agrícola na Índia
• Rashtriya Swasthya Bima Yojana
• Aam Aadmi Bima Yojana
• Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana

Referências