Hipoteca Eficiente em Localização - Location Efficient Mortgage
Location Efficient Mortgage (ou LEM ) é uma hipoteca disponível para pessoas que compram uma casa em locais onde não precisam depender tanto de automóveis para transporte . Hipotecas com localização eficiente permitem que as pessoas comprem casas mais caras do que normalmente seriam capazes, considerando o dinheiro que economizarão em custos de transporte. Desde abril de 2006, os LEMs estão disponíveis em Seattle, Washington , Chicago, Illinois , Los Angeles, Califórnia e San Francisco, Califórnia .
O conceito foi desenvolvido pelo Center for Neighborhood Technology e pelo Natural Resources Defense Council e tem o apoio da Fannie Mae .
Como funciona
Com as hipotecas tradicionais, há um limite de quanto dinheiro está disponível com base na renda do comprador . O custo da habitação não deve exceder 35% do rendimento do agregado familiar (Rácio Habitação / Rendimento), e o custo total da dívida do agregado familiar não deve exceder 45% do rendimento do agregado familiar (Rácio Dívida Total / Rendimento). Isso é para garantir que, após a hipoteca ser concedida, a família terá a capacidade de pagar por todas as outras obrigações.
Em ambientes de alta densidade e ricos em trânsito , o custo associado ao transporte é bastante reduzido. Essa redução é, por exemplo, $ 350– $ 650 por mês em Chicago, Illinois . Quando essa economia extra é levada em consideração, o Índice de Habitação para Renda pode ser tão alto quanto 39%, e o Índice de Dívida Total para Renda pode ser tão alto quanto 50% para se qualificar para um empréstimo. Com efeito, permite que os moradores urbanos que dependem menos do uso do automóvel comprem uma casa mais cara.
Os defensores do programa alertam os potenciais participantes do LEM que, embora não haja limitação para o uso ou propriedade de automóveis, este programa não reduz os pagamentos mensais à empresa hipotecária e que o aumento do poder de compra é concedido com base na presunção de que a família é realmente aproveitando o uso reduzido do carro.
Esses empréstimos podem ser revendidos no mercado secundário por meio da Federal National Mortgage Association (FNMA).