Escritório do Controlador da Moeda - Office of the Comptroller of the Currency


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Escritório do Controlador da Moeda
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Selo do Escritório do Controlador da Moeda
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Logo do Escritório do Controlador da Moeda
Bandeira dos Estados Unidos Controladoria da Currency.svg
Bandeira do Controlador da Moeda
overview Agência
formado 25 de fevereiro de 1863
Quartel general Washington DC
funcionários 3.973 (em Dezembro de 2016)
executivo de agência
agência pai Departamento do Tesouro
Local na rede Internet www.OCC.gov

O Escritório do Controlador da Moeda ( OCC ) é um departamento independente dentro do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos que foi estabelecido pela lei da moeda nacional de 1863 e serve para charter , regular e supervisionar todos os bancos nacionais e instituições de poupança e do federal licenciado sucursais e agências de bancos estrangeiros no Estados Unidos . O Controlador da Moeda é Joseph Otting .

Deveres e funções

Com sede em Washington, DC , tem quatro escritórios distritais localizados em Nova York, Chicago, Dallas e Denver. Tem mais 48 escritórios de campo em todo os Estados Unidos, e uma Londres escritório para supervisionar as atividades internacionais dos bancos nacionais. É uma organização independente bureau do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos e é dirigido pelo Controlador da Moeda, nomeado para um mandato de cinco anos pelo presidente com o consentimento do Senado.

A OCC persegue uma série de objectivos principais:

  • para garantir a segurança ea solidez do sistema bancário nacional;
  • fomentar a concorrência , permitindo que os bancos para oferecer novos produtos e serviços;
  • para melhorar a eficiência e eficácia da OCC supervisão especialmente para reduzir o peso da regulamentação;
  • para garantir o acesso justo e equitativo aos serviços financeiros para todos os americanos;
  • para fazer cumprir as leis de financiamento de lavagem e anti-terrorismo-dinheiro anti que se aplicam aos bancos nacionais e ramos federal licenciado e agências de bancos internacionais; e
  • para investigar a má conduta por partidos afiliados à instituição de bancos nacionais, incluindo executivos, diretores, funcionários, agentes e contratados independentes (incluindo avaliadores, advogados e contadores).

A OCC participa de atividades entre agências, a fim de manter a integridade do sistema bancário federal. Pelo monitoramento de capital , a qualidade dos ativos , gestão , lucros, liquidez , sensibilidade ao risco de mercado , tecnologia da informação , o cumprimento do consumidor , e reinvestimento da comunidade , o OCC é capaz de determinar se ou não o banco está operando de forma segura e sadia, proporcionando um acesso justo e tratamento para os clientes, e cumprir todas as leis e regulamentos aplicáveis. A OCC foi criado por Abraham Lincoln para financiar a guerra civil americana , mas foi mais tarde transformado em uma agência reguladora para instilar confiança no sistema bancário federal, garantir que ele opera de uma maneira segura e som, e trata os clientes de forma justa.

A OCC regulamenta e supervisiona cerca de 1.400 bancos nacionais, associações de poupança federal-licenciados e filiais federal-licenciados de bancos estrangeiros nos Estados Unidos, representando mais de dois terços dos activos totais de todos os bancos comerciais dos EUA (a partir de março 2017 ).

Outras agências reguladoras financeiras como o OCC incluem o Federal Deposit Insurance Corporation (dos quais a Controladoria atua como diretor), o Federal Reserve , o Financial Protection Bureau Consumidor , ea administração da União Nacional de Crédito . A OCC rotineiramente interage e coopera com outras agências governamentais, incluindo o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor, Crimes Financeiros Enforcement Network, o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros, o Federal Bureau of Investigation, o Departamento de Justiça, e do Departamento de Segurança Interna.

A Controladoria serve como um diretor do Bairro Reinvestment Corporação , ea Federal Deposit Insurance Corporation.

Preempção de regulação bancária estado

Em 2003, o OCC propôs regulamentos para antecipar praticamente todas as leis bancárias Estado e de serviços financeiros para os bancos nacionais e a sua gama diversificada de não-bancárias, subsidiárias operacionais corporativos. Apesar da oposição da Conferência Nacional dos Legislativos Estaduais , os regulamentos da OCC entrou em vigor. Em Watters v. Wachovia Bank, NA 550 EUA 1 (2007), a Suprema Corte dos Estados Unidos validou a preempção dos regulamentos estaduais pelo OCC, determinando que o OCC, e não os estados, tem autoridade para sujeitar os bancos nacionais a "supervisão geral "e 'supervisão':

... reguladores estatais não podem interferir com o negócio da banca sujeitando bancos nacionais ou suas subsidiárias operacionais OCC-licenciados para auditorias e vigilância múltipla sob regimes de supervisão rivais.

Em Cuomo v. Clearing House Association, LLC 557 EUA 519 (2009), o Tribunal clarificou a sua decisão em Watters , afirmando que os regulamentos bancários federais não antecipar a capacidade dos Estados para fazer cumprir suas próprias leis fair-empréstimos, como "'supervisão geral e controle' e 'supervisão' são mundos separados de aplicação da lei," e, portanto, estados reter poderes de aplicação da lei, mas têm restringido 'poderes visitorial' sobre os bancos nacionais.

OCC 2013-29

Em outubro de 2013, a OCC divulgou um boletim, "Gestão de Orientação de Risco" exigindo que os bancos avaliar e gerir o risco de todos os seus relacionamentos com terceiros. O boletim afirma que o uso de um banco de terceiros não diminui sua responsabilidade para garantir que todas as atividades estão em conformidade com as leis aplicáveis. Anteriormente, os bancos podem ter apenas monitorados relacionamentos com terceiros, que representa o maior risco para eles. Sob as novas diretrizes bancos devem monitorar todos os relacionamentos com terceiros através da adopção de processos de gestão de risco " compatíveis com o nível de risco e complexidade de suas relações com terceiros ". O documento salienta a importância de um processo de gestão de riscos eficaz ao longo de todo o ciclo de vida do relacionamento. Isto inclui: diligência na seleção de terceiros, contratos escritos, monitoramento contínuo do desempenho de terceiros e atividade, capacidade de rescisão do contrato, funções de gerenciamento de risco claros, documentação e relatórios e análises independentes.

Bancos muitas vezes envolver dezenas de milhares de terceiros e são incapazes de gerir eficazmente o risco associado de todos os seus relacionamentos através de meios tradicionais. Como resultado, muitos bancos têm adotado soluções de TI externos para ajudar as suas necessidades. Este tem se expandido rapidamente no mercado de soluções de software de gerenciamento de terceiros.

HelpWithMyBank.gov

Em julho de 2007, o OCC lançado HelpWithMyBank.gov para ajudar os clientes de bancos nacionais e fornecer respostas a questões bancárias nacionais.

Lista de Controladoria da Moeda

Veja também

Referências

links externos