Serviços Financeiros PNC - PNC Financial Services

The PNC Financial Services Group, Inc.
Modelo Público
Indústria Banca
Serviços financeiros
Antecessor Pittsburgh National Corporation
Provident National Corporation
Fundado 10 de abril de 1845 ; 176 anos atrás Operacional: 28 de janeiro de 1852 ; 169 anos atrás ( 1845-04-10 )
 ( 1852-01-28 )
Quartel general ,
nós
Número de locais
2.945 agências (outubro de 2021)
Área servida
No mundo todo
Pessoas chave
William S. Demchak ( CEO )
Robert Q. Reilly ( CFO )
Receita Diminuir US $ 16.901 bilhões (ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2020)
Aumentar US $ 7,558 bilhões (ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2020)
AUM Aumentar US $ 383 bilhões (ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2020)
Total de ativos Aumentar US $ 560 bilhões (2021)
Equidade total Aumentar US $ 54,041 bilhões (ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2020)
Número de empregados
62.418 (2021)
Subsidiárias
Razão de capital 11,6% de capital Tier 1 (2017)
Local na rede Internet pnc .com
Notas de rodapé / referências
Agência bancária histórica , localizada em Georgetown , Washington, DC
PNC Bank, Farmers, and Mechanics Branch (2018)
Agência do PNC Bank, localizada na antiga sede do Riggs Bank na Pennsylvania Avenue , Washington, DC
Agência do PNC Bank, localizada no edifício histórico do National Bank of Washington, em Washington, DC
Presença da filial PNC, a partir de abril de 2015
PNC Bank Corporate Footprint
Agência e escritórios do PNC Bank em Southgate, Michigan .

PNC Financial Services Group, Inc. (estilizado como PNC ) é uma holding bancária americana e uma corporação de serviços financeiros com sede em Pittsburgh , Pensilvânia . Sua subsidiária bancária , o PNC Bank , opera em 27 estados e no Distrito de Columbia , com 2.945 agências e 9.051 caixas eletrônicos . A empresa também fornece serviços financeiros, como gestão de ativos , gestão de fortunas , planejamento imobiliário , serviços de empréstimos e processamento de informações .

O PNC está na lista dos maiores bancos dos Estados Unidos por ativos. É o 5º maior banco em número de agências, o 6º maior em depósitos e o 4º maior em número de caixas eletrônicos. Em 1º de junho de 2021, foi encerrada sua fusão com o BBVA USA , tornando-se o 7º maior banco em ativos.

O nome "PNC" é derivado das iniciais de ambas as empresas predecessoras do banco: Pittsburgh National Corporation e Provident National Corporation , que se fundiu em 1983.

Operações atuais

Banco de varejo

O PNC Bank oferece serviços bancários para consumidores e empresas por meio de 2.945 agências no Alabama , Arizona , Califórnia , Colorado , Delaware , Distrito de Columbia , Flórida , Geórgia , Indiana , Illinois , Kansas , Kentucky , Maryland , Massachusetts , Michigan , Missouri , Nova Jersey , Novo México , Nova York , Carolina do Norte , Ohio , Pensilvânia , Carolina do Sul , Tennessee , Texas , Virgínia , Virgínia Ocidental e Wisconsin . A aquisição do BBVA USA aumentou significativamente sua presença no Colorado e Texas, complementou sua presença no Alabama e na Flórida e apresentou o banco aos mercados do Arizona , Califórnia e Novo México .

A PNC é um dos maiores credores da Small Business Administration .

Grupo de Gestão de Ativos

O PNC Asset Management Group (AMG) fornece gestão de ativos institucionais e serviços de gestão de fortunas para indivíduos de alto patrimônio líquido e tem aproximadamente $ 282 bilhões em ativos sob administração, dos quais $ 151 bilhões estão diretamente sob administração. A PNC Wealth Management é a 16ª maior empresa de gestão de fortunas, com US $ 48,8 bilhões em ativos de clientes privados sob gestão . Hawthorn Family Wealth fornece serviços de gerenciamento de ativos para family offices com mais de US $ 20 milhões em patrimônio líquido e supervisionou diretamente quase US $ 31 bilhões em 2017.

Empréstimo

Em 31 de dezembro de 2017, a PNC tinha US $ 220 bilhões em empréstimos pendentes, incluindo US $ 147 bilhões em empréstimos comerciais e US $ 73 bilhões em empréstimos ao consumidor.

Cartões de crédito

Em 31 de dezembro de 2017, a PNC tinha US $ 5,3 bilhões em empréstimos pendentes de cartão de crédito. Em 2016, a PNC foi classificada como a 12ª maior emissora de cartão de crédito, com US $ 33 bilhões em volume de compras.

Crédito Empresarial PNC

Operando a partir de escritórios nos Estados Unidos, Canadá e Reino Unido, a PNC Business Credit oferece empréstimos baseados em ativos para empresas de private equity e empresas de médio porte .

Banco Corporativo e Institucional / Harris Williams & Co

A PNC opera um dos maiores negócios de gestão de tesouraria e o segundo maior organizador líder de consórcios de empréstimos baseados em ativos nos Estados Unidos. Harris Williams & Co. , uma subsidiária da empresa, é uma das maiores empresas de consultoria de fusões e aquisições do país para empresas de médio porte .

Hipotecas residenciais

A PNC Mortgage (anteriormente National City Mortgage) é creditada com a primeira hipoteca nos Estados Unidos e possui escritórios em todo o país. A empresa tinha $ 17,212 bilhões em empréstimos hipotecários em aberto em 31 de dezembro de 2017.

Esta é a segunda divisão de hipotecas a ser denominada PNC Mortgage. Em 2001, a PNC vendeu a hipoteca PNC original para o Washington Mutual devido à volatilidade do mercado. Em 2005, a PNC começou a terceirizar hipotecas para a Wells Fargo até o acordo com a National City.

Empréstimos para automóveis e estudantes

Em 31 de dezembro de 2017, a PNC tinha US $ 12,9 bilhões em empréstimos para financiamento de automóveis e US $ 5 bilhões em empréstimos estudantis pendentes.

Empréstimos de imóveis comerciais

A PNC oferece aquisição, desenvolvimento e financiamento permanente para clientes comerciais e imobiliários, incluindo empréstimos a prazo e gestão de tesouraria e serviços de mercado de capitais.

A PNC está em 7º lugar na lista dos maiores credores diretos da National Real Estate Investor, com US $ 16,9 bilhões em empréstimos imobiliários anuais.

Serviços de empréstimo de Midland

Midland Loan Services, uma divisão da PNC Real Estate, é um provedor terceirizado de serviços e tecnologia para o setor financeiro de imóveis comerciais. É especializada em empréstimos comerciais e manutenção de carteira CMBS . Fundada em 1991, sua sede fica em Overland Park, Kansas .

A PNC / Midland é classificada pela Mortgage Bankers Association como o segundo maior gestor principal e principal de empréstimos de bancos comerciais e instituições de poupança.

História

Logotipo do Pittsburgh National Bank dos anos 1970, usado até a fusão de 1982 para formar o PNC Bank.
Escritórios da PNC em Troy, Michigan .

A PNC Financial Services remonta à Pittsburgh Trust and Savings Company, fundada em Pittsburgh , Pensilvânia , em 10 de abril de 1845. Devido à longa recuperação do Grande Incêndio de Pittsburgh , a PNC não estava totalmente operacional até 28 de janeiro de 1852. originalmente abriu escritórios na Avenida da Liberdade e na 12th Street. O banco foi renomeado para The Pittsburgh Trust Company em 1853. Em 1858, a empresa localizou seus escritórios corporativos na esquina da Fifth Avenue com a Wood Street em Pittsburgh, onde permanecem até hoje. O banco mudou seu nome para First National Bank of Pittsburgh em 1863, depois que se tornou o primeiro banco no país a solicitar uma carta patente nacional como parte da Lei Bancária Nacional daquele ano . Ele recebeu o 48º alvará em 5 de agosto de 1863, com outros bancos posteriores recebendo alvará mais cedo devido a problemas com a papelada e ao fato de que o banco já estava em funcionamento.

Em 1946, o First National se fundiu com a Peoples-Pittsburgh Trust Company, com quem havia trabalhado em estreita colaboração desde 1930, para formar o Peoples First National Bank & Trust. Em 1959, a Peoples First se fundiu com a Fidelity Trust Company para formar o Pittsburgh National Bank. Nessa época, o banco adotou a primeira versão de seu logotipo atual - um triângulo estilizado que representa o Triângulo Dourado . Em 1969, o banco se reorganizou como uma holding, Pittsburgh National Corporation.

Outra filial do banco atual, a Provident National Corporation, com sede na Filadélfia , data de 1865.

Em 1982, a Pittsburgh National Corporation e a Provident National Corporation se fundiram em uma nova entidade chamada PNC Financial Corporation. Foi a maior fusão de bancos da história americana na época e criou uma empresa com US $ 10,3 bilhões em ativos. Entre 1991 e 1996, o PNC comprou mais de dez bancos e instituições financeiras menores, incluindo a fusão de US $ 30 bilhões do Midlantic Bank em Edison NJ em 1996, que na época tinha 1/3 do tamanho do PNC. Isso ampliou sua base de mercado de Kentucky para a área metropolitana de Nova York .

Em 1998, a PNC adquiriu a Hilliard Lyons por US $ 275 milhões em dinheiro e ações. Hilliard Lyons foi vendida em 2008.

Em 1998, a PNC vendeu seu negócio de cartão de crédito para Metris (agora HSBC Finance ) e MBNA .

Em 2000, a empresa adotou uma nova imagem de marca e mudou seu nome para PNC Financial Services Group.

Em 2004, a PNC adquiriu o United National Bancorp, com sede em Bridgewater, New Jersey, por US $ 321 milhões em dinheiro e 6,6 milhões de ações ordinárias.

Em 2005, a PNC adquiriu a Riggs National Corporation de Washington, DC Riggs foi multado após ajudar o ditador chileno Augusto Pinochet na lavagem de dinheiro . De um só golpe, o PNC se tornou um dos maiores bancos da área metropolitana de Washington .

Em agosto de 2006, a PNC voltou ao negócio de cartão de crédito comercializando e emitindo cartões de crédito da marca MasterCard em parceria com o US Bancorp . Após a fusão com o National City em 2008, os produtos US Bancorp foram convertidos em produtos PNC Bank.

Em 2 de março de 2007, o PNC adquiriu o Mercantile Bankshares, com sede em Maryland, tornando o PNC o 8º maior banco dos Estados Unidos em depósitos.

Em 26 de outubro de 2007, a PNC adquiriu o Yardville National Bancorp, um pequeno banco comercial com sede no centro de Nova Jersey e leste da Pensilvânia.

Em 15 de setembro de 2007, o PNC Bank adquiriu o Citizens National Bank of Laurel, em Maryland .

Em 4 de abril de 2008, a PNC adquiriu a Sterling Financial Corporation, um banco comercial e de consumo com contas e filiais no centro da Pensilvânia, nordeste de Maryland e Delaware.

Em 24 de outubro de 2008, durante a crise financeira de 2007-2008 , a aquisição da National City pela PNC por US $ 5,2 bilhões em ações foi concluída. A aquisição foi financiada com ações preferenciais vendidas ao Tesouro dos Estados Unidos como parte do Programa de Alívio de Ativos Problemáticos implementado como parte da Lei de Estabilização Econômica de Emergência de 2008 . As ações emitidas para o Tesouro dos EUA foram recompradas em 2010. O PNC se tornou o 6º maior banco dos Estados Unidos por depósito e o 5º maior por agências.

Em 14 de agosto de 2009, a PNC assumiu a Dwelling House Savings & Loan e sua única filial no distrito de Hill de Pittsburgh, depois que a Dwelling House sofreu uma falência bancária e foi colocada em liquidação pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A Dwelling House era conhecida em Pittsburgh por fornecer empréstimos de baixa renda para afro-americanos que outros bancos negariam. A filial foi fechada e as contas transferidas para a filial PNC existente no distrito de Hill.

Em julho de 2010, a PNC vendeu sua subsidiária Global Investment Servicing (GIS) para o The Bank of New York Mellon para reembolsar os fundos do Troubled Asset Relief Program , que foram usados ​​para a aquisição do National City . A GIS, fundada em 1973 e com 4.700 funcionários, era o segundo maior agente de transferência de fundos mútuos de serviço completo nos EUA e o segundo maior provedor de contabilidade e administração de serviço completo para fundos mútuos dos EUA. O GIS atendeu US $ 1,9 trilhão em ativos totais e 58 milhões de contas de acionistas. Era conhecido como PFPC até julho de 2008.

Em janeiro de 2011, a PNC adquiriu as agências do BankAtlantic em Tampa Bay Area .

Em dezembro de 2011, a PNC adquiriu 27 agências nos subúrbios do norte de Atlanta com $ 240 milhões em depósitos e $ 42 milhões em valor contábil do Flagstar Bank .

Em 2012, a PNC adquiriu o RBC Bank do Royal Bank of Canada por US $ 3,45 bilhões. RBC Banco tinha 426 filiais no sul da Virginia , Carolina do Norte , Carolina do Sul , Geórgia , Alabama e Flórida . Isso tornou o PNC o 5º maior banco em filiais atrás do Wells Fargo , Bank of America , Chase e US Bancorp e o 6º maior em ativos totais atrás dos mencionados quatro bancos e do Citibank .

Em 30 de julho de 2012, a PNC anunciou planos de colocar caixas eletrônicos em 138 supermercados Harris Teeter nas Carolinas , além de 53 outras lojas.

Em setembro de 2014, a PNC adquiriu o Solebury Capital Group, uma empresa de consultoria de mercado de capitais, por US $ 50 milhões.

Em 2 de outubro de 2015, foi inaugurada a Tower at PNC Plaza , a nova sede do banco na esquina da Fifth Avenue com a Wood Street no centro de Pittsburgh. Foi anunciado pela primeira vez em 2011. O edifício, de propriedade da PNC e projetado por Gensler , ganhou prêmios por suas características ecológicas .

Em abril de 2017, a empresa adquiriu o negócio de financiamento de equipamentos nos Estados Unidos da ECN Capital por US $ 1,3 bilhão.

Em novembro de 2017, a empresa adquiriu o The Trout Group, uma empresa de relações com investidores e consultoria estratégica que atende ao setor de saúde .

Em 2018, a empresa adquiriu a Fortis Advisors, que fornece serviços aos acionistas pós-fusão. A empresa ficou em 165º lugar na lista Fortune 500 de 2018 das maiores corporações dos Estados Unidos em receita.

Em 2018, a PNC começou a abrir "Centros de Soluções", um híbrido entre agências bancárias tradicionais e serviços apenas de ATM, atendendo principalmente a novos mercados. Por meio desse método, a PNC expandiu sua presença no varejo organicamente em Boston , Denver , Kansas City , Nashville e vários mercados no Texas, incluindo Austin , Dallas , Houston e San Antonio . Dois dos "Quatro Grandes" concorrentes da PNC , o Bank of America e o Chase Bank , também têm se expandido organicamente em novos mercados por meio desse método, incluindo o mercado doméstico da PNC em Pittsburgh.

Em maio de 2020, a empresa vendeu sua participação na BlackRock .

Em 16 de novembro de 2020, a PNC concordou em adquirir o BBVA USA por US $ 11,6 bilhões em dinheiro. A aquisição foi concluída em 1º de junho de 2021. A empresa combinada agora tem US $ 560 bilhões em ativos, tornando-se o 7º maior banco em ativos.

Questões legais

Cobrança excessiva de mutuários negros e hispânicos pela National City

Em dezembro de 2013, o Departamento de Justiça e o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor anunciaram que haviam chegado a um acordo com o National City Bank para resolver as alegações de que o banco cobrou de mutuários negros e hispânicos preços mais altos para hipotecas entre 2002 e 2008, antes da aquisição por PNC. Os reguladores alegaram que National City violou o Fair Housing Act e o Equal Credit Opportunity Act ao cobrar de mais de 75.000 mutuários taxas de empréstimo mais altas com base em sua raça ou etnia, em vez de seu nível de risco. A falta de diretrizes de preços de National City resultou na cobrança de mutuários negros em média $ 159 a mais em taxas iniciais extras ou juros mais altos do que os mutuários brancos. Os tomadores de empréstimos negros também pagaram em média US $ 228 a mais por ano durante a vida do empréstimo do que os tomadores de empréstimos brancos. Os hispânicos pagaram $ 125 mais adiantado e $ 154 mais anualmente do que os tomadores de empréstimos brancos. De acordo com os termos do acordo, a PNC foi obrigada a pagar às vítimas US $ 35 milhões.

A violação do varejista forçou a PNC a reemitir cartões de clientes

Em março de 2006, o PNC e outros grandes bancos foram forçados a reemitir centenas de cartões de débito para clientes depois que os números dos cartões foram divulgados por uma violação em um varejista desconhecido.

Processo do Canal Militar

Também em março de 2006, o PNC Bank foi processado por Paul Bariteau, um investidor do Canal Militar . Bariteau alegou que a PNC permitiu que o presidente do Military Channel fizesse saques não autorizados de milhões de dólares da conta da empresa para uso pessoal.

Liquidação de fraude de títulos

Em junho de 2003, o PNC Bank concordou em pagar US $ 115 milhões para liquidar despesas de fraude de títulos federais depois que uma de suas subsidiárias transferiu fraudulentamente US $ 762 milhões em empréstimos inadimplentes e outros investimentos de capital de risco para uma entidade AIG para ocultá-los dos investidores.

Reivindicação de horas extras por oficiais de crédito

Em 2017, a PNC concordou em pagar US $ 16 milhões para liquidar reivindicações de horas extras por oficiais de crédito sob o Fair Labor Standards Act .

Fraude nacional de serviços pré-arranjados

De acordo com uma ação judicial, os fundos confiados à National Prearranged Services (NPS), uma empresa com sede em St. Louis que vendia funerais pré-pagos, foram desviados e desviados. O PNC Bank é o sucessor do Allegiant Bank, que atuou como fiduciário do NPS de 1998 a 2004. Em 2015, um júri ordenou que o PNC pagasse $ 391 milhões. Em 2017, um juiz federal anulou a decisão.

Violações de divulgação de títulos municipais

Em 2015, a PNC foi uma das 22 empresas que violaram os requisitos de divulgação de títulos municipais por não divulgar que os emissores haviam apresentado relatórios financeiros atrasados. Foi multado em $ 500.000.

Iniciativas Comunitárias

A PNC patrocinou várias iniciativas para melhorar a educação , saúde e serviços humanos, atividades culturais e artes . Isso inclui "PNC Grow Up Great", um compromisso com o desenvolvimento da primeira infância, a "PNC Foundation" e investimentos em desenvolvimento comunitário .

Desde 1984, a PNC compila o Índice de Preços do Natal , um indicador econômico bem-humorado que estima os preços dos itens encontrados na canção " Os Doze Dias de Natal ".

Em 2012, a PNC abriu o PNC Fairfax Connection, um centro comunitário em Cleveland, Ohio.

Controvérsias

Mineração no topo da montanha

O Earth Quaker Action Team, liderado por George Lakey , solicitou que a PNC desinvestisse em projetos de mineração no topo da montanha em março de 2010. Os Quakers eram especialmente sensíveis aos investimentos da PNC, já que era informalmente referido como "The Quaker Bank", devido ao fato de que A Provident Life & Trust Company foi fundada pela Quakers. Depois que o banco ignorou seu pedido, a EQAT começou a protestar. Em 29 de setembro de 2010, a EQAT, juntamente com alguns alunos do Swarthmore College , membros da Rainforest Action Network e do Reverendo Billy e da Church of Stop Shopping, protestaram em um banco PNC em Washington, DC, construindo uma pequena montanha de terra. A polícia prendeu o líder George Lakey e três outros. "Em outubro de 2010, a PNC anunciou que iria parar de emprestar dinheiro a empresas que ganharam mais de 50% de seu carvão com a remoção do topo da montanha. No entanto, nenhuma das empresas com as quais a PNC conduziu negócios produziu tanto carvão por meio da remoção do topo da montanha e, portanto, o a nova política não representou mudança. Logo após o novo compromisso do banco, a PNC deu dinheiro para a Massey Energy, uma empresa considerada responsável pelas más condições de segurança que levaram à morte de 31 mineiros em abril de 2009. Insatisfeito com a política ineficaz do PNC, EQAT encenou outro protesto em 17 de dezembro de 2010. Os manifestantes cantaram canções de natal enquanto entregavam meias cheias de carvão para um banco PNC em Media, Pensilvânia. "

Os alunos da Temple University e do Swarthmore College fizeram protestos contra o banco, e a EQAT protestou em seguida ao PNC, conduzindo uma adoração ao estilo quaker (sentando em silêncio até deixarem de falar) durante uma assembleia de acionistas em DC "No final da reunião, os ativistas deram uma sacola de presente ao CEO James Rohr com uma foto emoldurada das Montanhas Apalaches e um panfleto sobre os perigos da remoção do topo da montanha. "

Com o tempo, os protestos se tornaram cada vez mais elaborados e criativos. Em 22 de setembro de 2011, a EQAT acusou o PNC de "personificar um banco verde" e realizou um julgamento no lobby do PNC. Duas semanas depois, eles fizeram um "die-in" ao lado de ativistas do Occupy Philadelphia, onde os manifestantes agiram como mortos deitando no chão de um banco PNC. Em 6 de dezembro de 2011, a polícia prendeu cinco membros da EQAT por construir moinhos de vento (uma alternativa limpa ao carvão) dentro do banco PNC no centro da cidade. Em fevereiro de 2012, a EQAT convenceu vários grupos Quaker a retirar quase dois milhões de dólares (posteriormente aumentados para mais de três milhões) investidos com a PNC e, em abril daquele ano, a EQAT junto com alunos de várias faculdades, protestaram dançando ao som de bluegrass ao lado de filial do campus PNC da Universidade da Pensilvânia. Em 30 de abril de 2012, os membros da EQAT iniciaram uma caminhada de 320 quilômetros da Filadélfia até a sede do PNC Bank em Pittsburgh. A EQAT realizou uma série de protestos nas filiais do PNC ao longo do caminho. Em outubro de 2012, estudantes ativistas começaram a abordar gerentes de banco do PNC, pedindo-lhes que bebessem água de poço de comunidades afetadas em Appalachia.

Em 14 de março de 2013, os membros da EQAT iniciaram um jejum coletivo de 40 dias (nem todos os membros jejuaram o tempo todo), tornando seu jejum público por meio das redes sociais. Durante o jejum, os membros protestaram publicamente vestidos com trajes tradicionais quacres quando a Câmara do Congresso da Filadélfia premiou J. William Mills da PNC com o Prêmio William Penn. O jejum terminou em 23 de abril com uma sessão de adoração no meio de uma reunião de acionistas da PNC. Em 21 de outubro de 2013, a EQAT realizou o maior protesto em agências bancárias da história dos Estados Unidos. Os ativistas protestaram realizando um culto silencioso dentro de dezesseis agências bancárias do PNC, a maioria delas em Pittsburgh, o que fez com que muitas das agências fechassem durante o dia. Sete manifestantes foram presos pela polícia de Pittsburgh após se recusarem a sair.

Em 2014, o movimento já havia se espalhado por todo o país. Os manifestantes novamente realizaram o culto aos quacres dentro da assembleia de acionistas da PNC, apesar do fato de o local ter sido transferido para Tampa, Flórida. Em 6 de dezembro de 2014, trinta protestos foram realizados em agências em doze estados. Finalmente, em fevereiro de 2015, após cinco anos e 125 protestos separados, o PNC Bank anunciou que oficialmente pararia de investir na mineração de carvão para remoção do topo das montanhas.

Edifícios corporativos notáveis

Um PNC Plaza . Antiga sede corporativa da PNC no centro de Pittsburgh .
Fora de uma filial em Freeport, Pensilvânia .

Direitos de nomenclatura e patrocínios

PNC possui direitos de nomenclatura corporativa para o seguinte:

PNC é patrocinador de:

Executivo-Chefe

  • William S. Demchak 23 de abril de 2013 - presente
  • James Rohr CEO 1 de maio de 2000 - 23 de abril de 2013, Presidente de maio de 2001 - abril de 2014
  • Thomas H. O'Brien CEO da PNC 1 de abril de 1985 - 1 de maio de 2000
    • Robert C. Milsom CEO da Pittsburgh National 1985 - 31 de dezembro de 1989
  • Merle E. Gilliand de novembro de 1968 a 1º de abril de 1985

Veja também

Referências

links externos