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Taxas de referência nos EUA, FRG e União Europeia

Uma taxa básica de juros ou taxa básica de empréstimo é uma taxa de juros usada pelos bancos, geralmente a taxa de juros pela qual os bancos emprestam a clientes com bom crédito. Algumas taxas de juros variáveis podem ser expressas como uma porcentagem acima ou abaixo da taxa básica de juros.

Use em diferentes sistemas bancários

Estados Unidos e Canadá

Artigo principal: taxa básica de juros dos EUA

Historicamente, no sistema bancário norte-americano , a taxa básica de juros era a taxa de juros real, embora não seja mais o caso. A taxa básica de juros varia pouco entre os bancos e os ajustes geralmente são feitos pelos bancos ao mesmo tempo, embora isso não aconteça com frequência. A taxa básica de juros atual é de 3,25% nos Estados Unidos , enquanto é de 2,45% no Canadá .

Gráfico histórico da taxa efetiva de fundos federais

Nos Estados Unidos, a taxa básica de juros gira em torno de 300 pontos básicos (ou 3 pontos percentuais) acima da taxa de fundos federais , que é a taxa de juros que os bancos cobram uns dos outros por empréstimos overnight feitos para cumprir as exigências de fundos de reserva. A taxa de fundos federais mais um incremento muito menor é freqüentemente usada para emprestar aos tomadores de empréstimo mais dignos de crédito, como é a LIBOR, a Taxa Interbancária de Londres . O Federal Open Market Committee (FOMC) se reúne oito vezes por ano para definir uma meta para a taxa de fundos federais.

Antes de 17 de dezembro de 2008, o Wall Street Journal seguia uma política de alterar sua taxa básica de juros publicada quando 23 dos 30 maiores bancos dos Estados Unidos alteravam suas taxas básicas. Reconhecendo que menos e maiores bancos agora controlam a maioria dos ativos bancários - ou seja, estão mais concentrados - o Journal agora publica uma taxa que reflete a taxa básica publicada por pelo menos 70% dos dez principais bancos por ativos.

Malásia

A partir de 2 de janeiro de 2015, a estrutura da Taxa Básica de Empréstimo (BLR) foi substituída por um novo sistema de Taxa Básica (BR). Sob o BR, que agora servirá como a principal taxa de referência para novos empréstimos de taxa flutuante de varejo, os bancos na Malásia podem determinar sua taxa de juros com base em uma fórmula definida pelo Banco Negara , o banco central da Malásia.

O Malayan Banking Bhd ( Maybank ) definiu uma taxa básica para todo o grupo em 3,2%, a partir de 2 de janeiro de 2015. Todos os novos empréstimos e financiamentos de varejo, como hipotecas, empréstimos fiduciários, financiamento de margem de ações, financiamento pessoal e cheque especial que são aplicados para por clientes individuais será baseada na taxa básica. Embora alguns bancos possam definir um BR mais alto em comparação com outros, às vezes eles podem oferecer ELR mais baixo aos clientes para se manterem competitivos. Os empréstimos que já foram aprovados e estendidos antes de 2 de janeiro de 2015 ainda seguirão o BLR antigo até o final do prazo do empréstimo.

Usos

A taxa básica de juros é freqüentemente usada como um índice no cálculo de mudanças nas taxas de hipotecas de taxa ajustável (ARM) e outros empréstimos de curto prazo de taxa variável . É usado no cálculo de alguns empréstimos estudantis privados . Muitos cartões de crédito e linhas de crédito de home equity com taxas de juros variáveis ​​têm sua taxa especificada como a taxa básica de juros (índice) mais um valor fixo comumente chamado de spread ou margem.

Veja também

Referências

  1. ^ Thomas, L., Money, Banking and Financial Markets ( Mason, OH : Thomson South-Western , 2006), p. 8 .
  2. ^ De acordo com os dados publicados pelo Wall Street Journal em linha e pelo conselho de reguladores de Federal Reserve . "Dados estatísticos do Federal Reserve" . Reserva Federal.
  3. ^ De acordo com os dados publicados pelo The Wall Street Journal Online e pelo Banco do Canadá . "Daily Digest- Rates and Statistics- Bank of Canada" . Banco do Canadá.
  4. ^ Ho, Fiona (6 de janeiro de 2015). "Taxa básica vs BLR na Malásia: como funciona a BR?" . iMoney.my . Recuperado em 26 de janeiro de 2015 .
  5. ^ "Maybank define a taxa básica em 3,2%" . The Sun Daily . 5 de janeiro de 2015 . Recuperado em 26 de janeiro de 2015 .
  6. ^ Ho, Fiona (6 de janeiro de 2015). "Taxa básica vs BLR na Malásia: como funciona a BR?" . iMoney.my . Recuperado em 26 de janeiro de 2015 .

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