Seguro automóvel público - Public auto insurance

O seguro automóvel público é um sistema de seguro automóvel obrigatório pertencente e operado pelo governo, usado nas províncias canadenses de British Columbia , Saskatchewan , Manitoba e Quebec . Baseia-se na ideia de que, se os motoristas forem obrigados a comprar seguro automóvel pelo governo, o governo deve garantir que os motoristas paguem prêmios justos e recebam cobertura de alta qualidade. Os governos em todo o país têm usado vários esquemas de seguro, desde delito total até total isenção de culpa na busca desse objetivo.

As seguradoras públicas de automóveis no Canadá operam historicamente sem fins lucrativos. A exceção é a Insurance Corporation of British Columbia (ICBC), que teve sua legislação emendada em 2010 para permitir que o governo provincial a obrigasse a pagar dividendos ao tesouro provincial.

Versus seguro automóvel privado

As discussões sobre o fornecimento de seguro automóvel público versus privado geralmente giram em torno do preço e do tratamento dos requerentes. Em última análise, a questão de qual sistema é mais eficiente permanece em aberto.

Os argumentos de princípio para o seguro privado giram em torno do efeito "disciplinador" da competição de mercado. Com relação ao preço, os proponentes do seguro privado argumentam que um mercado aberto e competitivo para o seguro de automóveis forçaria os provedores a serem eficientes em termos de custos e competir no preço, resultando, portanto, em prêmios mais baixos. No entanto, aqueles que são a favor do seguro público argumentam que, uma vez que as empresas privadas também teriam que gerar lucros para seus proprietários, uma entidade sem fins lucrativos teria maior probabilidade de ter prêmios baixos.

Com relação aos próprios requerentes, os proponentes do seguro privado argumentam que a competição forçará as seguradoras privadas a tratá-los da forma mais justa possível, uma vez que os segurados simplesmente mudarão de provedor se se sentirem maltratados. O contra-argumento para isso é que, dado que todas as seguradoras privadas têm pressões de lucro semelhantes, todas serão igualmente relutantes em pagar benefícios a fim de aumentar suas margens de lucro, resultando assim em segurados sendo mal atendidos, independentemente da seguradora que escolham - enquanto um público a seguradora que opera com base no ponto de equilíbrio de longo prazo teria mais flexibilidade para compensar totalmente os requerentes.

Em um nível empírico, as comparações de custos entre jurisdições são difíceis por várias razões. Primeiro, diferentes jurisdições usam diferentes modelos de seguro. British Columbia, por exemplo, usa um modelo de delito com alguns benefícios de acidentes sem culpa; Saskatchewan oferece aos consumidores uma escolha entre políticas sem culpa e delito; Manitoba usa um modelo sem culpa com a opção de processar por danos econômicos que excedam os benefícios sem culpa; e Québec usa um modelo puro sem culpa, sem opção de processar. Em segundo lugar, os níveis mínimos obrigatórios de cobertura e benefícios podem variar amplamente, mesmo entre as províncias que usam modelos de seguro semelhantes. Terceiro, o que é coberto em uma determinada categoria, como benefícios médicos, também pode diferir entre as jurisdições. Em quarto lugar, diferentes partes do país diferem em áreas como demografia e clima, o que pode afetar os custos dos sinistros, bem como a frequência de acidentes. Por último, as comparações com outros países - e com os Estados Unidos em particular - são difíceis, uma vez que o sistema público de saúde do Canadá cobre os custos médicos que, de outra forma, seriam freqüentemente suportados pelas seguradoras de automóveis.

Por causa disso, é difícil realizar comparações precisas de prêmios em todo o país. Uma análise que não divulga sua metodologia, ou que usa dados premium extraídos de várias fontes externas, provavelmente não será confiável.

Como seria de se esperar, esses fatores complicadores resultaram em vários estudos comparativos de prêmios em todo o país, chegando a conclusões diferentes. Por exemplo, estudos da Associação de Consumidores do Canadá descobriram que as taxas nas quatro províncias de provisão pública são mais baixas do que nas províncias que usam um sistema de seguro automóvel privado. Por outro lado, o Fraser Institute , um think-tank de direita, divulgou um estudo em 2011 que concluiu que as taxas mais altas de seguro de automóveis no Canadá eram pagas em Ontário, British Columbia, Saskatchewan e Manitoba, dos quais os três últimos operam seguradoras públicas. Mais recentemente, uma análise da Deloitte realizada em 2015 para o Manitoba Public Insurance (MPI) descobriu que as quatro províncias com provisão pública têm as taxas de seguro mais baratas.

Na Colúmbia Britânica

A Insurance Corporation of British Columbia foi criada em 1973 pelo governo do NDP do premier Dave Barrett . Embora inicialmente tenha recebido oposição do Partido do Crédito Social , o ICBC se tornou popular entre o público e sua existência contínua tem sido apoiada pelo governo da época desde então.

O ICBC inicialmente detinha o monopólio de todos os seguros de automóveis, mas em 1977, o governo provincial abriu o mercado de seguros opcionais. Apesar da entrada de várias empresas na década de 1980, 87% dos colombianos britânicos que compraram cobertura adicional o fizeram do ICBC em 2003.

Desde o seu início, o mandato do ICBC mudou várias vezes. Inicialmente, era responsável apenas por seguros, mas em vários momentos, desde a sua criação, também foi responsável por programas sociais como a iniciativa Contra-Ataque de direção anti-deficiente, iniciativas de segurança no trânsito, licenciamento de veículos e motoristas, transporte comercial e compliance, cobrança de multas e educação do motorista.

Em 2010, a legislação permitindo ICBC, o Act Insurance Corporation , foi alterado por Christy Clark ‘s British Columbia Liberal governo para permitir que a Comissão Gabinete para obrigar ICBC para pagar dividendos especificado para o tesouro provincial. Ao longo dos próximos anos, isso teve indiscutivelmente um grande impacto negativo na posição financeira do ICBC e foi apontado como a causa subjacente da previsão do ICBC para aumentos dramáticos nas taxas, totalizando mais de 40%.

Em manitoba

O Seguro Público de Manitoba (MPI) foi criado em 1971 por um governo do NDP sob a liderança de Edward Schreyer . Ele havia aparecido com destaque em sua plataforma de campanha para as eleições de 1969. É uma corporação Crown sem fins lucrativos que opera em um modelo puramente sem falhas.

Em Quebec

Em 1978, o governo Parti Québécois de René Lévesque criou a Régie de l'assurance automóvel du Québec (RAAQ). Em 1990, o RAAQ tornou-se a Société de l'assurance automóvel du Québec (SAAQ). Em Quebec, o seguro automóvel público é limitado à cobertura de danos pessoais, enquanto os danos à propriedade são cobertos por seguradoras privadas.

Em Saskatchewan

Criado em 1945 por Tommy Douglas 's CCF governo, Saskatchewan Seguro Governo é o mais antigo pública seguradora de automóveis no Canadá. Saskatchewan é a única província do Canadá que oferece aos motoristas uma escolha entre sistemas de seguro sem culpa e delito civil.

Em outro lugar no Canadá

Outras províncias consideraram a introdução de um sistema público de seguro automóvel. O Novo Partido Democrático de Ontário venceu as eleições provinciais de 1990 em uma plataforma que incluía seguro automóvel público. Depois de assumir o cargo, o primeiro-ministro Bob Rae nomeou Peter Kormos , um dos maiores defensores do seguro público, como ministro responsável por antecipar a apólice. Com o início da recessão, no entanto, tanto os grupos empresariais quanto os trabalhistas expressaram preocupação com demissões e receitas perdidas. O governo abandonou a política em 1991, o que foi uma das razões para sua perda de poder em 1995.

O seguro automóvel público também foi considerado em New Brunswick depois que as taxas de seguro privado quase dobraram de 2003 a 2005, mas acabou sendo rejeitado pelo governo provincial. Também foi um problema na Nova Escócia durante sua eleição provincial de 2003 e permaneceu na plataforma da oposição oficial , o Novo Partido Democrático da Nova Escócia, durante a campanha eleitoral de 2006. No entanto, não apareceu na plataforma do NDP na campanha de 2009 e, durante o governo majoritário do NDP, não conseguiu introduzir um esquema de seguro público. O seguro de automóveis público também estava sendo considerado pelo governo conservador progressivo de Newfoundland and Labrador de Danny Williams em 2004 como um "último recurso", quando as seguradoras privadas ameaçaram sair da província em resposta à legislação que revogava os prêmios.

Veja também

Referências