Rabobank - Rabobank

Coöperatieve Rabobank UA
Modelo Cooperativo
Indústria Serviços financeiros
Predecessores Raiffeisen-Bank
Boerenleenbank
Fundado 1895 ( 1895 )
Quartel general Rabotoren ,,
Holanda
Número de locais
520 (Holanda)
428 (em outro lugar) (2015)
Área servida
No mundo todo
Pessoas chave
Wiebe Draijer (Presidente do Conselho)
Bas Brouwers ( CFO )
Produtos Banca
Seguros
Leasing
Imobiliário
Receita Aumentar€ 12,020 bilhões (2018)
Aumentar€ 3,004 bilhões (2018)
Total de ativos Diminuir€ 590,437 bilhões (2018)
Equidade total Aumentar€ 42,236 bilhões (2018)
Número de empregados
Diminuir41.861 (2018)
Local na rede Internet www .rabobank .com

Rabobank ( pronúncia holandesa: [ˈraːboːbɑŋk] ; nome completo: Coöperatieve Rabobank UA ) é uma empresa multinacional holandesa de serviços bancários e financeiros com sede em Utrecht , Holanda. É líder global em financiamento de alimentos e agricultura e atividades bancárias voltadas para a sustentabilidade. O grupo compreende 89 Rabobanks holandeses locais (2019), uma organização central (Rabobank Nederland) e muitos escritórios internacionais especializados e subsidiárias . Alimentos e agronegócios constituem o principal foco internacional do Grupo Rabobank. O Rabobank é o segundo maior banco da Holanda em termos de ativos totais.

Um escândalo de 2013 resultou em uma multa de US $ 1 bilhão por práticas comerciais inescrupulosas, que incluíam a manipulação das taxas de câmbio LIBOR em todo o mundo. O presidente-executivo, Piet Moerland, renunciou imediatamente como resultado.

Em termos de capital Tier 1 , a organização está entre as 30 maiores instituições financeiras do mundo. Em dezembro de 2014, os ativos totais ascendiam a € 681 mil milhões, com um lucro líquido de € 1,8 mil milhões. A Global Finance classifica o Rabobank em 25º em sua pesquisa sobre "os bancos mais seguros do mundo".

História

Enraizado na agricultura , o Rabobank foi estabelecido como uma federação de cooperativas de crédito locais , que oferecem serviços aos mercados locais.

Criação de bancos de agricultores

O banco está enraizado nas ideias de Friedrich Wilhelm Raiffeisen , o fundador do movimento cooperativo de cooperativas de crédito, que em 1864 criou o primeiro banco de agricultores na Alemanha. Por ser prefeito do interior, ele se deparou com a pobreza abjeta dos fazendeiros e de suas famílias. Ele tentou aliviar essa necessidade por meio de ajuda de caridade , mas percebeu que a autossuficiência tinha mais potencial a longo prazo e, portanto, converteu sua fundação de caridade em um banco de agricultores em 1864. Ao fazer isso, ele criou o Darlehnskassen-Verein , que coletou a poupança dos moradores do campo e fornecia empréstimos a agricultores empreendedores.

Este modelo encontrou muito interesse na Holanda no final do século XIX. Um dos primeiros seguidores de Raiffeisen foi o padre Gerlacus van den Elsen, que trabalhava na base de vários bancos de agricultores locais no sul da Holanda. O modelo começou a ser defendido pelo clero e pelas elites do campo . A missão dos bancos de empréstimos aos fazendeiros era idealista, mas eles sempre operaram com princípios de negócios rígidos. Controversamente, um princípio fundamental do estilo cooperativo do Rabobank era cooperar no interesse de "afastar o Shylock ". O modelo de banco cooperativo garantiu um forte vínculo entre o capital investido e a comunidade.

Um caixa eletrônico do Rabobank em Nieuw-Vennep , Holanda

Cooperação inicial

As sedes tradicionais do banco são Utrecht e Eindhoven . Em 1898, dois conglomerados de bancos cooperativos foram formados:

  • Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank em Utrecht
  • Coöperatieve Centrale Boerenleenbank em Eindhoven

O Raiffeisen-Bank foi formado como uma cooperativa de seis bancos locais, enquanto o Boerenleenbank era uma cooperativa de 22 bancos locais. Esses dois existiram lado a lado por três quartos de século, apesar de suas semelhanças óbvias. As razões para isso se devem em parte a divergências jurídicas. A diferença mais importante, no entanto, era cultural. O Boerenleenbank, com sede em Eindhoven, tinha uma assinatura decididamente católica, enquanto o Raiffeisen-Bank tinha uma origem protestante . No passado, a Holanda passou por um processo de pilarização ou verzuiling, o que na prática significava que membros de diferentes congregações religiosas e movimentos políticos viviam essencialmente lado a lado, sem contato entre os dois. Uma consequência dessa pilarização foi que muitas aldeias hospedaram não um, mas dois bancos locais, um para católicos e protestantes cada. O sistema bancário comunitário muito unido que resultou ajudou esses bancos a controlar melhor seus riscos. Consequentemente, quando o setor bancário holandês foi devastado por uma crise financeira no início da década de 1920, esses bancos locais sobreviveram praticamente ilesos. As origens religiosas também encontraram seu caminho para suas estruturas organizacionais; a organização de Eindhoven enfatizou uma estrutura altamente centralizada, enquanto a organização de Utrecht promoveu a autonomia local .

Fusão

Em 1940, as duas organizações cooperaram entre si, embora em uma escala limitada. Três desenvolvimentos importantes causaram um estreitamento ainda maior dos laços entre os dois:

  • Um aumento no número de agências, levando ao aumento da competição local
  • Um esmaecimento gradual das diferenças confessionais entre os dois
  • Uma crescente demanda por capital na indústria holandesa, o que por sua vez levou a uma maior concentração no negócio bancário

Em 1972, as duas organizações se fundiram para formar o banco Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Bo erenleen , ou Rabobank, para abreviar. A organização escolheu Amsterdã para ser sua sede estatutária devido à sua neutralidade histórica em relação às organizações fundadoras. De 1980 a 2015, a organização central foi denominada Rabobank Nederland.

Expansão no exterior

Em 1980, o Rabobank expandiu suas atividades internacionais como parte de sua missão de financiar a agricultura global. Em 1990, estabeleceu um banco de joint-venture na Indonésia em parceria com um banco local, o Bank Duta, para formar o RabobankDuta. O Banco Duta entrou em colapso na crise financeira asiática de 1998 e o Rabobank comprou as ações da Duta para operar exclusivamente como PT Bank Rabobank International Indonesia. Em 1994, adquiriu o Primary Industry Bank of Australia (PIBA), que tinha operações na Austrália e na Nova Zelândia, e o renomeou Rabobank Australia Limited em 2003. Em 1997, comprou a Wrightson Farmers Finance Limited, com sede na Nova Zelândia, e o renomeou Rabobank New Zelândia em 1999. O Rabobank tornou-se um credor significativo para o setor rural na Nova Zelândia com esta compra e usou-a como base para expandir ainda mais o seu negócio de empréstimos.

O Rabobank comprou a empresa australiana Lend Lease Agro Business em 2003. Em 2008, expandiu suas operações na Indonésia, comprando dois bancos de varejo, o Bank Haga e o Bank Hagakita. O banco possui escritórios em 38 países. A Utrecht-America Holdings, Inc. e o Rabobank NA operam como subsidiárias do Grupo Rabobank nos Estados Unidos. Em 2019, foi anunciado que o Rabobank vendeu o seu negócio de retalho ao Mechanics Bank, que continuará a servir clientes com o nome Mechanics. O Rabobank continuará a fazer negócios na América do Norte relacionados a empréstimos para Alimentos e Agricultura sob sua subsidiária Rabo AgriFinance.

Banco direto

Em 2002, lançou um novo banco de poupança apenas na Internet, denominado Rabobank.be . Um segundo banco de poupança online foi lançado em 2005 na Irlanda sob o nome de RaboDirect e, em seguida, como RaboPlus na Nova Zelândia e dois anos depois na Austrália. Após um pequeno hiato, novos bancos online foram abertos na Polônia (2011) e na Alemanha (2012). As campanhas publicitárias usadas para promover o negócio de poupança na Irlanda e na Nova Zelândia aumentaram o perfil do Rabobank em geral nesses países, resultando em um aumento não apenas em seus negócios de poupança, mas também em seus negócios de crédito. Em 2010, o Rabobank decidiu usar a mesma marca na Austrália e na Nova Zelândia para o banco de poupança e substituiu o RaboPlus pelo RaboDirect nesses países. Em 2014, o Rabobank trabalhou com o Vasco, agora OneSpan , para criar um novo sistema de autenticação online usando códigos QR.

Aquisições

O Rabobank concluiu a aquisição do Mid-State Bank & Trust em 1 de maio de 2007, o que permite ao Rabo expandir seus serviços para a região da costa central da Califórnia , Estados Unidos. Em 2010, também adquiriu o Pacific State Bank, expandindo para o Vale Central da Califórnia .

Desenvolvimento

Desde o início, os bancos cooperativos prosperaram. Eles conseguiram realizar as tarefas-chave de uma organização bancária, ou seja, reunir capital excedente e escassez de capital. Esses agiotas ficavam perto dos fazendeiros e eram melhores no julgamento da qualidade de crédito dos fazendeiros individuais do que os bancos da cidade. Isso permitiu aos bancos oferecer taxas de juros mais baixas . Os bancos locais eram autogeridos por membros da cooperação. Eles aderiram ao princípio da gestão não remunerada e elegeram o conselho e os comissários entre si. Apenas o caixa recebia um pequeno salário. Isso mudou, mas mesmo no final da década de 1950, o escritório do banco local não era nada mais do que a sala de estar do caixa, ele geralmente desempenhava suas funções administrativas além de outro emprego regular. Muito mais tarde, na década de 1960, a maioria dos bancos locais mudou-se para escritórios novos e modernos que refletiam seu profissionalismo recém-descoberto. O caixa do cargo foi substituído por um diretor de banco local. Desde 1998, o diretor do banco local é um banqueiro profissional nomeado e preside um conselho de administração escolhido entre os membros.

A presença local e a autonomia local sempre foram importantes, mas isso não impediu uma onda de concentração dos bancos locais. A principal justificativa por trás disso era a necessidade de obter economias de escala nas áreas de pagamentos, transações, processamento, pessoal e capital. A crescente demanda dos clientes por produtos padronizados e amplamente disponíveis também desempenhou um papel significativo neste desenvolvimento. Atualmente, o lema é:

Tão grande quanto necessário, tão pequeno quanto possível.

isso se aplica ao tamanho das agências bancárias locais.

Tradicionalmente, o banco atendia principalmente a agricultores e pequenas empresas. Desde a introdução das contas de salários do consumidor na década de 1960, o número de clientes de varejo cresceu exponencialmente. Isso fez com que o Rabobank se tornasse um jogador proeminente no campo de contas de poupança , contas correntes e hipotecas na Holanda.

Em junho de 2012, a agência de rating Moody's rebaixou o Rabobank's para Aa2 (anteriormente Aaa), com uma perspectiva negativa. Devido a uma nova metodologia de classificação em novembro de 2011 pela agência de classificação Standard & Poor's , o status de crédito foi rebaixado em duas etapas de AAA para AA. Em novembro de 2014, a S&P rebaixou o rating de AA- para A + com perspectiva negativa. A agência de classificação Fitch avalia o status de crédito do banco AA-, com perspectiva negativa.

De acordo com a nova estratégia, o Rabobank está planejando sair de alguns mercados. Em setembro de 2014, o Rabobank vendeu o Bank BGZ para o BNP Paribas por US $ 1,39 bilhão.

Ao contrário da maioria dos grandes bancos, a organização central do Rabobank era originalmente uma subsidiária das sucursais locais. No entanto, novos regulamentos bancários tornaram necessário um novo arranjo. No final de 2015, por recomendação de um Comitê de Governança especialmente criado, os 106 bancos cooperativos do Rabobank votaram unanimemente pela fusão com o Rabobank Nederland. A fusão entrou em vigor em 1 de janeiro de 2016. Embora os 106 Rabobanks ainda tenham uma autonomia considerável, a organização central é agora o órgão matriz.

Cortes de trabalho

Em dezembro de 2015, o Rabobank anunciou o corte de 9.000 empregos até 2018 (3.000 empregos até o final de 2016) e quase um quinto de sua força de trabalho atual. A política era cumprir as regras mais rígidas de Basel IV.

Estrutura organizacional

Filial do Rabobank em Amsterdã

O Grupo Rabobank consiste em uma rede de bancos locais, o Rabobank Nederland e várias organizações filhas.

Anteriormente, os Rabobanks locais eram a organização mãe do Rabobank Nederland, sua organização central. Os bancos locais foram facilitados pelo Rabobank Nederland para atender seus clientes, e não o contrário, como costuma acontecer com as organizações bancárias tradicionais. Os funcionários do grupo não falavam rotineiramente de uma sede, mas preferiam falar do Rabobank Nederland, que era sua organização filha. Em 2016, no entanto, os bancos locais fundiram-se com o Rabobank Nederland, embora mantivessem uma independência significativa.

Mesmo antes de 2016, a organização central ocasionalmente anulou a autonomia das organizações bancárias locais. De acordo com os regulamentos holandeses no campo de crédito e serviços financeiros, o Rabobank Nederland supervisiona que os bancos locais mantenham um nível exigido de prudência e profissionalismo ao vender produtos financeiros. Isso se tornou especialmente importante em vista dos padrões internacionais, como Sarbanes – Oxley Act , Basel II e IFRS . Isso leva a um fenômeno bastante incomum dentro dos negócios internacionais: as empresas-mãe e a filha muito maior são essencialmente forçadas a coexistir para funcionar adequadamente. Isso levou a uma relação muito ambivalente entre os dois ao longo dos anos.

No momento da fusão, havia cinco instrumentos de gestão no Rabobank Nederland:

  1. Algemene Vergadering - assembleia geral. Os conselhos de administração de todos os bancos locais dentro da cooperação estavam representados lá.
  2. De Centrale Kringvergadering - conselho consultivo formado por representantes de grupos de bancos locais.
  3. De Hoofddirectie - administração geral. Teoricamente, eles eram um órgão de gestão autônomo, mas na prática, eles tinham que prestar 'consideração séria' ao que o 4º órgão; Raad van Beheer ; pensei sobre o curso de ação para a organização.
  4. Raad van Beheer - conselho de administração. Um conselho consultivo independente cujo presidente também participou das reuniões de De Hoofddirectie .
  5. Raad van Toezicht - conselho fiscal

Em 2002 essa estrutura foi simplificada. O Raad van Beheer foi dissolvido. De Hoofddirectie recebeu autoridade integral sobre os negócios bancários. Também foi renomeado para Raad van Bestuur ou conselho de administração . Eles têm uma tarefa adicional em comparação com um conselho tradicional, ou seja, devem cuidar dos interesses específicos dos membros (bancos locais e seus detentores de certificados). O Raad van Toezicht foi renomeado para comissão do condado e agora exercia uma função de supervisão independente. O presidente deste conselho também preside a Centrale Kringvergadering . Este último é o órgão mais distinto em comparação com outras instituições financeiras na Holanda e no exterior.

Posição de mercado

A pegada do Rabobank nos Estados Unidos

O Rabobank é tradicionalmente um banco de agricultores e ainda detém 85% a 90% do mercado no setor agrário na Holanda. Ao longo dos anos, a empresa passou a ter como alvo também as pequenas e médias empresas. Em meados da década de 1970, a participação de mercado neste setor atingia cerca de 30% e atualmente é de aproximadamente 40%. Em 1987, um marco importante foi alcançado; o total de empréstimos pendentes em outros setores que não a agricultura excedeu os do setor agrícola pela primeira vez. Em 2005, os créditos agrícolas atingiram cerca de 8% do crédito total pendente.

O Rabobank também detém cerca de 40% das somas totais em dívida nas contas de poupança holandesas e representam aproximadamente 30% de todas as hipotecas de consumo privado nos Países Baixos.

Na Holanda, o Rabobank é o terceiro maior banco de varejo em participação de mercado e o segundo em número de contas correntes com 30%. O ING Group é o maior com 40% das contas correntes, seguido pelo Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) e outros (10%).

O Grupo Rabobank atualmente consiste nas seguintes divisões:

  • Rabobank Nederland - a organização facilitadora e de pessoal que atende os bancos locais. Atualmente, realiza as seguintes atividades principais:
    • Suporte de mercado (equipe) para o negócio de banco de varejo doméstico
    • Funções de grupo, ou seja, ICT, departamentos jurídicos e outros departamentos facilitadores
    • Banco de atacado e banco internacional rural e de varejo
  • Bancos locais - aproximadamente 89 bancos locais cooperativos na Holanda
  • Rabo Wholesale Rural & Retail - Banca de atacado e divisão de investimento do Rabobank
  • Rabo Vastgoed Groep - Promotor de projetos, imobiliário
  • DLL (De Lage Landen) - financiamento de fornecedores , leasing e financiamento comercial
  • Rembrandt Fusies & Overnames - finanças corporativas
  • Schretlen & Co - gestão de ativos, setor bancário privado
  • Obvion - intermediário de hipoteca
  • FGH Bank - banco imobiliário holandês
  • Rabobank Ireland plc
  • Rabobank New Zealand Limited - um banco registrado na Nova Zelândia
  • Rabo AgriFinance, com sede em St Louis, Missouri
  • ACC Loan Management , Irlanda
  • Utrecht-America Holdings, Inc. - holding financeira norte-americana com sede em Nova York
  • Rabo Mobiel - uma operadora de rede móvel virtual na Holanda (2005–2014)
  • Rabo Development, com assessoria e participações minoritárias em diversos mercados internacionais, entre eles: Tanzânia , Zâmbia , Ruanda , Moçambique , China , Brasil e Paraguai .

RaboDirect

RaboDirect , anteriormente RaboPlus em alguns locais, é a marca registrada de serviços somente online oferecidos pelo Rabobank. O RaboDirect opera na Bélgica, República da Irlanda, Austrália, Nova Zelândia e Alemanha oferecendo contas de poupança , depósitos a prazo e fundos administrados . Na Bélgica, é conhecido como Rabobank.be.

Irlanda

RaboDirect Ireland era um banco de poupança online.

Em 2009, o RaboDirect dirigiu a campanha de marketing Life's mais interessante quando mm contar a verdade que incluía comerciais de TV que apresentavam funcionários confessando verdades sobre si mesmos e um microsite chamado Truthbank onde os clientes podiam "confessar" suas próprias verdades.

RaboDirect foi o patrocinador do Rugby Union 's Pro12 do 2011-12 temporada até 2013-14 , ele apresentava equipes da Irlanda, Itália, Escócia e País de Gales. O negócio foi anunciado em junho de 2011, período durante o qual a liga ficou conhecida como RaboDirect Pro12.

Em 21 de fevereiro, o RaboDirect anunciou que encerraria suas operações na Irlanda a partir de 16 de maio de 2018, com a perda de 31 empregos.

Nova Zelândia

O RaboDirect, originalmente conhecido como RaboPlus, foi lançado em fevereiro de 2006 e era na época o único banco na Nova Zelândia cuja empresa-mãe era classificada como AAA pela Standard & Poor's (a classificação de crédito foi rebaixada e em outubro de 2015 é A).

Austrália

Em 23 de maio de 2007, o Rabobank abriu um banco na Internet RaboPlus na Austrália. Em 20 de maio de 2010, os serviços foram renomeados para RaboDirect. RaboDirect é o principal parceiro do lado do Melbourne Rebels Super Rugby . Em 2011, mais de $ 6 bilhões foram reunidos em depósitos.

Alemanha

Em 20 de junho de 2012, o Rabobank abriu um RaboDirect na Alemanha. O Rabobank está presente na Alemanha desde 1984. Atua na área de finanças corporativas e atua principalmente no setor alimentício e agrícola do país.

Polônia

O Rabobank operava um banco direto na Polônia, mas sob a operação do Banco BGZ e usando o nome "BGZ Optima". O negócio polonês, incluindo o BGZ Optima, foi posteriormente vendido ao banco francês BNP Paribas em dezembro de 2013 por cerca de US $ 1,4 bilhão.

Direitos de nome

O Rabobank tem direitos de nomenclatura para vários locais e organizações, incluindo:

Referências

links externos