ISO 9362 - ISO 9362

ISO 9362 define um formato padrão de códigos de identificação de negócios (também conhecido como SWIFT-BIC , BIC , SWIFT ID ou código SWIFT ) aprovado pela International Organization for Standardization (ISO). É um código de identificação único para instituições financeiras e não financeiras. A sigla SWIFT significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication . A ISO designou a SWIFT como autoridade de registro BIC. Quando atribuído a uma instituição não financeira, o código também pode ser conhecido como Identificador de Entidade Comercial ou BEI . Esses códigos são usados ​​ao transferir dinheiro entre bancos, especialmente para transferências eletrônicas internacionais e também para a troca de outras mensagens entre bancos. Os códigos às vezes podem ser encontrados em extratos de conta.

A questão da sobreposição entre a ISO 9362 e a ISO 13616 é discutida no artigo Número de conta bancária internacional (também chamado de IBAN). A rede SWIFT não exige um formato específico para a transação, portanto a identificação das contas e tipos de transação é deixada para acordos dos parceiros da transação. No processo do Espaço Único de Pagamentos em Euros, os bancos centrais europeus concordaram com um formato comum baseado em IBAN e BIC, incluindo um formato de transmissão baseado em XML para transações padronizadas. O TARGET2 é um sistema de compensação bruto conjunto na União Europeia que não requer a rede SWIFT para transmissão (ver EBICS ). O diretório TARGET lista todos os BICs dos bancos que estão conectados à rede TARGET2, sendo um subconjunto do diretório SWIFT dos BICs.

História

Existem três versões.

  • ISO 9362: 1994, do ano 1994, retirado
  • ISO 9362: 2009, do ano de 2009, retirado
  • ISO 9362: 2014, do ano 2014, válido

ISO 9362 é baseado no padrão da indústria criado pela SWIFT por volta de 1975.

Estrutura

A edição anterior é ISO 9362: 2009 (datado de 01/10/2009). O código SWIFT tem 8 ou 11 caracteres, composto por:

  • 4 letras: código da instituição ou código do banco.
  • 2 letras: código de país ISO 3166-1 alfa-2 (excepcionalmente, a SWIFT atribuiu o código XK à República do Kosovo , que não tem um código de país ISO 3166-1)
  • 2 letras ou dígitos: código do local
    • se o segundo caractere for "0", normalmente é um BIC de teste, ao contrário de um BIC usado na rede ativa.
    • se o segundo caractere for "1", ele denota um participante passivo na rede SWIFT
    • se o segundo caractere for "2", normalmente indica um BIC de faturamento reverso, em que o destinatário paga pela mensagem, em oposição ao modo mais comum, em que o remetente paga pela mensagem.
  • 3 letras ou dígitos: código da agência, opcional ('XXX' para escritório principal)

Quando um código de oito dígitos é fornecido, pode-se presumir que ele se refere ao escritório principal.

SWIFT Standards, uma divisão da Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais (SWIFT), trata do registro desses códigos. Como o SWIFT originalmente introduziu o que mais tarde foi padronizado como Business Identifier Codes (BICs), eles ainda são frequentemente chamados de endereços ou códigos SWIFT.

A atualização de 2009 da ISO 9362 ampliou o escopo para incluir instituições não financeiras; antes disso, BIC era comumente entendido como uma sigla para Bank Identifier Code .

Existem mais de 7.500 códigos "ativos" (para parceiros ativamente conectados à rede BIC) e cerca de 10.000 códigos BIC adicionais que podem ser usados ​​para transações manuais.

A versão 2009 foi substituída pela última edição (ISO 9362: 2014 datado de 01-12-2014).

Exemplos

O Deutsche Bank é um banco internacional, com sede em Frankfurt , Alemanha . O código SWIFT para seu escritório principal é DEUTDEFF:

  • DEUT identifica Deutsche Bank
  • DE é o código do país da Alemanha
  • FF é o código para Frankfurt

O Deutsche Bank usa um código estendido de 11 caracteres e atribuiu códigos estendidos individuais às filiais ou áreas de processamento. Isso permite que o pagamento seja direcionado a um escritório específico. Por exemplo, DEUTDEFF500 direcionaria o pagamento para um escritório do Deutsche Bank em Bad Homburg.

O Nedbank é um banco principalmente sul-africano , com sede em Joanesburgo . O código SWIFT para seu escritório principal é NEDSZAJJ:

  • NEDS identifica Nedbank
  • ZA é o código do país da África do Sul
  • JJ é o código para Joanesburgo

O Nedbank não implementou o código estendido de 11 caracteres e todas as transferências SWIFT para suas contas são direcionadas ao escritório principal para processamento. Essas interfaces de transferência que requerem um código de 11 dígitos entrariam em NEDSZAJJXXX.

O Danske Bank é um banco principalmente dinamarquês , com sede em Copenhague . O código SWIFT para seu escritório principal é DABADKKK:

  • DABA identifica Danske Bank
  • DK é o código de país da Dinamarca
  • KK é o código para Copenhague.

O UniCredit Banca é um banco principalmente italiano com sede em Milão . O código SWIFT para seu escritório principal é UNCRITMM:

  • UNCR identifica Unicredit Banca
  • IT é o código do país da Itália
  • MM é o código do Milan.

O Dah Sing Bank é um banco com sede em Hong Kong que possui cinco agências na China continental (principal agência da China continental em Shenzhen). O código SWIFT da agência em Xangai é DSBACNBXSHA.

  • DSBA identifica Dah Sing Bank
  • CN é o código do país para a China
  • BXSHA é o código para Xangai.

Ele usa o código estendido de 11 dígitos e o SHA identifica a filial de Xangai.

O BDO Unibank é o maior banco das Filipinas, com sede em Makati. O código SWIFT para BDO é BNORPHMM. Todos os ramos BDO têm o mesmo código SWIFT.

  • BNOR identifica BDO Unibank
  • PH é o código do país das Filipinas
  • MM é o código para Metro Manila do qual Makati faz parte.

Observe que um banco pode parecer ter mais de um identificador de banco em um determinado país para fins de separação. O Bank of East Asia separa sua agência representativa nos EUA e suas operações baseadas nos EUA para clientes locais em BEASUS33xxx (seguindo o código usado em seu país de origem) e BEAKUS33xxx, respectivamente. Isso difere de suas operações locais na China continental, que também são BEASCNxxxxx seguindo Hong Kong, em vez de ter um código de identificação separado.

  • Um exemplo disso é o Bank of America nos Estados Unidos. Para fios denominados em dólares americanos , seu código SWIFT é BOFAUS3N. O código SWIFT para transferências bancárias enviadas em moeda estrangeira (não dólares americanos) para o Bank of America nos Estados Unidos é BOFAUS6S.

No passado, os pagamentos SEPA exigiam o BIC e o IBAN. Desde 01-02-2016 apenas é necessário o IBAN dentro da SEPA (União Europeia e mais alguns países).

Endereço SWIFTNet FIN de doze caracteres baseado em BIC

Para identificar terminais em sua rede, o SWIFT também usa códigos de doze caracteres derivados do BIC da instituição. Tal código consiste no 'BIC8', seguido por um código de um caractere que identifica o Terminal Lógico (LT), (também referido como "destino local" ou "endereço do Terminal Lógico") e o código de ramificação de três caracteres . Embora os 'BIC12s não façam parte do padrão ISO e sejam relevantes apenas no contexto da plataforma de mensagens, eles desempenham uma função no sistema de mensagens FIN . De acordo com a SWIFT, os Terminais Lógicos são a "entidade por meio da qual os usuários enviam e recebem mensagens FIN.", Portanto, podem desempenhar uma função no roteamento da mensagem.

- Para ver uma divisão em um cabeçalho SWIFT usando um Terminal Lógico:

Cabeçalhos SWIFT - BizTalk Server

- Para obter mais informações sobre o uso de LTs, consulte o seguinte:

Terminais lógicos FIN

Uso

Os códigos identificadores de negócios são usados ​​principalmente para identificar instituições financeiras e não financeiras envolvendo transações comerciais diárias entre uma ou mais instituições no ciclo de vida da transação.

Exemplo: Em mensagens SWIFT, esses BICs são incorporados às mensagens. Considere o tipo de mensagem para transferência de dinheiro MT103 , aqui podemos encontrar BIC sob diferentes marcas, como 50a (cliente que faz o pedido), 56a (intermediário), 57a (conta na instituição), etc.

Veja também

Referências

links externos