Wirecard - Wirecard
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| Modelo | Aktiengesellschaft |
|---|---|
| Indústria |
Serviços financeiros Tecnologia de processamento de pagamentos |
| Gênero | Financeiro |
| Antecessor | InfoGenie AG (até 6 de abril de 2005) |
| Fundado | 1 de janeiro de 1999 |
| Destino | Insolvente |
| Quartel general | Aschheim , Baviera , Alemanha |
Área servida |
No mundo todo |
Pessoas chave |
Thomas Eichelmann ( presidente do conselho fiscal ) |
| Produtos |
Processamento de pagamentos eletrônicos Emissão de cartão bancário Pagamento móvel Gestão de riscos |
| Receita |
 € 2,02 bilhões (em questão) (US $ 2,31 bilhões) (2018) |
|
€ 347,4 milhões (em questão) (US $ 397,7 milhões) (2018) |
|
| Total de ativos |
€ 5,855 bilhões (em questão) (US $ 6,697 bilhões) (2018) |
Número de empregados |
5.300 (junho de 2019) |
| Local na rede Internet | www.wirecard.com |
A Wirecard AG é uma processadora de pagamentos alemã insolvente e fornecedora de serviços financeiros , cujo ex-CEO, COO, dois membros do conselho e outros executivos foram presos ou de outra forma implicados em processos criminais. Em junho de 2020, a empresa anunciou que faltava € 1,9 bilhão em dinheiro. Tinha uma dívida de 3,2 bilhões de euros. A empresa está sendo desmantelada após a venda dos ativos de sua principal unidade de negócios para o Santander Bank por € 100 milhões em novembro de 2020. Outros ativos, incluindo suas unidades na América do Norte, Reino Unido e Brasil, foram anteriormente vendidos a preços não divulgados. A empresa ofereceu serviços de transações de pagamentos eletrônicos e gestão de riscos , além de emissão e processamento de cartões físicos e virtuais . Em 2017, a empresa estava listada na Bolsa de Valores de Frankfurt e fazia parte do índice de ações DAX de setembro de 2018 a agosto de 2020.
A empresa está no centro de um escândalo financeiro internacional . Alegações de negligências contábeis acompanhavam a empresa desde os primeiros dias de sua constituição, atingindo um pico em 2019 depois que o Financial Times publicou uma série de investigações junto com denúncias de delatores e documentos internos. Em 25 de junho de 2020, a Wirecard entrou com pedido de insolvência após revelações de que € 1,9 bilhão estava "desaparecido". O CEO de longa data Markus Braun posteriormente renunciou e foi mais tarde preso, e o ex-COO Jan Marsalek , depois de ser demitido de seu cargo e assento no conselho, desapareceu e continua fugitivo procurado pela polícia alemã.
Em 25 de agosto de 2020, o administrador da insolvência nomeado pelo tribunal emitiu uma declaração que "sob a administração preliminar da insolvência, desde então foi possível estabilizar o negócio em curso e criar uma base para a sua continuação." O comunicado referia como “são necessários cortes de longo alcance para que seja possível qualquer tipo de continuidade” e anuncia o despedimento iminente de cerca de 730 colaboradores, para além de todos os membros do conselho de administração.
História
Fundador e modelo de negócios inicial
A empresa foi fundada em 1999. Em 2002, quando estava perto de fechar com o fim da bolha das pontocom , Markus Braun injetou capital e ingressou como CEO. Consolidou a empresa e focou o modelo de negócio na prestação de serviços de pagamento pela Internet, inicialmente principalmente para sites de pornografia e jogos de azar.
Listagem de ações e relação com a InfoGenie AG
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A empresa predecessora da Wirecard em relação ao IPO foi a InfoGenie AG com sede em Berlim , cujas ações estavam listadas no segmento de mercado de ações da Neuer Markt desde outubro de 2000. Esta empresa atuava como um provedor de serviços de informação oferecendo linhas diretas de aconselhamento por telefone sobre vários tópicos. Quando as ações se tornaram centavos após perdas de preço, o operador de bolsa de valores Deutsche Börse quis excluir a InfoGenie do Neuer Markt , o que foi proibido pelo tribunal em abril de 2002. Em meados de dezembro de 2004, uma assembleia geral extraordinária da InfoGenie decidiu transferir o Wirecard não listado, cujo negócio principal era o processamento de pagamentos em tempo real na Internet incluindo avaliação de risco, para a InfoGenie AG por meio de um aumento de capital contra o investimento em espécie em 1 de janeiro de 2005, e para renomear InfoGenie para Wire Card. Assim, a Wire Card tornou-se uma sociedade anônima listada no segmento de mercado de ações Prime Standard por meio de um IPO reverso . Em 2006, o Wirecard foi incluído no TecDAX e em setembro de 2018 no DAX .
Expansão internacional
A Wirecard Asia Pacific foi fundada em Cingapura em 2007. Em 2008, a Wirecard introduziu os cartões de crédito pré-pagos virtuais para pagamentos online e no ano seguinte um pacote de prevenção de fraude para detecção de fraude. Em 2014, o Wirecard se expandiu para a Nova Zelândia, Austrália, África do Sul e Turquia. Com a compra dos Serviços de Cartão Pré-pago do Citigroup , a Wirecard também passou a ser representada nos EUA desde 2016. No mesmo ano, a empresa adquiriu um provedor sul-americano de serviços de pagamento pela Internet no Brasil. Em 2019, a SoftBank investiu no Wirecard. Com a aquisição da AllScore Payment Services de Pequim , a Wirecard também está representada na China desde novembro de 2019.
Escândalo e insolvência
Com início em abril de 2015, o blog do Financial Times FT Alphaville escreveu uma série de posts que questionavam o modelo de negócios da Wirecard e criticavam as práticas contábeis da empresa.
Em fevereiro de 2016, o "Relatório Zatarra" de 101 páginas foi publicado, documentando uma suposta fraude e lavagem de dinheiro na Wirecard. Foi co-escrito pelo vendedor a descoberto britânico Fraser Perring, da Viceroy Research, que enviou o relatório à agência financeira alemã Bafin . A pedido de Wirecard, Bafin e os promotores da Baviera iniciaram investigações criminais contra Perring e outros vendedores a descoberto por manipulação de mercado . Os casos foram retirados em março de 2020. Em fevereiro de 2017, o gerente alemão Magazin publicou um longo artigo sobre o Wirecard no qual alegava práticas de relatórios enganosas.
Em 30 de janeiro de 2019, as ações da Wirecard despencaram depois que o Financial Times informou que um executivo sênior era suspeito de "falsificação de contas" e "lavagem de dinheiro" e viagens de ida e volta nas operações da empresa na Ásia-Pacífico. A Wirecard emitiu uma declaração chamando o relatório de "falso, impreciso, enganoso e difamatório". A Wirecard também anunciou um processo contra o Financial Times por "reportagem antiética" e um processo por manipulação de mercado .
O Ministério Público Munich I em fevereiro de 2019 lançou investigações criminais contra o jornalista do Financial Times Dan McCrum por causa de supostas violações da Lei de Negociação de Valores Mobiliários da Alemanha ( Wertpapierhandelsgesetz , WpHG ). A Autoridade de Supervisão Financeira Federal alemã BaFin proibiu a venda a descoberto de ações da Wirecard em 18 de fevereiro de 2019 até 18 de abril de 2019. De acordo com a BaFin, a medida não visa tomar partido na controvérsia entre a Wirecard e o Financial Times . Em 15 de outubro de 2019, o Financial Times publicou documentos que alegou serem planilhas contábeis internas da Wirecard.
Em 2019, a empresa de contabilidade KPMG foi contratada pela Wirecard para uma auditoria independente para tratar das alegações mencionadas. Em março de 2020, a Wirecard alegou que a KPMG concluiu que nenhuma discrepância foi determinada durante a auditoria. No entanto, em 28 de abril de 2020, as ações da Wirecard caíram 26% quando o auditor anunciou que não havia recebido documentação suficiente para tratar de todas as alegações de irregularidades contábeis. Mais tarde, em 5 de junho, a sede da Wirecard foi revistada pela polícia como parte de uma investigação criminal de declarações potencialmente enganosas para investidores pelo CEO Markus Braun e três outros membros do conselho a respeito da auditoria. A empresa então informou em 18 de junho de 2020 que € 1,9 bilhão estava faltando em dinheiro nas contas da empresa após uma auditoria da Ernst & Young . Braun renunciou ao cargo de CEO no dia seguinte para ser substituído por James Freis. Nos dois dias, as ações da empresa caíram 72%. Em 22 de junho de 2020, Braun foi preso pela polícia alemã sob acusações de "inflar o volume de vendas da Wirecard AG com receitas falsas". Em 11 de setembro de 2020, Freis anunciou por e-mail que havia renunciado ao cargo de CEO após 85 dias, com efeito imediato.
Em janeiro de 2020, a Wirecard anunciou que uma extensão do contrato seria oferecida ao presidente-executivo Markus Braun. Mas seu presidente de longa data se afastou e, em abril, um auditor encontrou práticas contábeis questionáveis. De acordo com a firma de auditoria Ernst & Young , um administrador da Wirecard tentou "enganar o auditor", resultando na incapacidade do processador do banco de divulgar os resultados das ações de 2019. Em um comunicado, a Wirecard anunciou que está "trabalhando intensamente com a auditor para um esclarecimento da situação ".
Em junho de 2020, foi revelado que € 1,9 bilhão estava "faltando". Como resultado, o valor das ações da Wirecard diminuiu mais de 72% e seu CEO Markus Braun renunciou. A Wirecard indicou James Freis para o cargo provisoriamente. Freis havia ingressado na empresa apenas na noite anterior. Poucos dias depois, o conselho de administração declarou que o montante de 1,9 bilhões de euros provavelmente não existia. Dois bancos nas Filipinas que supostamente detinham o dinheiro disseram que não tinham a quantia e nunca tiveram. A classificação de crédito Moodys da empresa foi rebaixada para B3 em 19 de junho de 2020, antes que essa classificação fosse totalmente removida três dias depois.
Uma investigação criminal começou em 22 de junho de 2020 e o CEO recentemente renunciado da Wirecard, Markus Braun, foi preso no mesmo dia. Em 25 de junho, a Wirecard entrou com pedido de falência alegando "superendividamento". Em 25 de agosto de 2020, a administração da empresa cancelou os contratos de seu gerente executivo e de outros dois gerentes adicionais. Além disso, 730 funcionários da empresa também foram cortados. Em setembro de 2020, o parlamento alemão anunciou que iria organizar um inquérito para investigar completamente as razões pelas quais o governo falhou em prevenir a fraude corporativa.
A Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido congelou as atividades da subsidiária britânica da Wirecard, Wirecard Card Solutions Limited, entre 26 de junho de 2020 e 30 de junho de 2020, após o que as operações da Wirecard no Reino Unido foram autorizadas a retomar com restrições relaxadas. O banco central de Cingapura, a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS), anunciou em setembro de 2020 que instruiu a filial de Cingapura da Wirecard a interromper seus serviços de pagamento e devolver todos os fundos devidos devido ao negócio insolvente da empresa e à incapacidade de continuar a fornecer serviços de pagamento em Cingapura.
Um relatório publicado em junho de 2020 pelo laboratório de jornalismo interdisciplinar Citizen Lab da Universidade de Toronto afirmou que pessoas e organizações publicamente críticas ao Wirecard foram alvo de constantes tentativas de hackers e phishing por um grupo de hackers de aluguel apelidado de Dark Basin . De acordo com o relatório, algumas das entidades críticas, que incluíam fundos de hedge, vendedores a descoberto, investigadores e jornalistas, foram "visadas quase diariamente por meses e continuaram a receber mensagens por anos". O relatório relacionou os ataques "com alta confiança" à empresa indiana BellTroX InfoTech, que tem um histórico de outras operações de hacking para aluguel. Os promotores dos EUA em Nova York e o FBI teriam iniciado uma investigação sobre as alegações de hacker de aluguel. Wirecard negou qualquer irregularidade.
Produtos e serviços
Wirecard é um fornecedor internacional de serviços de pagamento eletrônico e gerenciamento de risco. A Wirecard oferece produtos e serviços nas áreas de pagamentos móveis , e-commerce , digitalização e tecnologia financeira. Tradicionalmente, isso inclui a integração de meios de pagamento, transações de pagamento via e-commerce, bem como transações de pagamento em caixas estacionárias ( POS ). Nessas áreas, a Wirecard trabalha atualmente em cooperação com 280.000 empresas (em dezembro de 2018), incluindo Allianz , KLM , Qatar Airways , Rakuten.com e Transport for London , entre outras. O volume de transações em 2018 foi de US $ 125 bilhões e no primeiro semestre de 2019 o volume de transações cresceu 37,5 por cento para EUR 77,3 bilhões.
Pagamentos móveis
A partir de 2015, a Wirecard ofereceu aos consumidores o aplicativo de pagamento móvel Boon totalmente digitalizado, que funciona independentemente de bancos ou operadoras de rede . Boon é baseado em um Mastercard virtual e funciona em dispositivos móveis com os sistemas operacionais Android ou iOS . A versão Android está atualmente disponível na Alemanha, Áustria, Bélgica, Holanda, Espanha e Irlanda. Além disso, o Boon pode ser usado via Apple Pay na França, Grã-Bretanha, Suíça, Espanha, Itália, Irlanda e Alemanha. O Google Pay oferece suporte ao Boon na França. Boon oferece pagamentos sem contato via smartphone e tablet por meio de NFC , bem como pagamentos online e transações ponto a ponto .
No setor de pagamentos móveis, a Wirecard negociou vários contratos com provedores de telecomunicações para serviços técnicos relativos a pagamentos de smartphones móveis baseados em comunicação de campo próximo (NFC) . O processador de pagamentos oferece aos seus parceiros um leitor de cartão móvel como um programa white label para a aceitação de pagamentos com cartão via smartphones ou tablets.
comércio eletrônico
Em termos de aquisição , um dos focos são viagens e transporte. Já em 2007, a Wirecard assumiu os pagamentos e o controle de crédito para a operadora de turismo TUI , e em 2014 para a KLM Royal Dutch Airlines . O produto Supplier and Commission Payments (SCP) da Wirecard também é feito para medir o setor de viagens. Baseia-se na saída automática de cartões de crédito virtuais e permite pagamentos eletrónicos a parceiros e fornecedores, por exemplo para pagamentos de comissões. Desta forma, os pagamentos internacionais podem ser feitos por meio de transferência eletrônica de números de cartão de crédito virtual .
Desde 2014, a Wirecard oferece seu Portal de Check-out - um aplicativo totalmente automatizado para conectar facilmente diferentes métodos de pagamento em lojas online , com foco em PMEs e mercados virtuais.
Digitalização do setor varejista
O Wirecard também oferece suporte ao varejo de rua com digitalização ; um exemplo disso é o projeto colaborativo com a T-Systems . Em 2016, em conjunto com o Grupo WMF , a Wirecard desenvolveu um aplicativo móvel que conecta as compras da loja com as vendas online.
Métodos de pagamento chineses alternativos
A Wirecard colabora com a Alipay desde 2015 para oferecer aos turistas chineses um método de pagamento familiar durante suas viagens pela Europa. Como parte disso, a Wirecard integrou este método de pagamento alternativo aos sistemas de caixa registradora de varejistas como Printemps , The Body Shop e The National Bank of Greece. O procedimento de pagamento também foi integrado aos varejistas do Aeroporto de Munique .
Desde julho de 2017, a Wirecard fez parceria com a Tencent para oferecer também o WeChat Pay .
Emissão de cartão
Muitas empresas trabalharam com a Wirecard para emitir seus próprios cartões de pagamento de vários tipos. Algumas parcerias conhecidas incluem: Curve ; bancos de inicialização, como Atom e aplicativos de dinheiro, incluindo Revolut e Pokit , e aplicativos de gerenciamento de gastos, como Loot.
Dados financeiros
| Ano | 2013 | (2014) | (2015) | (2016) | (2017) | (2018) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Receita | 482 | 601 | 771 | 1.028 | 1.490 | 2.016 |
| Resultado líquido | 83 | 108 | 143 | 267 | 260 | 347 |
| Ativos | 1.431 | 1.995 | 2.935 | 3.482 | 4.528 | 5.855 |
| Funcionários | 1.025 | 1.750 | 2.300 | 3.766 | 4.449 | 5.300 |
A Wirecard anunciou em 22 de junho de 2020 que os dados financeiros dos anos anteriores podem estar incorretos. Segundo relatório do Süddeutsche Zeitung , o Ministério Público presume que a empresa manipula balanços desde 2014.
Lista de subsidiárias
A Wirecard é uma empresa global fundada em 1999, que opera em todos os continentes do mundo desde 2017.
A Wirecard Card Solutions Ltd. (WDCS) é uma subsidiária integral com sede em Newcastle upon Tyne, Reino Unido, com uma licença de e-money que permite a emissão de cartões virtuais. Fornecia vários aplicativos de pagamento móvel e o próprio aplicativo de pagamento móvel da Wirecard, Boon.
Entrou no mercado dos Estados Unidos em 2017, após a conclusão da aquisição da Citi Prepaid Services. A Wirecard adquiriu a empresa brasileira MOIP em 2016. No ano anterior, em 2015, entrou no mercado indiano com a aquisição do negócio de pagamentos do Great Indian Retail Group. A Wirecard tem fortalecido suas operações na região da Ásia-Pacífico, Oriente Médio e África desde 2014.
Em agosto de 2020, foi anunciado que o Railsbank, uma start-up patrocinada pela Visa , iria comprar os negócios da Wirecard sediados no Reino Unido. Nenhuma informação financeira foi divulgada e o fechamento do negócio está previsto para novembro de 2020. Além disso, o negócio brasileiro da empresa foi vendido para a PagSeguro Digital, empresa com sede na cidade de Nova York.
Veja abaixo uma lista de algumas subsidiárias de Wirecard (não completa):
| Empresa subsidiária | Cidade | País |
|---|---|---|
| Wirecard Bank AG | Aschheim | Alemanha |
| Wirecard Technologies GmbH | Aschheim | Alemanha |
| Wirecard Acceptance Technologies GmbH | Aschheim | Alemanha |
| Wirecard Retail Services GmbH | Aschheim | Alemanha |
| Wirecard Global Sales GmbH | Aschheim | Alemanha |
| Wirecard Communication Services GmbH | Leipzig | Alemanha |
| Wirecard Technologies Indonésia | Jacarta | Indonésia |
| Wirecard Card Solutions Ltd | Newcastle upon Tyne | Reino Unido |
| Wirecard Central Eastern Europe GmbH | Graz | Áustria |
| Wirecard SA | Bucareste | Romênia |
| Wirecard Ödeme ve Elektronik Para Hizmetleri A.Ş. | Istambul | Turquia |
| Wirecard Processing FZ LLC | Dubai | Emirados Árabes Unidos |
| Wirecard Singapore Pte Ltd | Cingapura | Cingapura |
| Wirecard Payment Solutions Malaysia Sdn Bhd | Kuala Lumpur | Malásia |
| Wirecard India Private Ltd | Chennai | Índia |
| Wirecard NZ Limited | Auckland | Nova Zelândia |
| Wirecard Hong Kong Limited | Hong Kong | RAE de Hong Kong |
| Wirecard Africa Holdings Proprietary Ltd | cidade do Cabo | África do Sul |
| Wirecard Brasil SA | São paulo | Brasil |
| Wirecard North America Inc. | Conshohocken | nós |
| Cartão Wirecard Reino Unido e Irlanda | Dublin | Irlanda |
| Wirecard Australia A&I Pty Ltd | Melbourne | Austrália |
Veja também
Referências
links externos
-
Mídia relacionada ao Wirecard no Wikimedia Commons - Website oficial
