Canada Deposit Insurance Corporation - Canada Deposit Insurance Corporation
| Société d'assurance-dépôts du Canada | |
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| Visão geral da agência | |
|---|---|
| Formado | 4 de março de 1967 |
| Jurisdição | Governo do Canadá |
| Quartel general | Ottawa |
| Ministro responsável | |
| Executivo de agência | |
| Local na rede Internet | www |
A Canada Deposit Insurance Corporation ( CDIC ; francês : Société d'assurance-dépôts du Canada ) é uma Crown Corporation federal canadense criada pelo Parlamento em 1967 para fornecer seguro de depósito a depositantes em bancos comerciais e instituições de poupança canadenses . A CDIC garante os depósitos de canadenses mantidos em bancos canadenses (e outras instituições membros) de até C $ 100.000 em caso de falência bancária . O CDIC garante automaticamente muitos tipos de economias contra a falência de uma instituição financeira. No entanto, o banco deve ser membro do CDIC e nem todas as poupanças estão seguradas. O CDIC também é a autoridade de resolução do Canadá para bancos, cooperativas de crédito regulamentadas pelo governo federal, empresas de fideicomisso e empréstimos, bem como associações regidas pela Lei de Associações de Crédito Cooperativo que aceitam depósitos.
História
A Canada Deposit Insurance Corporation foi criada em 4 de março de 1967 (de acordo com o Anexo III, Parte 1 da Lei de Administração Financeira e da Lei da Corporação de Seguros de Depósitos do Canadá ). É semelhante à Federal Deposit Insurance Corporation nos Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituições financeiras faliram no Canadá e todas as 43 eram membros do CDIC. Não ocorreram falhas desde 1996. Em 31 de dezembro de 2017, o número de instituições associadas era de 82, de acordo com o Sumário do Plano Corporativo da CDIC 2018/19 a 2022/2023.
As raízes do CDIC remontam ao século 19, como os problemas financeiros do Alto Canadá em 1866, o pânico norte-americano de 1873 e a quebra do Home Bank de Toronto em 1923 , hoje simbolizado pela Casa Loma . Historicamente, no Canadá, o risco regional sempre foi distribuído nacionalmente dentro de cada grande banco, ao contrário da geografia desigual dos bancos unitários dos Estados Unidos, repleto de poupanças e empréstimos de tamanho regional ou nacional, que por sua vez dispersam seu risco por meio dos investidores. O sistema bancário canadense é regulado em parte pelo Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras que pode, em um caso extremo, fechar uma instituição financeira. Juntamente com as regras de hipotecas do Canadá, o risco de falência de bancos semelhantes aos dos EUA é pequeno, mas não impossível.
O valor original do seguro por conta de depósito elegível era de $ 20.000. Esse valor foi aumentado para $ 60.000 em 1983. Em 2005, a CDIC cobria $ 100.000 em depósitos elegíveis por categoria segurada em cada instituição membro da CDIC em caso de falha.
Em 22 de junho de 2017, a CDIC foi formalmente designada como autoridade de resolução para os maiores bancos do Canadá, um reconhecimento do papel da CDIC no tratamento da falência de suas instituições membros. O CDIC possui uma série de ferramentas para ajudar ou resolver uma instituição membro em situação de insucesso.
Cobertura
O seguro é restrito a instituições membros da CDIC e cobre $ 100.000 em certos tipos de depósitos, como contas de poupança e contas correntes, certificados de investimento garantidos (GICs) e outros depósitos a prazo com prazo original de vencimento de cinco anos ou menos, ordens de pagamento, cheques de viagem e saques bancários emitidos por membros do CDIC e cheques certificados por membros do CDIC e debêntures emitidas por empresas de crédito que são membros do CDIC. Os depósitos elegíveis são segurados separadamente em cada uma das sete categorias:
- em um nome
- em mais de um nome
- em um RRSP
- em um RRIF
- em um TFSA
- em confiança
- para pagar impostos sobre propriedades hipotecadas
Uma característica chave da proteção de depósitos CDIC é a cobertura separada. Dado que cada categoria de depósito é protegida separadamente, os depositantes podem se beneficiar de proteção muito superior a $ 100.000 (por exemplo, eles são protegidos por $ 100.000 em cada uma das sete categorias).
A maioria das cooperativas de crédito (e caisses populaires em Quebec ou New Brunswick) não são seguradas federalmente, porque são criadas sob alvarás provinciais e apoiadas por seguradoras provinciais que geralmente seguem o modelo CDIC. As cooperativas de crédito federais, como a UNI Financial Cooperation caisse em New Brunswick, são constituídas sob alvará federal e são membros da CDIC. ATB Financial , uma instituição financeira de propriedade do governo de Alberta , é segurada diretamente pelo governo provincial de Alberta, e não por uma seguradora federal ou provincial.
Os fundos de bancos estrangeiros que operam no Canadá não são cobertos. Os depósitos em moedas estrangeiras, como dólares dos Estados Unidos , também não são segurados, mesmo se forem mantidos por uma instituição financeira CDIC registrada. Os Certificados de Investimento Garantido com prazo superior a 5 anos também não são segurados. Alguns fundos em Planos de Poupança de Aposentadoria Registrados ou Fundos de Renda de Aposentadoria Registrados em um banco podem não ser cobertos se forem investidos em fundos mútuos ou mantidos em instrumentos específicos, como debêntures emitidas por governos ou empresas. O princípio geral é cobrir depósitos e poupanças razoáveis, mas não depósitos deliberadamente posicionados para assumir riscos para obter ganhos, como fundos mútuos ou ações.
Posição financeira atual
De acordo com o Relatório Financeiro Trimestral da CDIC em 31 de dezembro de 2017, a CDIC protege CAD $ 774 bilhões em depósitos segurados. O nível de financiamento ex ante da CDIC é de US $ 4,2 bilhões, representando 55 pontos-base de depósitos segurados.
Lista de colapsos financeiros desde 1967
- Commonwealth Trust Company 1970
- Security Trust Company Limited 1972
- Astra Trust Company 1980
- District Trust Company 1982
- AMIC Mortgage Investment Corporation 1983
- Crown Trust Company 1983
- Fidelity Trust Company 1983
- Greymac Mortgage Corporation 1983
- Greymac Trust Company 1983
- Seaway Mortgage Corporation 1983
- Seaway Trust Company 1983
- Northguard Mortgage Corporation 1984
- CCB Mortgage Investment Corporation 1985
- Canadian Commercial Bank 1985
- Continental Trust Company 1985
- London Loan Limited 1985
- Northland Bank 1985
- Pioneer Trust Company 1985
- Western Capital Trust Company 1985
- Banco da Colúmbia Britânica 1986
- Bank of British Columbia Mortgage Corporation 1986
- Columbia Trust Company 1986
- North West Trust Company 1987
- Principal Savings & Trust Company 1987
- Financial Trust Company 1988
- Settlers Savings and Mortgage Corporation 1990
- Banco de Crédito e Comércio do Canadá 1991
- Saskatchewan Trust Company 1991
- Standard Loan Company 1991
- Standard Trust Company 1991
- Shoppers Trust Company 1992
- Central Guaranty Mortgage Corporation 1992
- Central Guaranty Trust Company 1992
- First City Trust Company 1992
- First City Mortgage Company 1992
- Dominion Trust Company 1993
- Prenor Trust Company of Canada 1993
- Confederation Trust Company 1994
- Monarch Trust Company 1994
- Income Trust Company 1995
- North American Trust Company 1995
- NAL Mortgage Company 1995
- Security Home Mortgage Corporation 1996
Veja também
- Seguro de Depósito
- Bancos no Canadá
- Federal Deposit Insurance Corporation (contrapartida dos EUA)
Agências e programas relacionados
- Canadian Credit Union Association
- Fundo Canadense de Proteção ao Investidor , um programa semelhante para contas de investimento (ações, títulos)