Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados - Expedited Funds Availability Act

A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFA ou EFAA) foi promulgada em 1987 pelo Congresso dos Estados Unidos com o propósito de padronizar os períodos de retenção em depósitos feitos para bancos comerciais e para regular o uso de retenções de depósitos por instituições. É também referido como Regulamento CC ou Reg CC , após o regulamento do Federal Reserve que implementa o ato. A lei está codificada no Título 12, Capítulo 41 do Código dos EUA e no Título 12, Parte 229 do Código de Regulamentos Federais .

Divulgação

As instituições financeiras devem divulgar suas políticas de retenção a todos os titulares de contas e disponibilizá-las por escrito, mediante solicitação de qualquer cliente. Também deve ser fornecido no momento da abertura de todas as novas contas.

Divulgações adicionais são exigidas em comprovantes de depósito, em caixas eletrônicos e quando a apólice é alterada de alguma forma.

Tipos de retenção

O Regulamento CC estipula quatro tipos de retenções que um banco pode colocar em um depósito em cheque a seu critério. Cada um tem suas próprias qualificações e é legal para o banco colocar qualquer tipo em que os requisitos sejam atendidos, embora a política do banco possa instruir que o tipo de retenção colocada seja aquele que detém mais fundos por mais tempo que pode ser aplicado legalmente.

Em 27 de fevereiro de 2010, havia apenas uma região de processamento de cheques para todos os Estados Unidos. Portanto, todas as verificações agora são locais.

Em relação ao cheque de seguro , se o cheque de seguro for sacado em banco estatal, a disponibilização estará disponível no 5º dia útil; se o cheque do seguro for sacado de banco de fora do estado, os fundos estarão disponíveis no 7º dia útil.

Existem algumas exceções a essas diretrizes que é importante observar. Se o proprietário de uma conta estiver depositando em uma conta que não se qualifica para a retenção de exceção, mas também possui outra conta que se qualifica, a retenção de NSF de exceção pode ser colocada. Da mesma forma, se o proprietário de uma conta estiver depositando em uma conta aberta há menos de 30 dias, mas possuir outra conta aberta há mais de 30 dias, a Nova Retenção de Conta não pode ser legalmente colocada.

Existem alguns itens que apresentam menos risco para as instituições financeiras e, portanto, estão sujeitos a uma disponibilização rápida de acordo com as estipulações do Regulamento CC. Os itens a seguir devem ter os primeiros $ 5.000 disponíveis para o depósito legal, grande depósito e nova conta retida no primeiro dia útil após o depósito:

• Cheques bancários, cheques visados ​​ou cheques bancários *;
• Vales postais;
• Cheques do Tesouro dos EUA;
• Cheques sacados em um Federal Reserve Bank ou Federal Home Loan Bank;
• Qualquer cheque emitido por um estado, cidade, condado ou outro município;
• Qualquer cheque sacado de outra conta na instituição depositária.

Para cada um desses itens, o item deve ser apresentado para depósito na conta do beneficiário para que ele receba a disponibilidade rápida de fundos; quando um desses cheques é apresentado para depósito em conta de terceiro, perde seu tratamento preferencial. Além disso, o banco pode exigir o uso de um comprovante de depósito especial ou envelope para disponibilidade no dia seguinte de cheques bancários, cheques visados, cheques bancários ou cheques do governo estadual e local; em caso afirmativo, deve notificar os clientes e informá-los sobre como obter o talão ou envelope especial.

* O Regulamento CC define um "cheque administrativo" como um cheque emitido por um banco, sacado nesse mesmo banco, é uma responsabilidade direta do banco e assinado por um ou mais funcionários desse banco. Embora o termo "cheque de caixa" seja comumente usado apenas por cooperativas de crédito federais, de acordo com o Regulamento CC, qualquer cheque "sacado pelo banco e sacado em outro banco ou pagável por meio ou em um banco" é um "cheque de caixa" se emitido " fins de remessa ". "Cheques oficiais" ou "Cheques bancários" podem não ser qualificados como "cheques bancários" sob o Regulamento CC, mas geralmente se qualificam para disponibilidade no dia seguinte como "cheques bancários".

Pagamento de juros

De acordo com o regulamento, as contas que rendem juros receberão os rendimentos dos recursos a partir do momento em que forem recolhidos pela instituição depositária, independentemente do prazo de retenção.

Execução

Nos termos da lei, a execução é dividida pelo tipo de instituição, respetivamente à autoridade de fiscalização mandatada de cada tipo:

• Para bancos nacionais, associações de poupança federais, caixas de poupança federais e filiais e agências federais de bancos estrangeiros, a lei é aplicada pela Controladoria da Moeda ;
• Para membros do Sistema de Reserva Federal que não sejam bancos nacionais e para escritórios, filiais e agências de bancos estrangeiros localizados nos Estados Unidos (que não sejam filiais federais e agências de bancos estrangeiros), as disposições são aplicadas pelo Conselho de Governadores do Federal Reserve ;
• No caso de bancos segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation que não são membros do Federal Reserve System, e filiais estaduais seguradas de bancos estrangeiros, a execução cabe ao Conselho de Administração da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC);
• As cooperativas de crédito federais ou uniões de crédito seguradas pelo National Credit Union Share Insurance Fund estão sujeitas à execução da lei pelo National Credit Union Administration Board .

As indenizações por danos são limitadas pelo regulamento, incluindo não mais de US $ 1.000 além dos danos reais para ações individuais, e não mais do que o mínimo de US $ 500.000 ou 1% do patrimônio líquido do banco, além dos danos reais, para a classe ações.

Legislação relacionada

Em 9 de junho de 2014, a Câmara dos Representantes dos Estados Unidos aprovou o HR 1679 para alterar a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados para esclarecer a aplicação dessa Lei à Samoa Americana e às Ilhas Marianas do Norte. O projeto de lei, se se tornasse lei, se estenderia "por dois dias úteis, para Samoa Americana , quaisquer períodos de tempo estabelecidos para cheques grandes ou redepositados, saques a descoberto repetidos, causa razoável ou outras exceções de emergência aos requisitos de disponibilidade de fundos de 30 dias para depósitos em uma conta de instituição depositária por um novo depositante. " Também aplicaria "esta extensão de dois dias a qualquer depósito em uma conta em uma instituição depositária localizada na Samoa Americana por um cheque sacado em uma instituição depositária de origem que não esteja localizada no mesmo estado que a instituição depositária receptora."

Veja também

• Verifique 21 Act

Notas

1. ^ 12 USC 40 pode ser visualizado aqui , no site do Legal Information Institute da Cornell Law School. O texto de 12 CFR 229 pode ser visualizado aqui , por meio do GPO .

Referências