Banco de pagamentos - Payments bank

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Bancos de pagamentos é um novo modelo indiano de bancos conceituados pelo Reserve Bank of India (RBI). Esses bancos podem aceitar um depósito restrito, que atualmente está limitado a $ 200.000 por cliente e pode ser aumentado ainda mais. Esses bancos não podem emitir empréstimos e cartões de crédito. Tanto a conta corrente quanto as contas de poupança podem ser operadas por esses bancos. Os bancos de pagamentos podem emitir cartões ATM ou cartões de débito e fornecer serviços bancários online ou móveis. A Bharti Airtel criou o primeiro banco de pagamentos da Índia, o Airtel Payments Bank .

História

Em 23 de setembro de 2013, o Comitê de Serviços Financeiros Abrangentes para Pequenos Negócios e Famílias de Baixa Renda , chefiado por Nachiket Mor , foi formado pelo RBI. Em 7 de janeiro de 2014, o comitê Nachiket Mor apresentou seu relatório final. Entre suas várias recomendações, recomendou a formação de uma nova categoria de banco denominado banco de pagamentos. Em 17 de julho de 2014, o RBI divulgou o projeto de diretrizes para bancos de pagamento, buscando comentários para entidades interessadas e o público em geral. Em 27 de novembro, o RBI divulgou as diretrizes finais para bancos de pagamento.

Em fevereiro de 2015, o RBI divulgou a lista de entidades que solicitaram uma licença de banco de pagamentos. Foram 41 inscritos. Também foi anunciado que um comitê consultivo externo (EAC) liderado por Nachiket Mor avaliaria os pedidos de licença. Em 28 de fevereiro de 2015, durante a apresentação do Orçamento , foi anunciado que o India Post usará sua grande rede para administrar o banco de pagamentos . O comité consultivo externo chefiado por Nachiket Mor apresentou as suas conclusões a 6 de julho de 2015. As entidades candidatas foram examinadas quanto ao seu historial financeiro e questões de governação. Em 19 de agosto de 2015, o Reserve Bank of India concedeu licenças "em princípio" a onze entidades para lançar bancos de pagamentos. A licença "em princípio" era válida por 18 meses dentro dos quais as entidades deviam cumprir os requisitos e não estavam autorizadas a exercer atividades bancárias nesse período. O RBI concederá licenças completas de acordo com a Seção 22 do Ato de Regulamentação Bancária de 1949 , depois de se certificar de que as condições foram cumpridas.

Testemunha de março de 2019, Paytm é responsável por mais de 19% de todas as transações de banco móvel, enquanto o Banco de Pagamentos da Airtel contribuiu com mais de 5% para os 867 milhões de transações feitas durante o mês. Em contraste, o State Bank of India (SBI), o maior credor do país em ativos, registrou 145 milhões de transações, representando menos de 17%. Os únicos bancos à frente do Airtel Payments Bank são o SBI e os três maiores bancos do setor privado - HDFC Bank, ICICI Bank e Axis Bank. Na verdade, o ICICI Bank viu perto de 60 milhões de transações de banco móvel em março de 2019, embora estivesse apenas um pouco à frente da Airtel, com menos de 7% do mercado. O Paytm Payments Bank e o Airtel Payments Bank juntos comandam mais de 88% dos depósitos em bancos de pagamento na Índia em 2018.

De acordo com o relatório do Reserve Bank of India sobre 'Tendência e progresso do setor bancário na Índia 2017-2018', os bancos de pagamento relataram perdas no ano financeiro de 2017-2018, após um fraco desempenho no ano fiscal de 2016-17.

Regulamentos

O requisito de capital mínimo é Rs.100 crore (1 bilhão). Nos primeiros cinco anos, a participação da promotora deve permanecer no mínimo 40%. A participação estrangeira será permitida nesses bancos de acordo com as regras para IED em bancos privados na Índia . Os direitos de voto serão regulamentados pela Lei de Regulamentação Bancária de 1949 . O direito de voto de qualquer acionista é limitado a 10%, que pode ser aumentado para 26% pelo Reserve Bank of India. Qualquer aquisição de mais de 5% exigirá a aprovação do RBI. A maioria do conselho de diretores do banco deve consistir de diretores independentes, nomeados de acordo com as diretrizes do RBI.

O banco deve estar totalmente conectado em rede desde o início. O banco pode aceitar contas de serviços públicos . Não pode formar subsidiárias para realizar atividades não bancárias. Inicialmente, os depósitos serão limitados a 100.000 libras por cliente, mas podem ser levantados pelo RBI com base no desempenho do banco. Os bancos de pagamento não estão autorizados a emprestar a qualquer pessoa, incluindo seus diretores. 25% de suas agências devem estar na área rural sem banco. O banco deve usar o termo "banco de pagamentos" em seu nome para diferenciá-lo de outros tipos de banco. Os bancos serão licenciados como bancos de pagamentos de acordo com a Seção 22 da Lei de Regulamentação Bancária de 1949 e serão registrados como sociedade anônima de acordo com a Lei das Sociedades de 2013 .

Bancos

A Bharti Airtel lançou o primeiro banco de pagamentos da Índia, denominado Airtel Payments Bank, em março de 2017. Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank e Aditya Birla Payments Bank também lançaram serviços.

Dos 41 candidatos, a lista de RBI aprovados para licenças bancárias de pagamentos provisórios é:

1. Aditya Birla Nuvo Limited
2. Airtel M Commerce Services Limited
3. Cholamandalam Distribution Services Limited
4. Departamento de Correios da Índia
5. Fino PayTech Limited
6. National Securities Depository Limited
7. Reliance Industries Limited (Jio)
8. Shri Dilip Shantilal Shanghvi (Sun Pharmaceuticals)
9. Paytm Payments Bank Limited
10. Tech Mahindra Limited
11. Vodafone m-pesa Limited

A seguir está a lista daqueles que renunciaram a sua licença:

1. Serviços de distribuição de cholamandalam
2. Sun Pharmaceuticals
3. Tech Mahindra

A seguir está a lista de bancos de pagamentos ativos:

1. Airtel Payments Bank
2. India Post Payments Bank
3. Fino Payments Bank
4. Banco de Pagamentos Jio
5. Paytm Payments Bank
6. NSDL Payments Bank

A seguir está a lista de bancos de pagamentos extintos:

1. Aditya Birla Payments Bank (26 de julho de 2019)
2. Vodafone m-pesa Limited

Crítica

S. Kalyanasundaram apontou que o modelo de banco de pagamentos é inviável devido à restrição de empréstimos e regras para o índice de reserva de caixa e índice de liquidez estatutário que deixa muito pouco espaço para geração de receita para os bancos de pagamentos.

Veja também

• Banco Regional Rural
• Bancos na Índia
• Pequeno banco financeiro

Referências

links externos